Семейный бюджет, источники его формирования

В настоящее время этот тип ведения  бюджета становится все более  популярным. После расчета, сколько  семье требуется на основные нужны (коммунальные платежи, питание, хозяйственные  расходы и т.д.), полученная сумма распределяется между членами семьи. Это можно делать либо 50 на 50, либо в другом соотношении согласно достигнутой договоренности. Главное преимущество такого бюджета – то, что у каждого члена семьи остаются личные деньги, которые он может потратить на свое усмотрение. Однако долевой семейный бюджет не подходит супругам, у которых существенная разница в доходах. Ведь у кого-то будут оставаться деньги на личные траты, а у кого-то практически нет.. [4, с.65]

У долевого бюджета как правило, схема такова: супруги получили заработную плату, отложили оговоренную сумму  на коммунальные платежи, продукты, а остальное каждый сам тратит на себя. В итоге получается, что у каждого из супругов есть личные деньги.

1.3.Раздельный бюджет

Но часто случается и так, что вариант ведения семейного  бюджета устраивает только одну сторону, а вторая вынуждена мириться и соглашаться, хотя ее это совсем не устраивает. Иногда терпения хватает надолго, потом люди привыкают, но чаще всего такое несогласие является постоянным источником семейных конфликтов, а уж до чего они доведут, в конце концов, тут никто не знает.

Часто более опытный муж предлагает молодой жене вариант, когда он будет  выдавать ей на ведение хозяйства  определенную сумму денег. Может  быть, он не имеет в виду ничего, кроме  того, что неопытная жена еще не умеет этот самый бюджет вести, распределять и рассчитывать так, чтобы денег хватало на все.

Но есть и другие варианты. Например, в семье моих знакомых муж высчитал с точностью даже до редких премий заработок жены (кстати, очень небольшой), и стал выделять на хозяйство жене точно такую же сумму. А основные свои доходы (к слову сказать, он порядки выше, чем у жены) спокойно тратил на собственные нужды – на отдых, хобби, развлечения, одежду и пр.

В итоге сложилась интересная ситуация – жена одевается на рынке и  распродажах, а муж – в бутиках  и фирменных магазинах. Он имеет дорогостоящие увлечения, а она с трудом выкручивает из бюджета деньги на необходимые вещи. А если уж случилось, что внепланово прохудились сапожки, или потребовалась новая куртка – с того же рынка, то приходится дополнительно обращаться к мужу и просить деньги. И не всегда он их выделят, при этом неважно, что в сапогах нельзя ходить, а за окном двадцатиградусные морозы.

Понятно, что вряд ли жена чувствует  себя хорошо в таком положении  дел и находит его справедливым, хотя многие мужчины в ответ на эти вопросы, посчитали ситуацию вполне нормальной, утверждая, что жене, сколько денег не дать – она все истратит! Их основной аргумент – каждый должен зарабатывать на себя сам, а мужчина вовсе не обязан никого содержать.

При этом представителям более старших поколений такое отношение и выбор ведения домашнего хозяйства кажется, мягко говоря, странным, если не диким. Трудно представить раздельный бюджет у наших родителей, бабушек и дедушек, где зачастую семью полностью обеспечивал муж, а супруга вела домашнее хозяйство и воспитывала детей. Как правило, не бывает раздельного семейного бюджета и в тех семьях, где с трудом сводят концы с концами – стесненное материальное положение сплачивает людей в борьбе за выживание.

Но современные реалии, общее улучшение материального благосостояния и постоянное стремление к равенству полов, привело к тому, что раздельный бюджет все чаще выбирается вступающими в брак, все равно, в гражданский или официальный. При этом не всегда для обеих сторон этот выбор – свободный, часто одна из сторон просто вынуждена соглашаться.

Раздельный бюджет, безусловно, имеет  свои плюсы. При таком ведении  хозяйства можно накопить деньги на крупные покупки, на квартиру, автомобиль, отпуск. Но это в том случае, когда  обе стороны, вкладывая свои доходы в семью, не пытаются остатки потратить на себя, любимых, а считают их запасным фондом, которым можно будет воспользоваться опять-таки на благо семьи при необходимости. [4, с.159]

 

Глава II. Семья и ее экономическая основа

2.1. Семейные доходы, их уровень, источники и структура

Персональное распределение доходов — это распределение доходов между отдельными физическими лицами, семьями или домашними хозяйствами. Анализ персонального распределения доходов позволяет выявить факторы, определяющие уровень и структуру доходов отдельных семей.

Факторы, влияющие на структуру  семейных доходов:

— размер денежных доходов  членов семьи;

— наличие или отсутствие бесплатных и льготных благ;

— уровень цен на потребительские  экономические блага;

— объем налогов;

— наличие или отсутствие безработных в семье;

— степень социальной защищенности;

— продолжительность  рабочего дня в рыночном секторе  экономики;

— наличие или отсутствие доходов от собственности, функционирующей  независимо от их собственника;

— наличие и численность иждивенцев в семье и т. п.

Семейный доход — сумма доходов сознательно организованной на основе родственных связей и совместного быта небольшой группы людей, жизнедеятельность которых направлена на реализацию социальных, экономических и духовных потребностей индивида, семьи.

Семейный доход —  экономическая основа воспроизводства  семьи.

Источники формирования семейных доходов:

— собственность на ресурс «труд», не имеющий отдельного от его собственника существования и обеспечивающий получение доходов в следующих формах: заработная плата, доходы от личного подсобного хозяйства, от индивидуальной и кооперативной трудовой деятельности, нормальная прибыль предпринимателя, гонорары и т. п.;

— собственность на ресурсы, имеющие отдельное от их собственника существование, обеспечивает получение таких форм доходов: процент, рента, арендная плата, прибыль, дивиденды и т. п.;

— государственные трансфертные выплаты (пенсии, различные виды помощи, бесплатные услуги в отраслях образования, здравоохранения, жилищно-коммунального хозяйства, льготы и т. п.);

— другие источники (получение  наследства, дарение, выигрыши, благотворительность  и т. п.).

Об уровне жизни населения  свидетельствуют не только величина семейных доходов, но и направления  их пользования:

— приобретение экономических благ долгосрочного использования (квартир, мебели, электробытовой техники, компьютеров, затраты на образование, долгосрочное страхование жизни и т. п.);

— приобретение экономических  благ текущего потребления (одежда, питание, оплата коммунальных услуг, услуг здравоохранения, транспорта, отдыха и т. п.);

— уплата налогов и  обязательных неналоговых платежей;

— приобретение недвижимости, ценных бумаг и иного имущества  с целью сохранения ценности сбережений или же для получения дополнительных доходов на свои сбережения;

— прочие затраты.

Уровень семейных доходов  не должен быть ниже прожиточного минимума, имеющего две формы проявления: физиологический и социальный.

Физиологический минимум учитывает затраты на удовлетворение самых насущных физиологических потребностей, включая затраты на оплату основных услуг (коммунальных, транспортных и т. п.), практически исключая приобретение одежды, обуви и прочих непродовольственных товаров, исходя из предположения, что на физиологический минимум семья живет краткое время, и она имеет жилище, одежду, обувь и другие необходимые вещи.

Социальный минимум, кроме физиологического, включает также затраты на удовлетворение минимальных духовных и социальных потребностей, которые правительство нормирует на уровне, обеспечивающем приемлемый для общества образ жизни.

Доходы населения в  рыночной экономике выполняют такие  функции:

1) благосостояния — обеспечивают определенный уровень жизни населения;

2) мотивационную — содействуют эффективному включению в производственный процесс, создавая систему новых стимулов;

3) социальную — формируют соответствующее качество жизни, охватывающее условия жизни, труда и отдыха, социальные гарантии и обеспеченность, охрану правопорядка и обеспечение прав человека, природно-климатические условия и состояние окружающей среды, наличие свободного времени и возможность его эффективного использования, включая также субъективные ощущения стабильности, надежности, комфорта и спокойствия.

Чем беднее страна, тем  больше удельный вес семей, живущих в условиях физиологического минимума.

В связи с тем, что  самое важное значение для обеспечения  физиологической жизни человека имеет питание, то, чем выше удельный вес затрат семьи на питание в  общей структуре расходов, тем  ниже уровень благосостояния семьи. Это значит, что структура затрат семьи является важным показателем экономического развития.

Немецкий статистик  Эрнст Энгель еще в XIX в. исследовал структуру потребления семей  с разными уровнями дохода и вывел  эмпирическую зависимость, которая  впоследствии стала называться законом Энгеля.

Содержание закона Энгеля заключается в том, что удельный вес национального дохода, израсходованный на питание, является важным индикатором благосостояния. Чем меньше этот удельный вес, тем выше уровень благосостояния.

С увеличением доходов  домашних хозяйств удельный вес затрат на питание уменьшается; доля расходов на одежду, жилье, коммунальные услуги увеличивается, но не очень значительно, а доля затрат на приобретение социальных и культурных благ существенно возрастает.

Прожиточный минимум  является индикатором определения  черты бедности в обществе и отражает качественный переход между разными  уровнями потребления. В зависимости  от приближения или удаления доходов  от прожиточного минимума, домохозяйства  делят на обеспеченные и малообеспеченные.

Между этими двумя  группами домашних хозяйств иногда существует глубокая дифференциация.

Причины неравномерности  распределения доходов населения:

— отличия в образовании  и личных способностях;

— неравномерное распределение  ресурсов, имеющих отдельное от собственника существование;

— отличия в положении  на рынке;

— различная склонность к риску;

— наличие или отсутствие связей и дискриминации и т.п. Неравномерность распределения  доходов определяется при помощи кривой Лоренца, названной в честь автора, американского экономиста Макса Лоренца.

Кривая Лоренца показывает степень отклонения состояния фактического распределения доходов от абсолютного равенства. Чем дальше кривая удаляется от биссектрисы, тем неравномерные распределены доходы в обществе.

Для измерения степени дифференциации доходов употребляют также коэффициент  Джини, который по существу является математическим выражением кривой Лоренца. Он определяется как отношение площади  фигуры L, образованной биссектрисой ОА и кривой Лоренца, к площади треугольника ОАВ, т.е. до 100 %. Чем выше коэффициент, тем больше неравномерность распределения доходов в обществе.

Важной проблемой для регулирования  неравномерности распределения  доходов со стороны правительства  является определение оптимального соотношения между экономической эффективностью и социальной справедливостью, поскольку Существенное вмешательство государства в перераспределение общественных доходов снижает стимулы к предпринимательской и производительной деятельности одних членов общества и усиливает потребительские настроения других. .[11 с.35]

Наиболее распространенным критерием измерения уровня общественного  благосостояния является оптимум Парето (названный в честь Вильфредо  Парето (1848—1923) — итальянского экономиста), считавшего, что благосостояние общества достигнет максимума тогда, когда любые изменения в распределении доходов не ухудшают благосостояние ни одного из его членов.

Другой итальянский ученый Энрике Баронэ критиковал такое понимание  механизма максимизации благосостояния общества. Он утверждал, что изменения, обусловленные перераспределением доходов, сопровождающиеся получением выгод одними и убытков — другими, можно рассматривать как прирост общественного благосостояния, если те, кто понес убытки, добровольно одобрят эти сдвиги. Это означает, что не всегда те граждане, чей уровень доходов уменьшился, проиграли. Например, изъятие большей доли доходов посредством налогов у богатых и использование их на ограничение зоны распространения холеры, СПИДа или туберкулеза, с одной стороны, является положительным для уже заболевших, обеспечивая их лечение. С другой стороны, это ограничивает уязвимость и тех, кто уплачивает высокие налоги. Выгода от избежание заболевания не имеет адекватного денежного измерения, но от этого она не менее ценна для тех, кто потерял часть своего денежного дохода.

В условиях становления рыночной среды  в экономике России вследствие взаимообусловленного действия объективных и субъективных факторов формирование доходов населения характеризуется следующими тенденциями:

— расширением структуры составляющих семейных доходов;