Автор работы: Пользователь скрыл имя, 31 Марта 2013 в 13:33, контрольная работа
Важнейшим условием нормальной жизнедеятельности человека является непрерывность и бесперебойность. Но многовековой опыт человечества показывает, что процесс общественного производства прерывается или нарушается в результате разрушительного воздействия стихийных сил природы или негативных последствий других чрезвычайных ситуаций. В данной ситуации объективно действует рискованный характер, а фактор риска вызывает потребность в страховании. Благодаря страхованию любой вид человеческой деятельности защищен от случайностей.
В данной контрольной работе была рассмотрена такая экономическая категория, как страхование, ее сущность, основные понятия и функции.
результате страхового случая.
В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в
порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов
исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.
Таким образом, имущественное страхование является отраслью страхования, в
которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных его
видах. Экономическое назначение имущественного страхования – страховая
защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая.
Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого
фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при
определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб.
1.3.3. Личное страхование.
Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни
человека, его трудоспособности и здоровью.
Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена.
Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности,
с которыми столкнется в случае инвалидности или смерти.
В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы
не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба,
которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с
пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.
Также как и в имущественном страховании договор личного страхования может
быть обязательным или добровольным. И кроме того – долгосрочным и
краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключается
соответствующие договоры.
Классификация личного страхования производится по разным критериям:
По объему риска:
- страхование на случай дожития или смерти;
- страхование на случай инвалидности или недееспособности;
- страхование медицинских расходов.
По виду личного страхования:
- страхование жизни;
- страхование от несчастных случаев.
По количеству лиц, указанных в договоре:
- индивидуальное
страхование (страхователем
взятое физическое лицо);
- коллективное
страхование (страхователями
выступает группа физических лиц).
По длительности страхового обеспечения:
- краткосрочное (менее одного года);
- среднесрочное (1-5 лет);
- долгосрочное (6-15 лет).
По форме выплаты страхового обеспечения:
- с единовременной выплатой страховой суммы;
- с выплатой страховой суммы в форме ренты.
По форме уплаты страховых премий:
- страхование
с уплатой единовременных
- страхование с ежегодной уплатой премий;
- страхование с ежемесячной уплатой премий.
Страхование жизни, как один из видов личного страхования является наиболее
распространенным и привычным. Оно оформляется договором, по которому одна из
сторон, страховщик, берет на себя
обязательство посредством
страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную
страховую сумму, если в течении срока действия страхования произойдет
предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Причем страховым
случаем считается смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного.
Важной особенностью личного страхования является то, что договор о
страховании может заключаться как с одним лицом, так и с группой лиц.
Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объединенных какой-либо
общей чертой, связью или интересом, производится одним полисом.
Основные виды коллективного страхования:
- временное
возобновляемое страхование
без дополнительных выплат или с ними;
- страхование
с замедленной выплатой
- ренты по вдовству, сиротству и инвалидности;
- ренты на случай пенсии.
Таким образом, личное страхование является крупной отраслью страхования. Объекты
личного страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными
страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока
страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев.1
1.3.4. Страхование ответственности.
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу
страховой деятельности. Объектом страхования
здесь выступает
страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими
лицами за причинение им вреда.
В силу возникающих страховых
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со
стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование
профессиональной
первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования
является гражданская
договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления
нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее
ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение
договора страхования
перекладывается на страховщика. За причиненный
------------------------------
-----------------------1 - В.В.Шахов «Страхование»/ М., «Юнити» 1999 г.
стр.172
ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.
Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью
предъявления имущественных
обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной
деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности
заключается в страховой защите
лиц определенного круга
юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской
Федерации к блоку страхования
ответственности относятся
- страхование
гражданской ответственности
средств;
- страхование
гражданской ответственности
- страхование
гражданской ответственности
повышенной опасности;
- страхование
профессиональной
- страхование
ответственности за
- страхование иных видов ответственности.
Таким образом, страхование ответственности это отрасль страхования, где в
качестве риска выступает
имущественный вред перед третьими лицами, который может быть причинен
действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через
страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам.
1.3.5.Страхование предпринимательских рисков.
Страхование предпринимательских рисков – новая отрасль страхования для
России. Этот вид страхования начали проводить альтернативные страховые общества
(акционерные, кооперативные, взаимные, ведомственные).
Поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление
к получению прибыли (дохода), то риск
возможности неполучения
дохода, снижения уровня рентабельности
или образования убытков
объектом данного страхования. Здесь возможны также, например, виды
страхования: страхование на случай неплатежа по счетам поставщика продукции,
страхование на случай снижения заранее оговоренного уровня рентабельности,
страхование на случай непредвиденных убытков, страхование упущенной выгоды по
неудавшимся сделкам, по случаям искажения или задержки деловой информации,
страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле и другие.
Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от
степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между
юридическими лицами.
2. Страховые компании как часть экономической
системы.
2.1. Виды страховых компаний.
Деятельность любой страховой компании как исторически определенной
организационной формы страхового фонда всегда находится в тесной зависимости
от экономической среды, в рамках которой осуществляют свою деятельность
страховщики. Совокупность страховых компаний, функционирующих в данной
экономической среды, образуют страховую систему. В экономике рыночного типа
основной задачей страховой системы является предоставление комплекса
страховых и консультационных услуг, обеспечивающих определенные гарантии
компаниям и фирмам в бесперебойности
производственного или
индивидуальным клиентам – повседневное и надежное страховое обслуживание,
достижение долгосрочных индивидуальных целей.
Страховые компании составляют основу
институциональной структуры
рынка. С финансовой точки зрения они являются формой выражения страхового
фонда, а сосредоточенные в страховом фонде ресурсы – источником долгосрочных
кредитов.
Страховые компании подразделяют:
По принадлежности: на частные и публично-правовые, акционерные, взаимные,
государственные и правительственные;
По характеру выполняемых
перестраховочные;
По зоне обслуживания: на местные, региональные, национальные и международные;
По величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей, а
также другим технико-экономическим показателям, определяющим их место на
страховом рынке: на крупные, средние и мелкие.
Акционерное страховое общество – форма организации страхового фонда на основе
централизации денежных средств посредством продажи акций. Существуют закрытые
акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди их
учредителей, и открытые акционерные страховые общества, акции которых
свободно продаются и
Акционерное страховое общество – юридическое лицо, имеющее свой устав, в
котором определены цели общества, размер капитала, порядок управления делами.
Общество взаимного
централизации средств посредством паевого участия его членов. Участник
общества взаимного
и страхователя.
Правительственные страховые организации – некоммерческие компании,
деятельность которых основана на субсидировании. В большинстве ПСО
освобождены от уплаты государственных, федеральных и местных налогов.
Государственная страховая компания – публично-правовая форма организации
страхового фонда, основанная государством. Организация государственных
страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства
или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в
государственную собственность. Создание
государственных страховых
является формой вмешательства государства в деятельность страхового рынка.
Частные страховые компании принадлежат одному владельцу или его семье.
Негосударственный пенсионный фонд – особая форма организации личного
страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими
определенного возраста.
2.2. Финансы страховых компаний.
Результаты финансово-
прежде всего в получении прибыли и изменении размеров резервных фондов.
Прибыль страховой компании складывается из:
1.Прибыли, непосредственно
полученных страховых взносов образуется фонд текущих поступлений страховых
взносов, из которого страховая компания уплачивает страховые возмещения и
страховые суммы, формирует резервные фонды. После этого покрываются издержки
по ведению страхового дела. Остаток нагрузки даст прибыль от страховой
деятельности.
2.Прибыль от не страховой деятельности компании. Полученные доходы включаются
в прибыль страховой компании.
3.прибыль от прочих услуг – консультационные, посреднические и т.д.
Все расходы страховой компании по ведению страхового дела можно разделить на
четыре группы:
- аквизиционные – расходы, связанные с привлечением новых
страхователей, расширением портфеля страхования, рекламой, разработкой новых
видов страхования;
- инкассовые
– расходы, связанные со
Информация о работе Страхование: сущность, основные понятия и функции