Денежное обращение в РК

	Содержание
		стр
	Введение	3
1	ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЕЯ	5
	Денежное обращение: понятие, сущность, виды	5
	1.2 Регулирование денежной массы  как основная функция регулирования  налично-денежного обращения	13
	1.3 Зарубежный опыт регулирование налично-денежного обращения	24
2	АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В ОБЛАСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ  НАЛИЧНО-ДЕНЕДНОГО ОБРАЩЕНИЯ	31
	2.1 Анализ организации налично-денежного обращения в РК	31
	2.2 Анализ основных показателей налично-денежного обращения в РК	36
	2.3 Оценка эффективности  деятельности НБ РК в области  регулирования налично-денежного  обращения в РК	41
3	ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В  РК	54
	Заключение	65
	Список использованной литературы	69

 

Введение

 

Денежное обращение  является  основой  функционирования  финансовой системы и экономики  страны в  целом,  поскольку  обеспечивает обслуживание  потребностей в денежных  средствах всех экономических агентов  и отраслей народного хозяйства, а  также  способствует  сбалансированности  спроса  и  предложения  на  товарном  и  финансовом  рынках  посредством  регулирования  денежной  массы и других монетарных показателей.  

Управление  денежным обращением является приоритетной задачей  формирования денежно-кредитной политики государства, направленной на  поддержание ценовой стабильности, стабильности национальной валюты и устойчивого долгосрочного экономического роста.  В условиях  углубления  структурных преобразований  в экономике  при выработке ориентиров денежно-кредитной политики особое значение  приобретает проблема  совершенствования управления  денежным  обращением.  

Уровень монетизации  экономики  остался  достаточно  невысоким  с  точки  зрения  мировой  практики и составил в 2009 г. 32,38%, что свидетельствует о невысокой  степени  доверия  экономических  агентов  к  национальной  денежной  единице и национальной денежной системе, в то время как коэффициент  монетизации экономики в США в среднем за этот период составлял 80,5%,  в Германии – 69,4%, в Великобритании – 89,1%, во Франции – 60,8%, в Японии – 114,1%, в Китае – 157 %. По оценкам экспертов, необходимый уровень монетизации экономики в России должен составлять около 60-65 %. 

Опыт  развитых  стран  показывает,  что уровень монетизации экономики зависит от  эффективности системы управления  денежным  обращением  в государстве.  Вместе  с тем,  анализ  основных макроэкономических  индикаторов Республики Казахстан (валового  внутреннего продукта,  индекса  потребительских  цен,  денежной  массы,  рассчитанной  по  агрегату  М2,  инвестиций  в  основной  капитал,  ставки  рефинансирования, общего уровня безработицы, цен на нефть) позволяет  сделать вывод о том, что проблема формирования эффективной системы  управления  денежным  обращением  не  решена  и  обуславливает  необходимость  совершенствования  существующих  методов  управления  денежным обращением, что и определяет актуальность дипломного  исследования.  

Степень  изученности  проблемы.  Теоретические  и  методические  вопросы  управления  денежным  обращением  в  Республике Казахстан  являются недостаточно разработанными. 

Общим вопросам организации и управления денежным обращением  в  современной  экономической  литературе  посвящены  работы  таких  авторов,  как:  Г.Н.  Белоглазова,  О.В.  Гончарук,  Л.П.  Кроливецкая,  О.И. Лаврушин, Н.А. Савинская, Г.Г. Фетисов и др.  

Теоретические основы формирования денежно-кредитной  политики  государства  отражены  в  трудах  А.П.  Киреева,  А.М.  Курьянова,   Н.Г.  Малаховой,  С.Р.  Моисеева,  Р.А.  Набиева,  А.С.  Селищева,   Г.А. Тактарова.  

Особенности и  перспективы развития денежно-кредитной  политики    рассматриваются  С.Р.  Астаповым,   П.Е. Жуковым, Е.И. Кузнецовой, А.М. Курьяновым, В.Л. Перламутровым. 

Вместе  с  тем,  в  научной  литературе  не  получили  достаточной  проработки  вопросы,  связанные  с  теоретическим  обоснованием  принципов,  факторов  и  рисков,  влияющих  на  управление  денежным  обращением, определением эффективных методов управления денежным  обращением в современных условиях, что и определяет выбор цели и задач  дипломного исследования. 

Целью  дипломного исследования является  разработка  и  научное  обоснование  методических  положений  и практических  рекомендаций по  совершенствованию  управления  денежным  обращением  в  РК и оценки роль НБ РК его регулировании.

Для достижения цели были поставлены и решены следующие  задачи:  выявлены тенденции и  проблемы развития денежного обращения  в  РК;  обобщен  отечественный  и зарубежный  опыт  организации и управления денежным обращением;  обоснованы  теоретические и методические  подходы к раскрытию сущности и особенностей управления денежным обращением;  разработаны методические  положения по  оценке  эффективности  управления денежным обращением;  определены  направления  и  рекомендации  по  совершенствованию  управления денежным обращением в РК. 

Предметом  исследования  является  совокупность  финансово- организационных  отношений  субъектов  управления  денежным  обращением в РК. 

Объектом исследования выступает система управления денежным  обращением в РК. 

Теоретическую  и  методологическую  основу  дипломного исследования составили  труды  отечественных  и  зарубежных  ученых  и  специалистов,  посвященные  организационным,  правовым  и  экономическим  проблемам  управления  денежным  обращением,  а  также  работы  методического  и  практического  характера,  связанные  с  различными аспектами исследуемой проблемы.  

В  процессе  исследования  были  использованы  законодательные  и  нормативные акты, регламентирующие деятельность НБ РК и коммерческих банков.  

Для  решения  поставленных  задач  применялись  методы  статистических  исследований,  методы  классификаций,  структурный  анализ, системный подход, обобщение и систематизация.  

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЕЯ

 

1. Денежное обращение: понятие, сущность, виды

 

В ходе развития экономических отношений постоянно  происходило постепенное изменение  форм и видов денег в сторону  превращения первой формы денег - полноценных денег - во вторую - неполноценные деньги, это было обусловлено потребностями и особенностями развития мировой экономики. В свою очередь дальнейшая эволюция неполноценных денег, являющихся на современном этапе развития мировой экономики основной формой, имеет тенденцию к демонетизации и дематериализации денежного обращения. В данном случае под демонентизацией денежного обращения понимается вытеснение расчетов, проводимых с использованием денежных средств, вексельными и зачетными операциями, широкое распространение которых обусловлено развитием компьютерных и банковских технологий.

В свою очередь  дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег, не имеющих материально осязаемой формы, в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях — в памяти компьютеров. Следовательно, происходит постепенное замещение наличных денег их безналичным эквивалентом. Данный процесс обусловлен рядом преимуществ, которые предоставляет использование безналичного денежного обращения, к ним относятся: снижение издержек обращения, повышение скорости и эффективности проведения расчетов и, как следствие, повышение эффективности экономики государства в целом, повышение уровня государственного контроля над движением денежных потоков.

Вопрос о  движении и функционировании денег  всегда интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество  гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения денег. Каждая из возникавших концепций пыталась найти объяснение чертам и свойствам объекта, исходя из собственных представлений о мире. Поэтому можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении вопросом уровня развития человеческого общества.

Деньги в  условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере  обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением.

Сменяя форму  стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами:

1)физическими лицами,

2) хозяйствующими субъектами,

3) органами государственной власти.

С углублением  общественного разделения труда  и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме  денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов [32, с 12]. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. В учебнике «Деньги, кредит, банки» под ред. проф. О.И. Лаврушина (1998г.) делается вывод, что «что «понятие денежного обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту» [32, с 12]. И как отмечено безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются.

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения. Образование  общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу  движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в казне государства) и возникновение необходимой потребности у них в деньгах.

Спрос на деньги возникает:

1) при осуществлении  сделок при оплате товаров,  услуг. Их объем определяется  номинальным ВВП — чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;

2) для накопления  в разных видах — вкладах  в кредитных учреждениях, ценных  бумагах, официальных государственных  запасах.

Формирование  денежного обращения в любой  стране происходит под влиянием ряда социально-экономических факторов, и является довольно ярким индикатором уровня экономического развития государства.

Сменяя форму  стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Дадим определение  денежного обращения:

Денежное обращение  – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме  обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве [33, с 29].

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами [34, с 49].

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборот.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.