Тенденции и перспективы развития личного страхования

                   1.3.2 Страхование от несчастных  случаев

            Самостоятельной подотраслью личного страхования является страхование от несчастных случаев, обеспечивающие защиту части жизненных интересов граждан, касающихся только их трудоспособности, временной или постоянной её утраты.

           Несчастный случай- наступившее вопреки воле человека, внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на его организм, повлекшее за собой вред здоровью или смерть. Важными характеристиками несчастного случая являются: внезапность,непредвиденность, внешнее воздействие.

          К страховым случаям относятся подтверждённые справкой медицинского учреждения следующие события:

1)Травмы и иные  телесные повреждения в результате  вождения мотоциклов, автомобилей  и наземных транспортных средств  без мотора; пользования (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный; спасения людей и имущества, допустимой самообороной; занятий любительским спортом; нападения или покушения

2) Асфиксия в  результате аварийного выброса  газа или пара; погружения, утопления;  удара электротоком; попадания инородного  тела в дыхательные пути.

3) Ожоги и иные  повреждения в результате действия  огня; удара молнии; вдыхания ядовитых  веществ; Х-излучения или воздействия  радиоактивных материалов вследствие неправильного функционирования или управления аппаратами, необходимыми для работы или других нужд.

4) Отравления химическими  веществами; ядовитыми растениями; лекарствами; недоброкачественными  пищевыми продуктами.

5) Переохлаждения  и обморожения

6) укусы животных; змей; жалящих насекомых и другие  события (по усмотрению страховой  компании).

          Страховые компенсации, выплаты по договорам страхования от несчастных случаев производятся в следующих формах: полной страховой суммы, указанной в договоре; части страховой суммы ; страхового пособия (ежедневного, еженедельного, месячного); оплаты медицинских расходов по лечению.

          Страхователями при страховании от несчастных случаев являются:

-дееспособные физические  лица, заключающие договоры индивидуального  страхования в свою пользу;

-юридические лица, заключающие договоры коллективного  страхования от несчастных случаев  в пользу своих работников.

                   1.3.3 Добровольное медицинское страхование

          Данная подотрасль медицинского страхования предназначена для финансирования оказания медицинской и иной (медико-социальной, сервисной) помощи сверх социально гарантированного объёма, предоставляемого в рамках обязательного медицинского страхования.

          Объектом медицинского страхования является здоровье граждан, материализуемое в денежных, имущественных из затратах на медецинское обслуживание и помощь.

        Под страховым случаем в медицинском страховании понимается обращение страхователя (застрахованного лица)  в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью. Страховой случай считается урегулированным, когда по медицинским показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения. Число страховых случаев в период действия договора может быть неограниченным.

        Страховое обеспечение (страховая выплата) по добровольному медицинскому страхованию определяется по одному из вариантов; установленной страховой суммой, в пределах которой оплачивается годовой объём конкретных медицинских расходов страхователя (застрахованного лица); перечнем страховых случаев, при которых гарантируется полная оплата лечения (в пределах страховой суммы); перечнем медицинских расходов с лимитом ответственности страховщика по каждому виду.