Пластиковые карты

• Операции по покупке-продаже наличной и безналичной иностранной валюты и другие.

Филиал, являясь обособленным подразделением головного Банка вправе:

• На основе договоров с клиентами и руководствуясь положениями нормативных документов по кредитной политике головного Банка, устанавливать процентные ставки при проведении пассивных и активных операций, а также размеры комиссионного вознаграждения за оказываемые услуги;

• Требовать от кредитуемых предприятий и организаций отчёты, балансы и документы, подтверждающие их платёжеспособность, а также обеспеченность предоставляемых кредитов;

• Требовать проведения экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, которое предполагается осуществить  с  участием  предоставляемых  Филиалом

кредитов;

• В порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и решениями Кредитного комитета головного Банка, досрочно взыскивать суммы выданных кредитов и прекращать дальнейшую выдачу кредита;

• Открывать внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты) при согласовании решения с органами управления головного Банка.

Усиление конкуренции и увеличение требований клиентов к банковским услугам приводят к тому, что все большее число банков обращаются к маркетингу, разрабатывают стратегические маркетинговые планы, чтобы адаптироваться к изменениям внешней среды и обеспечить успех в конкурентной борьбе.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции: продукта, услуги или операции, совершённой банком.

Банковский маркетинг включает решение следующих задач:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;
2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;
3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг;
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Миссии ОАО «МДМ Банк»:

- стать самым уважаемым и успешным российским банком.

- концепция ОАО «МДМ Банк»:

- создание российского банка, ключевой компетенцией которого является способность формировать превосходный результат:

- для клиентов – выгода и максимальное удобство;

- для персонала – профессиональный и карьерный рост, устойчивый доход;

- для акционеров и инвесторов – стабильно высокий уровень доходности.

Ценности ОАО «МДМ Банк»:

- Результативность – достижение стратегических целей развития банка, основываясь на принципах партнерства, высоких стандартах качества и превосходном сервисе.

- инициативность – активное генерирование предложений и идей в рамках общей стратегии развития банка и способность к их реализации.

- долгосрочное партнерство – создание стабильной команды, способной реализовывать стратегию развития банка и обеспечивать долгосрочное сотрудничество с клиентами.

- персональная ответственность – принятие менеджером банка личной ответственности за качество анализа степени надежности клиента и кредитные решения.

 

SWOT – анализ

Под SWOT – анализом понимаются исследования, направленные на определение и оценку сильных и слабых сторон фирмы, оценку его возможностей и потенциальных угроз.

На этапе SWOT – анализа перечислим сильные и слабые стороны, возможности и угрозы организации и представим их в таблице 3.

 

SWOT – анализ ОАО «МДМ-Банка»

 

	Сильные стороны	Слабые стороны
Внутренняя среда	-Высокая ликвидность. - Надежность банка. -Динамичное реагирование  на рыночные изменения. -Широкая сеть точек продаж и клиентского обслуживания. -Узнаваемый бренд.	-Сотрудники не мотивированы в развитии банка. -Неэффективное ценообразование. -Отсутствие четко сформулированных направлений стратегического развития

 

 

	-Концентрация на определенном  секторе клиентов.
	Возможности	Угрозы
Внешняя среда	-Вхождение в число банков  предлагающих инновационные услуги. -Расширение продуктового  ряда. -Расширение рынка сбыта. -Акцент на качестве обслуживания.	-Сложность возврата просроченных платежей. - Выход на рынок крупных  конкурентов. -Потеря квалифицированного  персонала.

 

 

Ключевым фактором успеха МДМ Банка в достижении поставленных целей является качество предоставляемых услуг.

Банк не сможет достичь успеха без реализации следующих мероприятий:

- Совершенствование системы управления рисками;

- Повышение гибкости управления Банком для обеспечения быстроты реакции на меняющиеся рыночные условия;

- Оптимизация структуры персонала.

Банку необходимо эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся:

- доверие клиентов;

- индивидуальный подход к каждому клиенту;

- предложение банковских продуктов, максимально адаптированных к потребностям конкретного клиента;

 

2.2 Анализ операций с пластиковыми картами на примере обнинского отделения ОАО «МДМ- Банк»

 

В будущем 2016 году МДМ-Банк рассчитывает эмитировать порядка 8 млн. пластиковых карт.

Комплекс предоставляемых Омским отделением ОАО «Альфа-Банк», услуг физическим и юридическим лицам представлен на рисунке 5.

 

 

 

 

 

 

Рисунок 3 - Банковские услуги Обнинского филиала ОАО «МДМ-Банка»

Все виды услуг и операций банка можно условно разделить на пассивные и активные. Банковские пассивы - ресурсы банков, собственные и привлекаемые для проведения кредитных, а также других активных операций и получения прибыли; отражаются на пассивных счетах бухгалтерского баланса.

Привлекаемые пассивы банка формируются за счёт средств клиентов (юридических и физических лиц) в форме вкладов на срок, депозитов до востребования (расчётные и текущие счета), межбанковских кредитов, эмиссии обращающихся на рынке долговых обязательств (сберегательных сертификатов, банковских векселей). Привлечённые средства определяются объёмом собственного капитала банка.

В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:

• сбережения населения - главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс;
• средства юридических лиц - наиболее динамично растущая составляющая пассивов Банка.

В филиале для физических лиц можно открыть вклады в рублях, долларах США, евро. Более обобщающую информацию о банковской деятельности можно увидеть в ходе анализа баланса банка. Анализ динамики и структуры пассивов баланса представлен в таблице.

Таблица 3

Анализ структуры и динамики пассивов ОАО «МДМ- Банк» за 2012-2014 гг.

 

Показатели	2012 г.		2013 г.				2014 г.				Изменение (+,-) 2010 г. к 2009 г.		Изменение (+,-) 2011 г. к 2010 г.	Темп роста, %
	сумма тыс. руб.	уд. вес, %	сумма тыс. руб.		уд. вес, %		сумма тыс. руб.		уд. вес, %		тыс. руб.		тыс. руб.	2010г. к 2009г.	2011 г. к 2010г.
Кредиты полученные кредитными организа-циями от ЦБ РФ	0	-	0		-		0		-		0		0	-	-
Средства кредитных организаций за вычетом резервов	14028,9	0,5	15458,7		0,52		16562,1		0,51		1429,8		1103,4	110,19	107,14
Средства клиентов	2460579	87,33	25227896		85,55		2673342		82,26		67317		145446	102,74	105,75
Прочие обязатель-ства	223519,5	7,93	173500,5		5,87		213528,3		6,57		-50019		40027,8	77,62	123,07
Собственные средства	119430	4,24	238004,4		8,05		346503,3		10,66		118574,4		108498,9	199,28	145,59
Всего пассивов	2817577,4	100	2954859,6	100		3249935,7		100		137282,2		295076,1		104,87	109,97

 

 

Из таблицы 3 видно, что источники средств ОАО «МДМ-Банк» увеличивались за период 2012-2014 гг. в основном за счет роста средств клиентов (в 2010г. на 67317 тыс. руб., а в 2011г. на 145446 тыс. руб.), и собственных средств (в 2013 и 2014 гг. на 118574,4 и 108498,9 тыс. руб. соответственно). В 2013г. снизился размер прочих обязательств Отделения, при этом темпы роста составили 77,62 %., однако в 2014г. их размер существенно возрос на 23,07 %.

Анализ динамики и структуры активов ОАО « МДМ -Банк» представлен в Приложении 1, из которого видно, что был достигнут существенный рост валюты баланса банка в 2013г. на 4,87 %, а в 2014г. на 9,99 %.В 2013г. рост суммы вложений был обеспечен за счет увеличения всех элементов актива, из которых наиболее интенсивно увеличивались размер средств в кредитных организациях (темпы роста 128,06%) и вложений в ценные бумаги (темпы роста 123,51%). В 2010г. в 10 раз снизился размер прочих активов, что связано с финансовой реструктуризацией активов, проводимой в 2013г. Однако, это не отразилось негативно на динамике валюты баланса. В 2014г. равномерный рост элементов актива продолжался. Особо стоит отметить, как и в 2013г. бурные темпы роста вложений банка в кредитные организации. Значительное увеличение коснулось также (на 30500,1 тыс. руб. или 15,7 %) статьи «Обязательные резервы в ЦБ РФ».

В 2014г. активно продолжалась развиваться деятельность банка на рынке ценных бумаг, что нашло отражение в увеличении вложений в ценные бумаги на 15,93%.

Коммерческие банки могут выступать на рынке ценных бумаг в качестве эмитентов собственных акций, облигаций, могут выпускать векселя, депозитные и сберегательные сертификаты и другие ценные бумаги; в роли инвесторов, приобретая ценные бумаги за свой счет и в роли профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляя брокерскую, дилерскую, депозитарную и доверительную деятельность.

Динамика кредитных вложений ОАО «МДМ-Банк» за период 2012-2014гг. представлена в таблице 5

Таблица 5

Динамика кредитных вложений ОАО «МДМ-Банк» за период 2012-2014гг, млн. руб.

Показатели	2012г.	2013г.	2014г.	Темпы роста, %
				2010г. к 2009г.	2011г. к 2010г.
1	2	3	4	5	6
Кредиты юридическим лицам, в том числе:	1187,8	1498,6	1689,4	126,2	112,7
Портфель долгосрочного кредитования	44,1	79,1	128,8	179,4	162,8
Кредиты физическим лицам	30,9	52,3	111,5	169,3	213,2
Всего выданных кредитов в рублях	1218,7	1550,9	1800,9	127,3	116,1
Кредиты юридическим лицам в валюте	200,4	215,5	227,4	107,5	105,5
Итого выданных в валюте кредитов	262	295,2	314,2	112,7	106,4

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Федеральный закон от 21.11.1996г., № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете».

2 Положение от 05.12.2002г.,  № 205-П «Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».