Становление и развитие страхового рынка в России

Становление и развитие страхового рынка в  России.

Страховой рынок  представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар — страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.

Экономическая сущность страхования  состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых  взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям  при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре.

Основными участниками страховых  отношений являются: страхователи, страховщики и посредники.

Основными этапами развития страхового дела в России являются:

1. страхование в царской России 1786—1917 гг.;
2. страхование   в  Советской  России   1917—1991 гг. (имеется в виду  территория бывшего СССР);
3. страхование в Российской Федерации после 1991 г.
4. страхование после кризиса 1998 г.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

Рассматривая, динамику развития страхового рынка можно  сделать вывод, что его развитие имеет положительное направление и внушает оптимизм на ближайшие годы. Рынок станет "чистым", прозрачным и будет привлекать к себе все больший интерес инвесторов.

Последние годы в России можно определить как период экономической  и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом  этого стало формирование российского  среднего класса со всеми присущими  ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса наделён собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура  его расходов. По мере дальнейшего  роста благосостояния удовлетворяются  все первоочередные потребности, возникает  желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог «страховой бедности» (по различным оценкам - $200-250 в месяц в семье на человека), представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.

В целом, перспективы развития страхового рынка сводятся к следующим направлениям:

1. развитие страховых операций в регионах;
2. принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании, опасных производств, а также ряда других нормативных актов;
3. отказ от «зарплатных схем", рассчитанных только на оптимизацию налогообложения;
4. принятие антидемпингового законодательства в части регулирования тарифных ставок;
5. разработка определенных "стандартов качества" в связи с вступлением в ВТО, рост сотрудничества страховщиков с банками, включая ряд поглощений страховщиков банками (например. МДМ-Банк и "Ресо-Гарантия").

Весьма актуальной в настоящее  время является реализация страховых продуктов через Интернет.

Вывод

По экономическому содержанию страховой рынок России есть совокупность страховых экономических отношений, возникающих и развивающихся  благодаря органическому единству трех взаимосвязанных компонентов. Чтобы страховой рынок состоялся, экономически необходимы, во-первых, лица, являющиеся живыми носителями страховых интересов; во-вторых, объекты страховой защиты, т.е. имущество, личность и ответственность (имущественная или физическая - личностная), опредмечивающие страховые интересы всех; в-третьих, средства, при помощи которых удовлетворяются эти интересы каждого участника страхового рынка и реализуются страховые отношения на коммерческой основе.