Банківські продукти та їх види

      Його названо також найкращим недержавним банком України у межах рейтингу «30 найнадійніших установ банківського сектору», складеного журналом «Кореспондент» та інвестиційною компанією Dragon Capital.

      У рамках регулярних досліджень компанії GfK Ukraine Райффайзен Банк Аваль у 2012 році отримав найвищу оцінку репутації серед українських банків, відзначався як лідер за рівнем задоволеності клієнтів та за привабливістю для потенційних клієнтів, а також був визнаний найкращим у наданні послуг корпоративним клієнтам.

       Банк зберіг за собою перше місце серед українських банків із західним капіталом у репутаційному рейтингу «Goodwill-фактор», який регулярно у минулому році складали компанія NOKs fishes та журнал «Власть денег».

    Міжнародна платіжна система Visa відзначила Райффайзен Банк Аваль як «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля», а також визнала найкращим банком із продажу комерційних продуктів Vіsa у 2012 році в Україні.

     Вкотре банк було відзначено у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» – у 2012 році він отримав нагороди в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Пакет банківських послуг року».

      Банк прагне й надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків — членів групи Райффайзен Банк Інтернаціональ, а також новітні технології.

       Основні показники діяльності банку показані в Додатку 1.

    Аналіз даних таблиці свідчить переважно про спадання основних показників у порівнянні з попереднім роком. У порівнянні 2011 з 2012 р., кредити клієнтам за рік у 2012 зменшились на 3 889 478 тис.грн., зобов'язання перед клієнтами зросли на 720 261 тис.грн., а прибуток за рік впав на 46,42% - 276 611 тис.грн.

       Отже, основні показники з року в рік зменшуються.

 

2. Особливості використання відсоткових банківських продуктів

 

       Банк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів приватних клієнтів, маючи портфель таких коштів на суму понад 15,5 млрд. грн. Приріст за 2012 рік склав 423 млн. грн.

         Райффайзен Банк Аваль — один із лідерів за обсягом залучених коштів населення серед усіх банків країни. Банк є частиною австрійської групи Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ, провідного корпоративного та інвестиційного банку із більш ніж 125-річною історією.

         Райффайзен Банк аваль надає низку додаткових переваг своїм вкладникам, а саме:

• виплату відсотків наприкінцітерміну чищомісяця або капіталізаціювідсотків;

• можливість поповнення депозитів (у т.ч. з використанням Інтернет-банкінгу для приватних осіб – системи «Райффайзен онлайн», через банківські термінали самообслуговування або за допомогою послуги постійного доручення на поповнення вкладу без відвідування відділення);

• поповнення або часткове зняття коштів протягом пільгового періоду (7 днів після пролонгації вкладу) без розірвання договору;

• вклад на вимогу з підвищеноюпроцентноюставкоюта вільним доступом до депозиту без обмежень та втрати відсотків;

• вклади зіщомісячноюзростаючоювідсотковоюставкою.

       Вкладники Райффайзен Банку аваль можуть дізнатися про стан свого рахунку через інформаційний центр за допомогою картки ідентифікації клієнта або скориставшись інтернет-банкінгом для приватних осіб – системою «Райффайзен онлайн». Депозитний вклад можна розмістити терміном на 1, 2, 3, 6 і 12 місяців. відсоткова ставка не змінюється протягом усього терміну дії депозитного договору.

           Документи, необхідні для відкриття депозитного рахунку:

• паспорт або документ, що його замінює;
• довідка про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків.

         Банк пропонує депозитні програми, які зможуть задовольнити потреби клієнта:

1. Вклад “Класичний”
2. Вклад “Ощадний”
3. Вклад “Бонус”
4. Вклад “Універсальний”

        Умови вкладів див.в дод.2

   Райффайзен Банк Аваль також пропонує корпоративним клієнтам ефективне використання тимчасово вільних коштів — розміщення на депозитних рахунках на різні строки з можливістю поповнення вкладу та дострокового зняття коштів. Депозитні рахунки відкриваються в гривні, доларах США чи євро.

   Розуміння банком індивідуальних потреб кожного бізнесу та наявність персонального менеджера, який відповідає за комплексний розвиток взаємовідносин із клієнтом, допоможуть обрати саме той вид депозиту, який максимально відповідає вимогам клієнта. Генеральний депозитний договір дозволяє у максимально стислі строки погоджувати розміщення коштів на банківському рахунку, із спростити процедуру оформлення вкладів та повторно використовувати відкриті раніше депозитні рахунки для розміщення нових вкладів.

            Райффайзен Банк Аваль пропонує такі депозити:

•  «Поточний» — дозволяє клієнту користуватися розміщеними коштами з незначним мінімальним залишком, передбачає можливість поповнення вкладу, а також дострокове (до дати закінчення вкладу) часткове або повне зняття коштів. Сплата процентів відбувається щомісячно за ярусною процентною ставкою, розмір якої залежить від середньоденного залишку коштів на депозитному рахунку — чим більший залишок, тим вища процента ставка за вкладом у розрахунковому періоді. 
• «Класичний»  — проценти сплачуються в день закінчення вкладу. При цьому часткове або повне повернення коштів і поповнення вкладу до закінчення строку дії договору не передбачені. 
• «Класичний достроковий» — проценти сплачуються в день закінчення депозиту. При цьому передбачається повернення усієї суми вкладу на вимогу клієнта до дати закінчення вкладу. 
• «Щомісячний» — щомісячна сплата процентів, часткове або повне повернення коштів і поповнення вкладу до закінчення строку дії договору не передбачається. 
• «Щомісячний достроковий» — проценти сплачуються щомісяця. При цьому передбачена можливість повернення всієї суми вкладу на вимогу депонента до дати закінчення договору. 
• «Класичний накопичувальний» — сплата процентів у день закінчення строку вкладу; передбачено можливість поповнення депозиту. 
•  «Класичний накопичувальний достроковий» — сплата процентів відбувається в день закінчення вкладу, передбачено можливість поповнення депозиту та повернення всієї розміщеної на ньому суми до дати закінчення договору. 
• «Щомісячний накопичувальний» — проценти сплачуються щомісяця, передбачено можливість поповнення вкладу. 
• «Щомісячний накопичувальний достроковий» — щомісячна сплата процентів, передбачена можливість поповнення вкладу та повернення усієї його суми до дати закінчення договору.

      Що стосується кредитних продуктів, то в лютому 2012-го стартувала кампанія «кредит готівкою для найкращих клієнтів банку». особливістю цієї кампанії стало оновлення пропозицій клієнтам на щомісячній основі протягом усього року. Рік позначився розширенням клієнтської категорії, для якої «кредит готівкою» пропонується на спеціальних умовах: це співробітники компаній, які є корпоративними клієнтами банку, або колишні зарплатні клієнти.

        Важливим етапом в оформленні «кредиту готівкою» стало впровадження нового процесу зарахування кредитних коштів на картковий рахунок (у лютому 2012 року – на зарплатний картковий рахунок клієнта, а вже із серпня того ж року – і на приватний картковий рахунок), що мало низку позитивних наслідків та допомогло:

• зменшити навантаження на співробітників відділень(менеджерів та касирів);

• економити час клієнта: після підписання договору він не очікує на отримання коштів у касі банку – протягом відведеного часу кредитні кошти автоматично зараховуються на картку позичальника.

       У звітному році вперше було проведено акцію «такого ще не було! кредит готівкою під 0,01%» для всіх клієнтів – фізичних осіб. У межах акції клієнти, котрі оформили кредит у період із 20 жовтня по 31 грудня 2012 року, до кінця року практично не сплачували відсотків за кредитом, адже відсоткова ставка становила всього 0,01% річних у гривні.

       Продовжувалась активна робота з реструктуризації існуючих кредитів фізичних осіб. У рамках рефінансування валютних кредитів у гривневі було видано 663 позики на загальну суму майже 337 млн. грн.

        Умови кредиту готівкою наведені в табл.2.1

Валюта кредиту	гривня
Сума кредиту	мінімальна — 2 000 грн., максимальна — 100 000 грн.
Строк кредиту	від 2 до 4 років
Страхування життя	одноразово (сплачується за рахунок кредиту)
Схема погашення	щомісячно рівними платежами
Процентна ставка	3,4% - 4,57%

Табл.2.1.Умови кредиту

        Документи, які необхідно надати:

- паспорт; 
- ідентифікаційний номер платника податків; 
- довідка про доходи за останні 6 місяців.

          Погашати кредит можна такими способами:

• автоматично з карткового рахунку, відкритого в Райффайзен Банку Аваль;

• щомісячно в касі відділень Райффайзен Банку Аваль;

• у центрах самообслуговування Райффайзен Банку Аваль (працюють 24 години на добу без вихідних);

• за допомогою Інтернет-банкингу «Райффайзен Онлайн» (24 години, 7 днів на тиждень).

        Заявки на отримання кредиту готівкою можуть подавати лише існуючі клієнти банку, а також пенсіонери (як із пенсійним рахунком, відкритим у Райффайзен Банку Аваль, так і без такого рахунку).

           У 2012 році банк активно розвивав напрямок кредитних карток, що став одним із найуспішніших кредитних продуктів банку для фізичних осіб: упродовж року було видано 145 тис. кредитних карток, кредитний портфель фізичних осіб банку зріс більш ніж на 300 млн. грн. до рівня понад 990 млн. грн.

      У березні 2012-го розпочався продаж кредитних карток новим зарплатним клієнтам. за цією програмою впродовж року було видано понад 40,5 тис. карток і встановлено лімітів на суму понад 40 млн. грн.

Новий продукт – кредитну картку «Прозора» – було запропоновано у квітні 2012 року, а вже за результатами року компанія mastercard визнала її кращим кредитним продуктом на ринку. Ця картка стала доступною не тільки для нових клієнтів, для існуючих держателів кредитних карток від Райффайзен Банку аваль було розроблено спеціальний механізм міграції на нові умови кредитування, якими впродовж року скористалися понад 29 тис. клієнтів (8% від загальної кількості власників кредитних карток).

       У банку стали регулярними кампанії з автоматичного збільшення лімітів. Упродовж 2012 року кредитні ліміти було збільшено для більш ніж 135 тис. клієнтів (36% від загальної кількості власників кредитних карток) на загальну суму майже 244 млн. грн. (10% від усієї суми встановлених кредитних лімітів).

Кредитна картка “Прозора” визнана найкращим картковим кредитним продуктом українських банків у межах дослідження “50 провідних банків України”, проведеного ВД “Комерсант-Україна”.

            Переваги кредитної картки:

• прозора цінова політика без прихованих витрати;
• оплата лише в разі користування;
• покупки в один дотик;
• до 57 днів без відсотків;
• можливіть самостійно змінювати ПІН-код;
• безкоштовний Інтернет банкінг.

         Способи погашення кредиту:

• підключення послуги автоматичного щомісячного погашення із зарплатного/пенсійного рахунку;

• поповнення рахунку готівкою через банкомат, кіоск самообслуговування або каси Райффайзен Банку Аваль;

• переказ коштів із іншого рахунку.

      Райффайзен Банк аваль є одним із визнаних лідерів ринку за обсягами продажів банківських металів. Він пропонує клієнтам широкий асортимент пам’ятних, інвестиційних та колекційних монет виробництва провідних монетних дворів світу та національного банку України, більшість із яких розповсюджується банком на правах ексклюзивного дистриб’ютора. До того ж, у 2012 році банком було вперше ввезено в Україну ексклюзивні срібні зливки, дизайн яких виконувався на індивідуальне замовлення клієнта. Райффайзен Банк Аваль здійснював також активний продаж монет іншим банкам на міжбанківському валютному ринку України. Запропоновано нові можливості клієнтам, які регулярно користуються послугами банку та є учасниками програми лояльності: тепер в обмін на накопичені бонуси клієнти можуть придбати монети за програмою «Монети світу» за спеціальною ціною.