Активы коммерческих банков

 

Показатель ROA по банковскому сектору РК по состоянию на 01.09.2012г. составил 2,0%, увеличившись на 1,8% с 01.09.2011г. За последние 12 месяцев максимальное снижение ROA наблюдается у АО "БТА Банк" (на 85,9%), а наибольший прирост – у АО «Альфа Банк» (1,7%), АО "ДБ "КЗИ БАНК" (1,2%) . Лучшие 10 банков по показателю ROA на 01.09.2012г. приведены в нижеуказанной таблице:

ROA, %

 

/п	Наименование БВУ	01.09.2011г.	01.09.2012г.
1	АО "Хоум Кредит Банк"	14,9%	13,9%
2	АО «Альфа Банк»	0,8%	2,49%
3	АО "Заман-Банк"	6,8%	2,45%
4	АО "ДБ "КЗИ БАНК"	1,1%	2,3%
5	АО ДБ «НБ Пакистана в Казахстане»	1,7%	2,2%
6	АО "Цеснабанк"	0,8%	2,1%
7	АО "KASPI BANK"	1,0%	1,9%
8	АО «Народный банк Казахстана»	1,1%	1,7%
9	ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»	0,7%	1,6%
10	АО ДБ "БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ"	6,7%	1,4%

 

Показатель ROE по состоянию на 01.09.2012г. составил 14,7%, увеличившись на 12,5% за последние 12 месяцев. Однако, не смотря на отрицательное значение данного показателя по БВУ РК, значительно увеличился показатель ROE у следующих банков:

АО «Народный Банк Казахстана» первым в банковском секторе возвращает долг государству путем выкупа до 160 млн. привилегированных акций, принадлежащих АО «Фонд национального благосостояния «Самрук Казына» (для сведения, в 2009 году ФНБ «Самрук Казына» купил 196 млн. привилегированных и 259 млн. обыкновенных акций в рамках антикризисной поддержки казахстанских банков). В свою очередь, как сообщает bnews.kz, в Сенате парламента Казахстана уже поднимается вопрос о возврате средств в Республиканский Бюджет АО «Народный Банк Казахстана» (120 млрд. тг), АО «Альянс Банк» (24 млрд. тг), АО «БТА» (212 млрд. тг).

Четыре банка Казахстана активно кредитуют участников программы «Дорожная карта бизнеса 2020»: АО «Народный Банк Казахстана» - 48 проектов, АО «Банк ЦентрКредит» - 47 проектов, АО «АТФ Банк» - 21 проект, АО «БТА» - 20 проектов (для сведения, проект «Дорожная карта 2020» был создан для поддержки развития предпринимательства в Казахстане).

АО «Цеснабанк» (на 13,2%), АО «ДБ "АЛЬФА-БАНК» (на 11,8%) и АО «KASPI BANK» (на 7,0%) Десять лучших БВУ РК по показателю ROE на 01.09.2012г. представлены в нижеуказанной таблице.

ROE, %

 

/п	Наименование БВУ	01.09.2011г.	01.09.2012г.
1	АО «Хоум Кредит Банк»	42,9%	39,2%
2	АО «Цеснабанк»	9,8%	23,0%
3	АО «ДБ "АЛЬФА-БАНК»	7,0%	18,8%
4	АО «KASPI BANK»	9,4%	16,4%
5	ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»	9,0%	15,8%
6	АО «Ситибанк Казахстан»	11,1%	14,1%
7	АО «Евразийский Банк»	12,4%	13,8%
8	АО «Народный банк Казахстана»	8,7%	13,5%
9	ДБ АО «Сбербанк России»	9,2%	11,1%
10	АО «Альянс Банк»	74,8%	9,5%

 

Основные события банковского сектора Казахстана

Казахстанцы по прежнему предпочитают брать кредиты в тенге. По данным Национального Банка на начало сентября 2012 года доля кредитов, выданных в национальной валюте, превысила 68%.

Рост кредитной активности банков второго уровня РК привел к усилению конкуренции розничных депозитов. По этой причине после нескольких лет непрерывного понижения банки стали увеличивать процентные ставки. Объем корпоративных вкладов сократился в августе 2012г на 5,3%. При этом наибольший отток средств зафиксирован у АО «КАЗКОМ» («-»13,4%), что возможно было частью политики банка по снижению степени концентрации депозитов.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 С переходом экономики Казахстана  к рынку перед банками открываются  совершенно новые горизонты. В  результате приватизации и разгосударствления собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение. Появляются предприниматели, коммерсанты, соответственно имущий класс в обществе. По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.

 Для большинства коммерческих  банков в настоящее время характерна  явная тенденция к универсализации, к превращению в «финансовый  супермаркет», где клиенты банка  могут воспользоваться практически  любой денежно-финансовой услугой. В нашей конкретно-исторической обстановке первых этапов становления рыночных структур универсализация деятельности коммерческих банков представляется явной, если не единственной возможностью выживания, развития и дальнейших перспектив существования. Вместе с тем, по мере развития и укрепления рыночных отношений, формирования реальных механизмов разделения властей и полномочий для каждого банка, на повестку дня встает вопрос поиска своей специализированной ниши или оптимального региона деятельности. Такие поиски будут вынуждать многие банки к глубокой перестройки своей деятельности.

 Говоря о современных коммерческих  банках, необходимо подчеркнуть, что, как и другие звенья кредитной  системы, они постоянно эволюционируют, меняются формы операций, методы  конкуренции, система контроля и управления.

 В последние годы конкуренция  в банковской сфере силилась  благодаря более широкой поддержке  открытия отделений банков, появлению  электронных терминалов и распространению  международных банковских операций. Конкуренция усилилась и в  связи с быстрым ростом других финансовых институтов (например, сберегательные учреждения и взаимные фонды денежного рынка, которые предоставляют многие услуги, обычно характерные для коммерческих банков).

 Обладая значительным по  размерам собственным капиталом, коммерческие банки в потенциале могут превратиться в крупных инвесторов, то есть самым непосредственным образом воздействовать на развитие народного хозяйства в целом, вмешиваться в структурные перестройки и даже определять перспективу многих секторов экономики. Приобретая в довольно больших масштабах статус акционерно-правовой формы управления собственностью и формирования капитала, коммерческие банки могут превратиться в мощных финансистов и в значительной степени диверсифицировать свою деятельность на основе создания многочисленных холдингов, дочерних фирм и предприятий, а также развития различных форм участия.

 Основным средством придания  банкам их подлинной экономической  роли является формирование в  обществе правильного рыночного  понимания категории коммерческого банка и создание для этого комплекса регуляторов, позволяющих удерживать их в рамках такого представления. Очень важное место в таком комплексе должны занять механизмы саморегулирования, которые должны выработать сами коммерческие банки с учетом своей миссии, выраженной в четко продуманной и обоснованной стратегии их развития.

 По-моему мнению, на основе  правильного восприятия роли  коммерческих банков в рыночной  экономике каждый из них должен  найти свое оптимальное место  в ней, в противоречивых процессах взаимодействия при решении целевых задач накопления, производства, обращения и потребления, используя для повышения их коммерческого и социального эффекта все имеющиеся средства.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Назарбаев Н.А. Послание народу Казахстана «Рост благосостояния граждан Казахстана – главная цель государственной политики» февраль 2008 г.с 44-88
2. Балабанов И.Т., Банки и банковское дело. – Питер, 2005. с 55-59
3. Дробозина Л.Т., Деньги, Кредит, Банки. – М., Инфра-М., 2007 г.с 123-133
4. Жукова Е.Ф., Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи – Юнити, 2007 г.с 102-106
5. Колесников В.И., Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2011 г.с 6-11
6. Крымова В., «Экономическая теория». Алматы 2010 г.66-70
7. Лаврушин О.Н., Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2010 г. с 14-25
8. Лаврушина О.И., «Деньги, кредит, банки». Издание второе, Москва 2010 г.с 81-98
9. Маркова О.М., Сахаров В.И., Коммерческие банки и их операции. – М., Банки и биржи – Юнити,2005 г. с 165-170
10. Миркин Я.М., Банковские операции. – М., Инфра-М., 2006 г. с 52-63
11. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. – М., Инфра-М, 2005 г. с 99- 106
12. Ильясов А.А., Гилимов А.К., Журнал «Вестник КазНУ». Серия экономическая. №4 (26). 2011 г. с 188-190
13. Калиева Г.Т., Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Автореферат. – Алматы: 2009. с 140-144
14. Сейткасимов Г.С., Банковское дело. – Алматы: Каржы-Каражат, 2011. с 66-77
15. Закон «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 24.12.2006 г. №15–1 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28.02.2012 года №235-III) с 102-111
16. Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», от 31.11.1995 г. №2444 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28.02.2012 года №235-III). с 154-160
17. Раева Р. О банковской системе Казахстана // Банки Казахстана, 2009 г., № 6.с 190-203
18. Бондарь Т. Что происходит в банковской системе Казахстана (Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов) // Ежемесячный деловой журнал "Финансист", - 2009. - № 10.с 7-11
19. Баишев Б. Банки хотят подчиняться закону // Аль-Пари – 2009. - № 2.с 69-78