Денежное обращение в РК

Центральный банк РФ воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат:

- объем предложения  денег в наличной и безналичной  формах;

- объем спроса;

- цена кредита. 

Возможность воздействия  на предложение денег обеспечивается центральному банку совмещением субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и непосредственного субъекта регулирования. Во-первых, монополия на эмиссию банкнот предоставляет базу контроля над наличной составляющей денежного обращения, во-вторых, особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом создает основу для определения возможного объема банковских кредитов. В современных условиях преобладание депозитной части денежного обращения повышает значение регулирования центральным банком именно объема предложения банковских кредитов. Регулирование центральным банком спроса на деньги осуществляется по этой же причине прежде всего через регулирование условий предоставления кредитов центральным банком, косвенно определяющих условия предоставления кредитов банковской системой.

Выбор конкретных инструментов денежно-кредитной политики осуществляется с учетом особенностей национальной финансовой системы, в  частности положения в ней  банков, степени развитости инструментов денежного рынка, степени включения денежного рынка в процесс интеграции. Адекватность мер по регулированию денежного обращения этим параметрам обеспечивается их постоянной эволюцией. Эволюция инструментов регулирования денежного обращения вслед за изменением, например, объекта регулирования отнюдь не является автоматической, но все тот же механизм эффективности придает ей принудительный характер. Так, изменения в банковской системе меняют типы учреждений, операций подлежащих регулированию, а также каналы, по которым соответствующие регулирующие меры доходят до экономических агентов. Это меняет эффективность используемых инструментов, требует изменения их соотношения или разработки новых инструментов регулирования.

Эволюция методов  регулирования денежного обращения стимулируется отчасти и его особенностями как объекта регулирования. Дело в том, что регулирующая деятельность центрального банка накладывает определенные ограничения на условия денежного обращения, вызывая двойственную реакцию. С одной стороны, изменение одного из параметров рынка ведет к изменению состояния всей системы в направлении достижения рыночного равновесия. С другой стороны, происходит приспособление форм рыночной деятельности в направлении, компенсирующем воздействие регулирующих мер или позволяющем обходить их. В качестве непосредственных причин изменений методов регулирования денежного обращения можно назвать:

· достижение высокой  степени развития инструментов денежного  рынка, чья гибкость позволила быстро приспособиться к регулирующим мерам;

· изменение  структуры банковской системы, расширение сферы оптовых банковских операций, повышающих устойчивость денежной сферы;

· интернационализация  банковской деятельности, также увеличившая  мобильность этой сферы, ее способность  компенсировать воздействие регулирующих мер.

Центральный банк имеет в своем распоряжении комплекс инструментов, используемых для реализации денежно-кредитной политики.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: обязательные резервы; операции на открытом рынке; - рефинансирование банков; депозитные операции; процентная политика.

Таким образом, налично-денежный оборот является непрерывным  процессом движения наличных денег, призванным обслужить получение  и расходование денежных доходов населения. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги  в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меня форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный и налично-денежный обороты вместе образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.   Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка.

2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В ОБЛАСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЛИЧНО-ДЕНЕДНОГО ОБРАЩЕНИЯ

2.1 Анализ регулирования налично-денежного обращения в РК

В последнее  десятилетие страны с развитыми  платежными системами  активно  реформируют  платежные  системы,  что  связано  с пониманием  и признанием  ключевой  роли,  которую играют  платежные системы в финансовой  системе и экономике страны  в целом.  Реформирование  платежных и расчетных систем  напрямую  связано с развитием новых технологий, с усилением важности вопроса эффективности и безопасности  проведения платежей и переводов денег. Данные тенденции также коснулись  и Казахстан.  Платежные системы находятся в сердце финансового сектора. Вместе с  быстрыми  технологическими  переменами  на  национальном  и  международном уровнях,  а  также  конкуренцией  в  этой  области,  политика  Национального  Банка  должна  постоянно  уделять  внимание  поддержке  безопасности и эффективности платежных систем обоих уровней.  Иностранными  экспертами  многократно  отмечалось,  что  платежные  системы  Казахстана  является  передовой  платежной  системой  на  бывшем  постсоветском  пространстве.  Так,  например,  Межбанковская система переводов денег (МСПД),  соответствует Ключевым  Принципам,  предъявляемым к системно значимым платежным системам, разработанным  Комитетом  по  платежным  и  расчетным  системам  Банка  Международных  Расчетов. 

Законодательная база предложения денег в РК основана на Законе РК «О  Национальном Баке в Республике Казахстан» от 30.03.1995 г. Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.

Национальный  Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Основным методом  регулирования налично-денежного  обращения является определение  норм обязательных резервов. Обязательные резервы представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.

Другим ведущим  методом регулирования налично-денежного  обращения является процентная политика по операциям НБ РК. Повышая или понижая официальную учетную ставку, НБ РК оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента.

Национальный  Банк Республики Казахстан ежегодно разрабатывает Основные направления  денежно-кредитной политики на предстоящие 3 года, в которых определяются целевые  ориентиры по инфляции, а также  меры денежно-кредитной политики по их достижению. Определение стратегических направлений политики на среднесрочный период повышает предсказуемость политики Национального Банка Республики Казахстан и снижает степень неопределенности для участников финансового рынка в направлении его развития.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики являются:

- уровни ставок  вознаграждения (интереса) по кредитам  Национального Банка Казахстана  банкам;

- норматив минимальных  обязательных резервов, депонируемых  в Национальном Банке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и видам привлеченных средств (резервные требования);

- операции на  открытом рынке по покупке  и продаже государственных ценных  бумаг;

- кредиты банкам;

- интервенции  на валютном рынке;

- введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и объемы кредитных операций отдельных видов;

- официальная  учетная (дисконтная) ставка.

С 2007 по 2009 годы выполнение задач, стоящих перед Национальным Банком Республики Казахстан, осложнилось высокой степенью неясности перспектив развития мирового финансового рынка и, соответственно, внутренней экономики. В условиях высокого риска дальнейшего ухудшения ситуации на мировом финансовом рынке центральные банки крупнейших развитых стран начали оказывать помощь своим банковским системам для стабилизации ситуации.

Национальный  Банк Казахстана является органом, определяющим и осуществляющим государственную  денежно-кредитную политику Республики Казахстан. Целью денежно-кредитной  политики Национального Банка Казахстана является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан: ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.

Основная  роль  Национального  Банка  Казахстана  в  области  платежных систем, как центрального банка, должна сводится к реализации  задач  безопасности  и  эффективности  платежных  систем,  что  также  рекомендовано Комитетом по платежным и расчетным системам при Банке  международных  расчетов  контролю  расчетных  систем  по  операциям  с  ценными  бумагами.  Центральные банки Италии и Франции также заключили соответствующие  соглашения  с  заинтересованными  органами  по  совместным  действиям  в  области регулирования деятельности клиринговых палат.   На данном этапе развития информационных технологий зависимость  нормального  функционирования  платежных  систем  от  технического  и  программного  обеспечения  заставляет  постоянно  повышать  требования  к  безопасности  и  нормативно-правовому  обеспечению  функционирования  платежных систем.  Кроме  того,  в  свете  усиления  мировых  тенденций  к  развитию  функции  центральных/национальных  банков  по  надзору  за  платежными  системами  перед  Национальным  Банком  Казахстана  остро  стоит  необходимость в  организации более  тщательного  и обширного надзора  за  платежными  системами.  В  настоящее  время  осуществление  надзора  за  платежными  системами  не  должно  ограничиваться  только  проведением  мониторинга платежных  систем,  получением  необходимой  статистической  информации  от  всех  участников  платежных  систем  и  проверкой  безопасности доступа в платежные системы.  В  этой  связи,  предполагается  расширение  функции  надзора  за  платежными  системами  в  части  проверки  полного  цикла  проведения  платежей, с момента подготовки платежного документа до его исполнения, а  также любые вопросы по уменьшению всех  видов рисков, возникающих в  платежных  системах  пользователей  платежных  систем.  Кроме  этого  необходимо  осуществлять  проверку  операторов  платежных  систем,  провайдеров услуг инфраструктуры платежных систем (телекоммуникации,  оборудование,  программное  обеспечение  и  т.д.)  и  систем  платежных  инструментов,  имеющихся  в  банках (home-банкинг, mobile-банкинг,  электронный банкинг, электронный кошелек и т.д.).   

Основной  целью  надзора  за  платежными  системами  является  обеспечение способности  системы и его участников управлять  любым или  всеми  видами  рисков  без  каких-либо  структурных  последствий  (минимизация финансового, операционного, технического, правового рисков,  связанных с платежами и переводами денег).  Разработчик и оператор системно значимой платежной системы несут  основную ответственность за обеспечение соответствия системы Ключевым  принципам. Если центральный банк не является оператором системы, то его  роль сводится к надзору за соответствием системы указанным принципам, а  также к контролю за выполнением оператором своих обязанностей.  Какова бы ни была основа для проведения надзора, существует ряд  мер,  которые  следует  предпринять  Национальному  Банку  в  целях  достижения эффективности надзора:  

1. разработать  необходимую  нормативную  правовую  базу  по  вопросам  надзора  за  платежными  системами ( установление  минимальных  требований и стандартов и т.д.). 
2. выделить  системы,  являющиеся  объектом  надзора.  В  первую  очередь  сюда  должны  войти  все  системно  значимые  платежные  системы.  Операторы и пользователи систем должны быть уведомлены о намерении  Национального  Банка,  осуществлять  надзор.  Системы,  которые  не  считаются системно значимыми, должны периодически проверяться для  анализа изменений в работе или окружении. 
3. проверить  и  оценить  организацию  и  функционирование  каждой  из  существующих системно значимых платежных систем для обеспечения их  соответствия  требованиям  нормативных  правовых  документов  Национального Банка, а также всем Ключевым принципам. 
4. обеспечить  принятие  необходимых  действий  в  приемлемые  сроки  при  обнаружении  несоответствия  требованиям  нормативных  правовых  документов Национального Банка.
5. оценивать  новые  системы  на  стадии  разработки  для  оптимизации  процесса  приведения  в  соответствие  с  требованиями  Национального  Банка.
6. собирать информацию от системных операторов для проведения анализа <span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0438_0441_043a_0430__Char" style=" font-family: 'Times New Roman',