Проблемы организации регулирования страхования в РК

 

 

 

 

 

Заключение

 

В завершении данной работы стоит сделать главный вывод о том, что в условиях финансовой нестабильности страховой рынок требует значительно большего государственного вмешательства, чем в условиях подъема экономики, что актуально для любого государства. Эта главная и основная тенденция развития рынка. В этой связи стоит отметить, что процесс регулирования страхового рынка основан на системе государственного регулирования. Государственное регулирование страхования на практике осуществляется с помощью различных методов.

а) Прогнозирование социально-экономической динамики развития страхового рынка. Прогноз развития страхового рынка представляет собой комплекс аргументированных предположений, выраженных в качественной и количественной формах и дающих представление о будущих параметрах развития страхования в РК.

б) Планирование социально-экономического развития страхового рынка Планирование является одним из действительных методов государственного регулирования в страховании.

в) Нормативное обеспечение страхового рынка. Нормативный метод основан на определении и использовании системы норм и нормативов, издаваемых НБ РК и КФН РК. В РК устоялся стереотип нормативного реулирования страхования.

В ходе реализации Государственной программы развития страхования в Республике Казахстан, решены многие накопившиеся проблемы страхования, в том числе в социальной сфере.

Законом Республики Казахстан “О рынке страховых услуг” от 18.12.2000г. № 126-II ЗРК заложены основы страхового рынка в соответствии с международными принципами и стандартами, повышения уровня работы страховых и перестраховочных организаций, создание эффективной инфраструктуры страхового рынка, активизация деятельности его профессиональных участников и усиление мер по защите законных интересов страхователей.

Основными приоритетами по развитию регулирования страхования и страхового рынка в республике на ближайшие годы являются:

- обеспечение прозрачности и  надежности национального страхового  рынка, повышение требований к  страховым и перестраховочным  организациям (в первую очередь, к уровню их капитализации, финансовой устойчивости и платежеспособности), внедрение международных стандартов регулирования страхового рынка и надзора за ней;

- осуществление мер по ускоренному  развитию долгосрочного страхования  жизни, пенсионного, аннуитетного страхования  и иных социально значимых видов страхования, в т.ч. путем отнесения некоторых из них к обязательным видам страхования;

- уточнение совместно с Правительством  перечня и источников финансирования  обязательных видов страхования, создание по ним необходимой  законодательной базы;

- дальнейшее совершенствование  нормативной правовой базы по  вопросам регулирования страхового  рынка и страхового надзора;

- активизация работы профессиональных (страховых посредников, актуариев  и аудиторов) и иных участников  страхового рынка, повышение уровня основных и дополнительных видов услуг, оказываемых на страховом рынке;

- интеграция страхового рынка  в международные схемы страхования  и перестрахования.

Объемы страховых выплат в прогнозируемом периоде могут быть определены по уравнению регрессии, отражающему зависимость выплат от поступления страховых платежей. Аналогичным образом можно прогнозировать и расходы на ведение страховых операций. Затем сальдовым методом определяются финансовые результаты.

Из-за неразвитости отечественного рынка перестрахования большая часть рисков казахстанских страховщиков размещается на зарубежных рынках перестрахования. В Казахстане пока нет ни одной организации, осуществляющей перестрахование как исключительный вид деятельности (перестраховочная организация).

В настоящее время показатель доли премий, передаваемых в перестрахование за рубеж, составляет 54% от собранных страховых премий. Помимо страховых премий в течение 2010 года стремительно росли и активы самих страховых компаний. По состоянию на 1 октября размер собственного расчетного капитала страховых компаний составил 30,967 млрд тенге, что на 46,4% больше, чем на аналогичную дату прошлого года (21,152 млрд тенге).

С 2003 года, с момент принятия в Республике Казахстан  закона РК от 4 июля 2003 года N 474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых» в РК формируется система надзорного регулирования деятельности страховых организаций со стороны КФН РК.

Согласно требованиям закона КФН РК не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность страховых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом. Главными целями страхового регулирования являются поддержание стабильности страхового рынка в РК и защита интересов страховщиков и страхователей. КФН РК не вмешивается в оперативную деятельность страховых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законами».

Наиболее устойчивой страховой компанией в РК является АО СК «Казахинстрах». Главным признаком финансовой устойчивости страховщиков является их платежеспособность. Последняя есть способность страховой организации рассчитаться имеющимися активами по уже наступившим и еще не наступившим обязательствам.

Для страховых компаний, осуществляющих операции по страхованию жизни и по видам страхования иным, чем страхование жизни, нормативный размер свободных активов рассчитывается как сумма свободных активов, установленных отдельно для операций по страхованию жизни и по видам страхования иным, чем страхование жизни.

Преобладающей формой собственности на страховом рынке РК становится акционерная форма. Конечно, проблем в формировании нового страхового рынка в стране довольно много, поэтому необходимо поговорить и о путях дальнейшего развития РК в отношении страхования, отметить наиболее подходящие модели страхового рынка. Безусловно, через страхование государство должно участвовать в решении социальных проблем развития общества. Совершенно закономерно и экономически оправдано в сегодняшних условиях проведение за счет средств бюджета обязательного личного страхования военнослужащих и членов их семей, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это определяется  сегодняшним экономическим состоянием страны и вытекает из необходимости повышения социальной защищенности населения в условиях рынка. Но обязательное страхование следует рассматривать как временную меру, переходный этап в решении социальных проблем общества. В то же время обязательное медицинское страхование по своей экономической сущности является более вопросом социального обеспечения граждан, нежели страхования. Определяющими в развитии страхования должны быть добровольные виды. Вызывает большую озабоченность сокращение размеров и снижение их роли и значения.

Одной из главных причин медленного развития страхования имущества юридических лиц является отсутствие правового регулирования. Страхование должно развиваться как самостоятельный экономический инструмент, постоянно расширяя операции. Для страхового рынка РК было характерно появление кэптивных страховых организаций в рамках отдельных бывших министерств и ведомств. Этот процесс, безусловно, положительно складывается на развитии страхового рынка, но только в переходный период. Страхование в своем развитии не должно сдерживаться границами отрасли или предприятий, объединенных в финансово-промышленную группу. Страховые компании должны идти по пути объединения между страховщиками: обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Это наиболее реальный путь развития страхового рынка в условиях казахстанского рынка.

КФН должно следить за тем, чтобы в денежный оборот страховой организации включал два денежных потока, относительно самостоятельных друг от друга: страховые выплаты – оборот средств, обеспечивающих страховую защиту страхователей; средства, предназначенные для функционирования страховой организации.

Далее стоит отметить, что вопрос взаимоотношения страхового и банковского рынков имеет огромное значение для цивилизованного развития экономики. Введены новые стандарты учета и финансовой отчетности страховых организаций, принципы и стандарты организации страхового рынка в соответствии с рекомендациями, разработанными IAIS.

Задачи на второй и третий квартал 2012 года: дальнейшая реализация Концепции финансового сектора Республики Казахстан, Программы развития страхового рынка Республики Казахстан на 2011-2013 годы; завершение мероприятий, необходимых для принятия проектов Законов Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам страхования» и  «О взаимном страховании».

С этой целью каждой страховой организации рекомендуется разработать комплексную программу работы на  включающую: определение основной задачи страховой организации на планируемый период; определение целесообразности создания в этих целях структурных подразделений; проведение всестороннего анализа рынка и собственного положения на нем; разработка стратегии маркетинга; реализация принятых планов и задач.

Комплексная программа развития должна включать мероприятия по: увеличению объема продаж страховых полисов; обеспечению рентабельности операций; сокращению времени реагирования на запросы клиентов; стимулированию производительной работы штатных сотрудников и страховых агентов; изысканию и эффективному использованию современных каналов продажи страховых полисов через банки, отделения связи, учреждения бытового обслуживания, профессиональные ассоциации и союзы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 2011.
2. Зейнельгабдин А.Б. Нормативное обеспечение рынка финансовых активов // Аль-Пари № 4. – с. 12-16. 
3. Программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 2011-2013 годы: утверждена постановлением Правительства Республики Казахстан от 01. 07. 2010 N 729 // Страховое ревю. - 2010. - N 9. - С. 12-35
4. Алимбаева А.Л. Страховой рынок РК. А., 2009.
5. Отчет о финансовой стабильности Нацбанка РК // www.nationalbank.kz 2013.
6. Шиманская С. Страховая защита предприятий РК и их работников” // “Государство и право” 2011. -  №5. - с. 21.
7. Мамыров Н.К. Комментарий  вопросам договорной практики страховщиков в РК. А., 2012. – 21 с.
8. Правила выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, а также выдачи лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности и деятельности страхового брокера» от 30 апреля 2010 года № 122
9. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2009 года N 87 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов».
10. Государственная программа развития страхования в Республике Казахстан на 2000-2010 годы, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 27 ноября 2000 года №491
11. Закон Республики Казахстан “О рынке страховых услуг” от 18.12.2000г. № 126-II ЗРК (упразднен)
12. Закон Республики Казахстан “О внесении изменений и дополнений в Закон Республики Казахстан “О налогах и других обязательных платежах в бюджет” от 23 января 2012 года №147-II ЗРК
13. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности. (с по состоянию на 07.05.2010 г.) с внесенными изменениями от 12 января 2010 года № 222-III
14. Правилами выдачи разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, а также выдачи лицензии на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности и деятельности страхового брокера» от 30 апреля 2010 года № 122
15. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 марта 2009 года N 87 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов»
16. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 24 декабря 2010 года №275 «Об утверждении Правил представления отчетности крупными участниками банков, банковскими холдингами, крупными участниками страховой (перестраховочной) организации, крупными участниками открытого накопительного пенсионного фонда»
17. Постановление Правления Агентства №275 от 24.12.2010 г., «Об утверждении Правил представления отчетности крупными участниками банков, банковскими холдингами, крупными участниками страховой (перестраховочной) организации, крупными финансовыми организациями финансовой отчетности» введенное в действие  с 1 марта 2012 года
18. Расчет страховых тарифов. Под ред. Проф., Ф. В. Коньшина. – М., 2011.

19. Досмухамедов К. Шаг к цивилизации//Эксперт-Казахстан #21 (23) от 8 ноября 2012 года

20. Жуйриков К.К. Рынок и бизнес: страхование рисков. Алматы: Каржы-каражат, 2011. – с. 98.
21. Наурызбаев Л.Д. В огне не горит, в воде не тонет // Сайт газеты «Капитал» (http://gazetakapital.kz) 2012 г.
22. Отчет о финансовой стабильности Национального банка РК //www.nationalbank.kz 2012
23. Мониторинг Комкон-2 Казахинстрах по результатам внедрения Программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 2011-2012 годы // Страховое ревю. – 2012. – N 9. - С. 15-18.
24. Данные Агентства по Статистике населения РК. Страхование в Республике Казахстан  на 01.01.2013 г.  // www.stat.kz 2013
25. Батищева Т. Конец расцвета эпохи страхования / / Эксперт № 4 2012.
26. Данные страхового рынка, полученные с сайта АО СК «Казахинстрах»// eurazia.com 2013
27. Закон РК от 4 июля 2003 года N 474-II «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»
28. Данные о принудительной ликвидации страховых компании // www.afn.kz 2013
29. Аналитический отчет Эксперт РА на основе данных Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. А., 2012 г.
30. Лаврентьев С. Развитие страхового рынка Республики Казахстан на 2009-2012 годы и ее реализация // Страховое ревю. - 2012. - N 9. - С. 3-35
31. Моисеев  А. Страховой рынок: поиск путей развития/ А.Моисеев  // АльПари. - Алматы,  2012. -N 5
32. Солодов А.К. Аудит и бухгалтерский учет в страховых компаниях. – М. ДИС, 2012.
33. Страховой рынок Казахстана может сократиться в 2013 году на 10-15% // www. INSURER.com 25.03.2013
34. Прогнозные данные Министерства экономики и бюджетного планирования Республики Казахстан по страховом рынку на 01.02.2013 г.
35. Данные КФН РК по страховым премиям в РК, принятые за январь - март 2013 года //www.afn.kz 2013

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Сводные сведения по классификации страховых премий и страховых выплат по видам экономической деятельности на 01.03.2013 г.

 

Наименование вида экономической деятельности	Страховые премии	Страховые выплаты
2	3	4
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	1 941 380	1 179 066
Сельское хозяйство, охота и связанные с этим услуги	1 853 300	1 178 112
Лесоводство, лесозаготовки и связанные с этим услуги	88 080	954
Рыболовство, рыбоводство	6 898	403
Горнодобывающая промышленность	35 996 984	3 967 827
Добыча топливно-энергетических полезных ископаемых	29 700 002	3 124 986
Добыча угля и лигнита; разработка торфа	355 368	511 355
Добыча сырой нефти и природного газа; предоставление услуг в этих областях	28 970 273	2 565 185
Добыча урановой и ториевой руд	374 361	48 446
Горнодобывающая промышленность, кроме добычи топливно-энергетических полезных ископаемых	6 296 982	842 841
Добыча металлических руд	5 651 717	317 105
Прочие отрасли горнодобывающей промышленности	645 265	525 736
Обрабатывающая промышленность	8 078 798	1 338 500
Производство пищевых продуктов, включая напитки и табака	1 775 181	193 250
Производство пищевых продуктов, включая напитки	1 486 188	99 862
Производство табачных изделий	288 993	93 388
Текстильная и швейная промышленность	50 791	3 077
Текстильное производство	36 412	2 689
Производство одежды; выделка и крашение меха	2 769	120
Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви	11 610	268
Обработка древесины и производство изделий из дерева	24 365	2 064
Целлюлозно-бумажшая промышленность; издательское дело	118 982	5 884
Производство бумажной массы, бумаги, картона и изделий из них	93 259	1 814