Развитие страхового рынка в России

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
• Страхование гражданской ответственности перевозчика.
• Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
• Страхование профессиональной ответственности
• Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
• Страхование иных видов гражданской ответственности.

В основе деления  страхования на отрасли лежат  принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования  на отрасли не позволяет выявить  те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

      Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

    Обязательства страховой компании по отношению к страхователю по договору страхования могут состоять в возмещении ущерба или в выплате согласованной суммы. ¹⁶

       Таким образом можно сделать вывод что основными отраслями страхования являются:  личное страхование (страхование от несчастного случая, страхование работников работодателем и т.д.), страхование имущества (страхование опасности: природные катастрофы, пожары и др.). Кроме того, различают две формы осуществления страхования - добровольное и обязательное.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Тенденции  и перспективы развития рынка  страхования в России на современном  этапе.

        Перспективы развития отечественной системы страхования в решающей степени определяются закономерностями функционирования сложившейся в течение последних двадцати лет модели российской экономики. Эти закономерности реализуются под «толстым» PR-прикрытием и потому часто остаются незаметными для поверхностного взгляда. Страхование вынуждено им подчиняться и пока российская экономика существует в ее нынешнем виде, присущие отечественному страхованию особенности и противоречия будут сохраняться.¹⁷

       В течение последних двадцать лет страхование в РФ является частью экономики, в которой значительную роль играют теневые взаимодействия и где уже само государство нередко выступает в качестве инструмента в чужих руках. Эти процессы у нас иногда называют процессами «утверждения дуализма собственности и власти, бизнеса и власти, экономики и политики» . Доминирующие в российской экономике группы влияния навязывают ей свои цели. Сегодня эта экономика главным образом представляет собой ориентированную на вывод капиталов и экспорт сырья систему доедания общественных ресурсов и богатств, созданных предыдущими поколениями.

Нынешние тенденции  развития страхового рынка связаны  с укрупнением страхового бизнеса, с объединением страховщиков, перестраховщиков, страховых брокеров.

     В этой связи на рубеже столетий на страховых рынках проходит волна слияний и приобретений. Последние экономические потрясения России также подталкивают национальный страховой рынок изыскивать пути повышения устойчивости и укрепления позиций его субъектов.

     Сложившаяся ситуация такова, что только совместные усилия участников страхового рынка позволят обеспечить его динамическое развитие, а следовательно, и развитие экономики страны, и предоставление надежных финансовых гарантий страхователям.

       Перспективы долгосрочного роста страхового рынка в России привлекают инвесторов: в 2012 году вернулся интерес со стороны известных иностранных страховых компаний. Российские страховщики на рынке слияний и поглощений также продолжают проявлять активность. Грядущий переход на МСФО в соответствии с законом о консолидированной финансовой отчетности является существенным преобразованием на пути к повышению прозрачности страховой отрасли.

       Исторический среднегодовой рост страхового рынка в 2010–2011 годах составлял более 10%, что придало оптимизм участникам рынка и в 2012 году. Большинство из них планирует продолжить концентрироваться на росте объема премий и повышении рентабельности вслед за ростом рынка. Ожидается, что общерыночные тенденции в сторону роста концентрации и увеличения доли рынка Топ-10 компаний продолжатся, что соответствует существовавшему ранее тренду. Однако текущий оптимизм по росту основан на ожидании общеэкономического роста в РФ, которое может не оправдаться (текущий прогноз роста ВВП составляет менее 4%). ¹⁸

      Как исторически, так и по результатам исследования существенным фактором роста является государственная поддержка отрасли в виде введения обязательных видов страхования, таких как страхование ОПО. Моторные виды страхования продолжают быть приоритетными для всех участников рынка, и этот настрой поддерживается прогнозируемым ростом кредитования на уровне 20–25% и значительным ростом автопарка. Кроме того, большие надежды подает рынок страхования жизни, однако его конкурентоспособность и дальнейший рост тесно связаны с изменениями налогового законодательства.          Несмотря на высокие комиссии банкам и дилерам, страховые компании намерены увеличить продажи по этим каналам, уделяя умеренное внимание развитию прямых продаж.

 По оценкам «Эксперт РА», если будут реализованы все обсуждаемые в настоящий момент меры и законопроекты по введению новых обязательных видов страхования и стимулированию добровольного спроса на страхование, объем страхового рынка в 2013 году может достигнуть 1 230 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом в 2,2 раза. В результате объем взносов, собираемых в рамках обязательных видов страхования (без учета ОМС), составит порядка 500 млрд. рублей (100 млрд. рублей в 2010 году).

Пессимистичный  сценарий – если страховые законопроекты приниматься не будут –  предполагает рост взносов к 2013 году до 840 млрд. рублей или в 1,5 раза. При этом объем взносов по обязательным видам страхования будет составлять порядка 200 млрд. рублей.¹⁹

Таблица 2. Динамика страховых взносов (оптимистичный прогноз)

 

Таблица 3. Динамика страховых взносов (пессимистичный прогноз)

В 2010 году доля обязательных видов (без учета ОМС) будет составлять порядка 18%. В 2013 году, в случае введения всех обсуждаемых  видов страхования, - этот показатель резко вырастет до 41%, в противном  случае он все равно увеличится (за счет страхования ОПО), но не так сильно – до 25%.²⁰

 

Таблица 4. Динамика структуры страхового рынка: оптимистичный и пессимистичный прогноз

 

 

 

	Оптимистичный прогноз	Пессимистичный прогноз
Добровольные  виды страхования	60	41
Обязательные  виды страхования	411	107
Всего	124	53

Таблица 5. Прогноз темпов прироста страховых взносов в 2013 году по отношению к 2010 году, %

Реальные темпы  роста страхового рынка будут  находиться между оптимистичным и пессимистичным прогнозами в зависимости от принятия законов о введении новых обязательных видов страхования и реализации мер по стимулированию добровольного спроса на страхование.

 

 

                                                

 

                                          

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                  

   Заключение

         Исходя  из  проведенного  исследования сделаем  вывод что   страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Экономическая сущность страхования состоит в  формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов  страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

Основными участниками  страховых отношений являются: страхователи, страховщики и посредники.

Последние годы в России можно определить как период экономической  и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом этого стало формирование российского среднего класса со всеми присущими ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса наделён собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура его расходов. По мере дальнейшего роста благосостояния удовлетворяются все первоочередные потребности, возникает желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог «страховой бедности», представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.

Состояние российского  страхового рынка характеризуется  несколькими основными тенденциями.

1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности
2. Начало процессов капитализации на страховом рынке
3. Тенденции концентрации капитала и раздела рынка
4. Присутствие иностранного капитала.
5. Перестрахование

Основными задачами развития страхового дела являются:

• формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
• развитие обязательного и добровольного видов страхования;
• создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
• стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
• поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

 

 

 

 

 

 

                                 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                           

    Список использованной литературы

1. Бугаев Ю.С. Страховое дело в России //Страховое дело- № 11, 2010 – 148с.
2. Гарькуша В.Н., Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учебное пособие – Ростов-на-Дону: Феникс, 2008 – 476с.
3. Голодова Ж .Г. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов.  – М.: инфра-М, 2009. – 448с.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (20.04.2008) М.: ГроссМедиа, 2009. – 496с.
5. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. 274 с
6. Комлева Н.В. «Страховой рынок в 2009 году»// «Аудитор, № 11, 2009 г.
7. Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система.: Учебное пособие 2-е изд. – М.: Риор, 2009 – 121с.
8. Лайков А. Ю. «Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса»// «Финансы», № 11, 2009 г.
9. Марчук А. «Тенденции развития страхового рынка в современной России» // «Страховое дело», №9, 2009 г.
10. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело: Учебное пособие – М.: ИВЦ Минфина, 2005 – 246с.
11. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование: теория и практика. М.: ЮНИТИ, 2008 г.
12. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит.: Учебное пособие 6-е изд., испр. и доп. – М.: Академия, 2008. – 288с.
13. Протас Е.В. Страховое право: Учебник – М.: ЮНИТИ, 2008 – 335с.
14. Русецкая Э.А. «Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ» // «Финансы  и кредит» - 2007 - №47 – с.58-59.
15. Садыкова Р.Ш. Финансы и кредит: Часть I. – Альметьевск: Альметьевский государственный нефтяной институт, 2007. – 208с.
16. Скамай Л.Г. Страховое дело. 2-е изд.,доп. и пер.: Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2008 – 304с.
17. Слепов В.А. Финансы. Деньги. Инвестиции, 2008. – С. 19-22
18. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 312 с.
19. Сплетухов Ю. Обзор страхового рынка. // Финансовая газета (Региональный выпуск). — 1998. — №13. — С.4
20. Страхование / под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, – 2005. 875 с.
21. Страховое дело.  Учебник / Под ред. Л.И. Рейтман. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр,1992 — 524 С.
22. Сухов В. Российский страховой рынок. // Финансы. — 1998. — № 1 С. 48—49
23. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.;  Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт-Издат, 2006. - 543 с.
24. www.raexpert.ru
25. http://strahovanie-rf.narod.ru
26. http://ru.wikipedia.org

¹ Страховое дело : учебник / Л. Г. Скамай. — М. : Издательство Юрайт, 2011.

² Страховое дело : учебник / Л. Г. Скамай. — М. : Издательство Юрайт, 2011.

³ Протас Е.В. Страховое право: Учебник – М.: ЮНИТИ, 2008

⁴ Голодова Ж .Г. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов.  М.: инфра-М, 2009.

⁵ Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001

⁶ Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности

⁷ strahovanie-rf.narod.ru http://

⁸ Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005.

⁹ Журнал «Российский страховой рынок в 205-2010 годах», ЭКСПЕРТ РА рейтинговое агентство.  2011г., Москва

¹⁰ ФИНАНСЫ И КРЕДИТ Л.В.Перекрестова, Н.М.Романенко С.П.Сазонов. Издательский центр «Академия», 2004

 

¹¹ ФИНАНСЫ И КРЕДИТ Л.В.Перекрестова, Н.М.Романенко С.П.Сазонов. Издательский центр «Академия», 2004

¹² Садыкова Р.Ш. Финансы и кредит

¹³ Скамай Л.Г. Страховое дело. 2-е изд.,доп. и пер.: Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2008

¹⁴ Н.В. Елизарова Страховое право. Учебный курс (учебно-методический комплекс) Страховое право. Общие положения.

¹⁵ http://ru.wikipedia.org

¹⁶ http://ru.wikipedia.org

¹⁷ Русецкая Э.А. «Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ» // «Финансы  и кредит» - 2007

¹⁸ raexpert.ru

¹⁹ Прогноз «Эксперт РА» до 2013 года

²⁰ raexpert.ru