Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Декабря 2012 в 15:09, практическая работа
Здійснювати операції з кредитування господарських суб'єктів і населення
банк може лише за наявності відповідних кредитних ресурсів. У цьому плані депозитні операції, тобто операції із залучення коштів на вклади, можуть розглядатися як органічна складова кредитної політики банку в цілому. Між кредитними ресурсами і кредитними вкладеннями існує безпосередній зв'язок. Обсяг кредитних ресурсів, їхня структура, терміни використання мають відповідати таким же параметрам кредитних вкладень.
ВИД КРЕДИТУ – кредит; відклична кредитна лінія, що поновлюється / не поновлюється; овердрафт на картковий рахунок.
ВАЛЮТА КРЕДИТУ : гривня
СТРОК КРЕДИТУ : до 5 років
МОЖЛИВА СУМА КРЕДИТУ : не менше 10 000,00 грн.
У разі застави майнових прав на об’єкти нерухомості – не більше 60 % від оціночної вартості, визначеної оцінювачем Банку;
У разі застави житлових, нежитлових приміщень та земельних ділянок – не більше 60% від оціночної вартості нерухомості, визначеної оцінювачем Банку по всіх регіонах;
У разі застави Транспортного засобу – не більше 50% від оціночної вартості автомобіля, визначеної оцінювачем Банку;
На дату закінчення строку кредиту вік Транспортного засобу б/у не повинен перевищувати 4-х років для Транспортних засобів імпортного виробництва, крім виробництва країн СНД та Китаю.
У разі застави іншого
майна - рішення щодо суми кредиту
приймається індивідуально
ПРОЦЕНТНА СТАВКА (фіксована): 24,00 % річних
ПЕРЕВАГИ ТА НЕДОЛІКИ: за даною програмою можливе дострокове погашення кредиту без стягнення додаткових комісій, майно, яке пропонується в забезпечення територіально повинно знаходитись в місті Києві, прилеглих до м. Києва районах Київської області або в місцях місцезнаходження відділень Банку або прилеглих до них районах.
ОРІЄНТОВНА СУКУПНА ВАРТІСТЬ КРЕДИТУ:
|
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ДО ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
оцінка майна, що надається в заставу/ІПОТЕКУ - Експертом Банку - Незалежним експертом (на вимогу Банку) |
0 грн. Визначається оцінювачем |
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ПІД ЧАС ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
ЯКЩО ПРЕДМЕТОМ ЗАСТАВИ Є НЕРУХОМЕ МАЙНО житлового або нежитлового призначення, земельні ділянки, майнові права на об’єкти нерухомості : | |
НОТАРІАЛЬНЕ ОФОРМЛЕННЯ ІПОТЕЧНОГО ДОГОВОРУ: | |
- Послуги нотаріуса
( в т.ч. згода подружжя, витяги
з Державного реєстру іпотек,
Державного реєстру обтяжень
рухомого майна про податкові
застави, Єдиного реєстру |
від 1500,00 до 2000,00 грн. |
- Держмито за посвідчення іпотечного договору |
від 0,01% до 0,1% від вартості предмета іпотеки, зазначеної в іпотечному договорі |
ЩОРІЧНЕ СТРАХУВАННЯ ПРЕДМЕТУ ЗАСТАВИ (крім земельних ділянок та майнових прав на об’єкти нерухомості) по повному пакету ризиків |
0,25 % - 0,5 % від оціночної вартості предмету застави щорічно (в залежності від тарифів обраної страхової компанії). |
|
ЯКЩО ПРЕДМЕТОМ ЗАСТАВИ Є РУХОМЕ МАЙНО: | |
НОТАРІАЛЬНЕ ОФОРМЛЕННЯ ДОГОВОРУ ЗАСТАВИ: |
|
- послуги нотаріуса та витяги з реєстрів |
від 1300,00 грн. |
- згода чоловіка (дружини) |
від 120,00 грн. |
- держмито |
0,1 % від вартості предмета застави |
ЩОРІЧНЕ СТРАХУВАННЯ ТРАНСПОРТНОГО ЗАСОБУ та інші витрати: - страхування КАСКО (повний пакет ризиків);
- обов’язкове страхування
цивільно-правової - отримання витягів з Державного реєстру обтяжень рухомого майна (з ПДВ); - внесення запису
до Державного реєстру |
- КАСКО від 6,0 % купівельної або оціночної вартості Транспортного засобу щорічно (в залежності від тарифів обраної страхової компанії, вартості та марки автомобіля, стажу водія тощо).
- ОСЦПВ – від 300,00 грн. в залежності від регіону, марки авто, об’єму двигуна тощо
60,00 грн.
100,00 грн. |
ЯКЩО ПРЕДМЕТОМ ЗАСТАВИ ВИСТУПАЄ ІНШЕ МАЙНО - рішення щодо необхідності нотаріального оформлення договору застави та страхування майна приймається Кредитним комітетом Банку. | |
|
ПОСЛУГИ БАНКУ (згідно діючих тарифів Банку): | |
Відкриття позичкового рахунку |
0,00 гривень |
Внесення запису до Державного реєстру обтяжень рухомого майна (з ПДВ) |
100,00 грн. |
Вилучення запису з Державного реєстру обтяжень рухомого майна (з ПДВ) |
60,00 грн. |
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ПІСЛЯ ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
ПРОЦЕНТНА СТАВКА ЗА КРЕДИТОМ ( фіксована): | |
|
в гривнях |
24,00 % річних |
погашення ЗАБОРГОВАНОСТІ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ: щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця, у випадку коли 10 число припадає на вихідний або святковий день, погашення заборгованості відбувається не пізніше наступного після 10 числа робочого дня за класичною схемою:
- кредит рівними частинами
(сума кредиту поділена на
МОЖЛИВОСТІ ТА УМОВИ дострокового погашення кредиту – протягом терміну дії кредитного договору Позичальник має право здійснювати дострокове погашення кредиту без сплати штрафних санкцій.
Поскільки УПБ не дає кредит на суму менше 10 000 грн., то визначимо удорожчання телевізора, якщо ми візьмемо кредит у банку Ренесанс Кредит відповідно до рекламного оголошення (див. нижче).
ВНИМАНИЕ! НЕВЕРОЯТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ от "Ренессанс Кредит"! Со 1 октября "Ренессанс Кредит" предлагает новые тарифы по продукту "Кредит на все": только сейчас Вы можете оформить кредит на сумму от 500 до 15 000 грн. всего лишь под 0%* годовых!
Преимущества акционного кредита:
0%* годовых, на срок от 6 до 36 месяцев
Только ежемесячная комиссия
Минимум документов для оформления кредита
*Под 0% годовых понимается годовая процентная ставка 0,01%.
Условия кредитования
Сумма кредита (грн.) |
от 500,00 до 50000,00 грн. |
Срок кредита (мес.) |
6, 12, 18, 24, 30, 36 |
Процентная ставка (% годовых) |
от 0,01% до 23% |
Ежемесячная комиссия (% от суммы кредита) |
от 1% до 3,5% |
Одноразовая комиссия |
от 0% до 5% |
Задача 1.
Купуємо телевізор за 7 000 грн. Покупець бере кредит в банку Ренесанс Кредит на рік. Умови банку: 0,01 % річних, щомісячна комісія – 1%, одноразова комісія – 3%. Погашення кредиту здійснюється рівними частинами (сума кредиту поділена на кількість місяців користування кредитом) плюс проценти по кредиту (нараховуються на залишок заборгованості за кредитом). Розрахувати удорожчання телевізора.
Дано:
Вартість телевізора = 7 000 грн.
n = 1 рік
r = 0,0001
к = 0,03
к щоміс = 0,01
дорожчання телевізора - ?
Рішення
Р кредиту = 7 000 грн.
Р що міс. = Р кредиту/12 = 7 000/12 = 583, 33 грн.
к = 7 000 * 0,03 = 210 грн.
Іі = (Рі * r * 1/12) + (Р кредиту* к що міс)
І1 = (7 000* 0,0001/12) + (7 000*0,01) = 70,058 грн. и т.д.
№ плат |
Тіло кредиту |
Залишок осн. боргу (Рі) |
Сума нарахов. відсотків (Іі) |
Сума до сплати (Іі+тіло кредиту) |
1 |
583,330 |
7000,000 |
70,058 |
653,388 |
2 |
583,330 |
6416,670 |
70,053 |
653,383 |
3 |
583,330 |
5833,340 |
70,049 |
653,379 |
4 |
583,330 |
5250,010 |
70,044 |
653,374 |
5 |
583,330 |
4666,680 |
70,039 |
653,369 |
6 |
583,330 |
4083,350 |
70,034 |
653,364 |
7 |
583,330 |
3500,020 |
70,029 |
653,359 |
8 |
583,330 |
2916,690 |
70,024 |
653,354 |
9 |
583,330 |
2333,360 |
70,019 |
653,349 |
10 |
583,330 |
1750,030 |
70,015 |
653,345 |
11 |
583,330 |
1166,700 |
70,010 |
653,340 |
12 |
583,330 |
583,330 |
70,005 |
653,335 |
Разом |
7000,000 |
840,379 |
7840,379 |
У = 7 000 + 840,379 + 210 = 8050,379 грн.
3.2. Авто в кредит
МЕТА КРЕДИТУ : кредит надається фізичним особам для купівлі нових траспортних засобів та траспортних засобів, що були у користуванні (надалі – Транспортний засіб б/у).
ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: застава транспортного засобу, що купується за рахунок кредиту. Оцінка транспортного засобу проводиться фахівцем банку.
ВИД КРЕДИТУ – кредит
ВАЛЮТА КРЕДИТУ: гривня
МОЖЛИВА СУМА КРЕДИТУ: при купівлі нового транспортного засобу - від 10 000,00 грн. до 500 000,00 грн., але не більше 60% від купівельної вартості. При купівлі в кредит Траспортного засобу б/у - від 10 000,00 грн. до 250 000,00 грн., але не більше 50% від оціночної вартості.
СУМА АВАНСУ:
- при купівлі нового
транспортного засобу (легкових
та вантажних автомобілів, мікр
- при купівлі транспортного
засобу б/у: 50% від оціночної вартості автомобіля
(сума кредиту повинна складати не
більше 50% від оціночної вартості,
визначеної оцінювачем банку);
На купівлю нових та б/у Транспортних засобів “Славута” і “Таврія” – КРЕДИТ НЕ ВИДАЄТЬСЯ!
СТРОК КРЕДИТУ при
купівлі нових Транспортних
для легкових авто іноземного виробництва (крім країн СНД та Китаю). |
від 1-го до 5-и років; | ||
для мікроавтобусів та вантажних автомобілів (вантажопідйомність до 2,5т.) іноземного виробництва (крім країн СНД та Китаю). |
від 1-го до 2-х років; | ||
для вантажних автомобілів (вантажопідйомність понад 2,5 т) іноземного виробництва (крім країн СНД та Китаю). |
від 1-го до 4-х років. | ||
для легкових авто виробництва країн СНД та Китаю, імпортні - вітчизняного збирання. |
від 1-го до 2-х років; | ||
для мікроавтобусів та вантажних автомобілів (вантажопідйомність до 2,5 т.) виробництва країн СНД та Китаю. |
до 1-го року; | ||
для вантажних автомобілів (вантажопідйомність понад 2,5 т.) виробництва країн СНД та Китаю. |
від 1-го до 2-х років. |
СТРОК КРЕДИТУ
при купівлі Транспортних
ПРОЦЕНТНА СТАВКА фіксована: 24,00 % річних .
ПЕРЕВАГИ ТА НЕДОЛІКИ: за даною програмою можливе дострокове погашення кредиту без стягнення додаткових комісій.
ОРІЄНТОВНА СУКУПНА ВАРТІСТЬ КРЕДИТУ:
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ДО ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
ПОСЛУГИ ПОВ’ЯЗАНІ З
РЕЄСТРАЦІЄЮ ТРАНСПОРТНОГО | |
- оплата до Пенсійного Фонду, в % від вартості транспортного засобу, без ПДВ (окрім випадків передбачених чинним законодавством) |
3,0% |
- розміри плати за послуги, що надаються підрозділами ДАІ МВС України (МРЕВ), пов’язані з реєстрацією транспортного засобу та оформленням реєстраційних документів, в % від повної вартості транспортного засобу |
від 1,0% |
оцінка ПРЕДМЕТУ ЗАСТАВИ | |
Експертом Банку |
0 грн. |
Незалежним експертом (на вимогу Банку) |
За тарифами незалежного експерта |
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ПІД ЧАС ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
ЩОРІЧНЕ СТРАХУВАННЯ ТРАНСПОРТНОГО ЗАСОБУ: - страхування КАСКО (повний пакет ризиків); - обов’язкове страхування
цивільно-правової |
КАСКО від 6,0 % купівельної або оціночної вартості Транспортного засобу щорічно (в залежності від тарифів обраної страхової компанії, вартості та марки автомобіля, стажу водія тощо). |
НОТАРІАЛЬНЕ ОФОРМЛЕННЯ ДОГОВОРУ ЗАСТАВИ: | |
- послуги нотаріуса та витяги з реєстрів |
1300,00 грн. |
- згода чоловіка (дружини) |
120,00 грн. |
- держмито |
0,1 % від вартості предмета застави |
ПОСЛУГИ БАНКУ (згідно діючих тарифів Банку): | |
- Відкриття позичкового рахунку |
0,00 грн. |
- Внесення запису до Державного реєстру обтяжень рухомого майна (з ПДВ) |
100,00 грн. |
- Вилучення запису з Державного реєстру обтяжень рухомого майна (з ПДВ) |
60,00 грн. |
ВИТРАТИ ПОЗИЧАЛЬНИКА ПІСЛЯ ПІДПИСАННЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ: | |
ПРОЦЕНТНА СТАВКА ЗА КРЕДИТОМ (фіксована): | |
в гривнях: |
24,00% річних |
Погашення кредиту: щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця, у випадку коли 10 число припадає на вихідний або святковий день, погашення заборгованості відбувається не пізніше наступного після 10 числа робочого дня:
- кредит рівними частинами (сума кредиту поділена на кількість місяців користування кредитом) плюс проценти по кредиту (нараховуються на залишок заборгованості за кредитом).
МОЖЛИВОСТІ ТА УМОВИ дострокового погашення кредиту – протягом строку дії кредитного договору Позичальник має право здійснювати дострокове погашення кредиту без сплати штрафних санкцій.
Задача 2.
Купуємо авто за 180 000 грн. Покупець бере кредит в УПБ строком на три роки. Умови банку: 24% річних, витрати позичальника наведені в таблиці Орієнтовна сукупна вартість кредиту, первинний внесок – 40%. Погашення кредиту здійснюється рівними частинами (сума кредиту поділена на кількість місяців користування кредитом) плюс проценти по кредиту (нараховуються на залишок заборгованості за кредитом). Розрахувати удорожчання авто.
Дано:
Вартість авто = 180 000 грн.
n = 3 роки
r = 0,24
перв. внесок =0,4
дорожчання авто - ?
Рішення
Р кредиту = 180 000*0,6 = 108 000 грн.
Р що міс. = Р кредиту/36 = 108 000/36 = 3 000 грн.
Іі = Рі * r * 1/12
І1 = 108 000* 0,24/12 = 2 160 грн. и т.д.
№ плат |
Тіло кредиту |
Залишок основн. боргу (Рі) |
Сума нарахов. відсотків (Іі) |
Сума до сплати (Іі+тіло кр.) |
1 |
3 000 |
108 000 |
2160 |
5 160 |
2 |
3 000 |
105 000 |
2100 |
5 100 |
3 |
3 000 |
102 000 |
2040 |
5 040 |
4 |
3 000 |
99 000 |
1980 |
4 980 |
5 |
3 000 |
96 000 |
1920 |
4 920 |
6 |
3 000 |
93 000 |
1860 |
4 860 |
7 |
3 000 |
90 000 |
1800 |
4 800 |
8 |
3 000 |
87 000 |
1740 |
4 740 |
9 |
3 000 |
84 000 |
1680 |
4 680 |
10 |
3 000 |
81 000 |
1620 |
4 620 |
11 |
3 000 |
78 000 |
1560 |
4 560 |
12 |
3 000 |
75 000 |
1500 |
4 500 |
13 |
3 000 |
72 000 |
1440 |
4 440 |
14 |
3 000 |
69 000 |
1380 |
4 380 |
15 |
3 000 |
66 000 |
1320 |
4 320 |
16 |
3 000 |
63 000 |
1260 |
4 260 |
17 |
3 000 |
60 000 |
1200 |
4 200 |
18 |
3 000 |
57 000 |
1140 |
4 140 |
19 |
3 000 |
54 000 |
1080 |
4 080 |
20 |
3 000 |
51 000 |
1020 |
4 020 |
21 |
3 000 |
48 000 |
960 |
3 960 |
22 |
3 000 |
45 000 |
900 |
3 900 |
23 |
3 000 |
42 000 |
840 |
3 840 |
24 |
3 000 |
39 000 |
780 |
3 780 |
25 |
3 000 |
36 000 |
720 |
3 720 |
26 |
3 000 |
33 000 |
660 |
3 660 |
27 |
3 000 |
30 000 |
600 |
3 600 |
28 |
3 000 |
27 000 |
540 |
3 540 |
29 |
3 000 |
24 000 |
480 |
3 480 |
30 |
3 000 |
21 000 |
420 |
3 420 |
31 |
3 000 |
18 000 |
360 |
3 360 |
32 |
3 000 |
15 000 |
300 |
3 300 |
33 |
3 000 |
12 000 |
240 |
3 240 |
34 |
3 000 |
9 000 |
180 |
3 180 |
35 |
3 000 |
6 000 |
120 |
3 120 |
36 |
3 000 |
3 000 |
60 |
3 060 |
Разом |
108 000 |
39960 |
147 960 |
Информация о работе Аналіз роботи Українського Професійного Банку (УПБ)