Отчет по практике в АО «Страховая Компания «Альянс Полис»

 

2.1.2 История компании

 

АО «Страховая Компания «Альянс Полис» работает на страховом рынке с 30 августа 1993 года. До 2002 года компания существовала как Акционерная Коммерческая Страховая Компания «Тумар». В 2002 году компания «Тумар» поменяла акционеров и название.

Сегодня Альянс Полис – это страховая компания с высоким уровнем профессионализма и налаженными бизнес-процессами, развивающаяся во всех сегментах рынка общего страхования, ориентированная на максимальное удовлетворение потребностей страхователей. Компания имеет лицензию на право осуществления страховой деятельности по отрасли «Общее страхование» номер 4–11/1 от 05 декабря 2009 года:

1. 9 обязательных видов страхования
2. 15 добровольных видов страхования
3. деятельность по перестрахованию

Компания успешно работает на рынке 16 лет, имея устойчивое финансовое положение.

Компания имеет собственный медицинский ассистанс – «Central Asian Assistance» и медицинскую клинику «Самал» в центре Алматы.

Компания имеет международный сертификат Системы Менеджмента Качества ISO 9001–2000.

В компании внедрена автоматизированная система учета и управления страховых операций UNICUS.

Широко развитая региональная сеть в 20 городах РК позволяет работать с клиентами по всему Казахстану.

Для удобства и комфорта клиентов открыт выплатной и call-центр.

Открыт специализированный call-centre для страховых агентов компании по Единой Страховой Базе Данных.

В Алматы и Астане работает служба аварийных комиссаров.

Для участников и держателей программ по автострахованию внедрена услуга бесплатного вызова эвакуатора.

Клиентам предоставляется широкий выбор розничных программ страхования и индивидуальные решения для корпоративных клиентов.

Сотрудничество с ведущими международными перестраховщиками – лидерами мирового перестраховочного рынка.

 

2.1.3 Лицензии

 

Компания имеет лицензию на право осуществления страховой деятельности по отрасли «Общее страхование» номер 4–11/1 от 05 декабря 2009 года:

1. 9 обязательных видов страхования
2. 15 добровольных видов страхования

деятельность по перестрахованию.

Сегодня Альянс Полис – это страховая компания с высоким уровнем профессионализма и налаженными бизнес-процессами, развивающаяся во всех сегментах рынка общего страхования, ориентированная на максимальное удовлетворение потребностей страхователей.

 

3. Страховые услуги АО «Страховая Компания «Альянс Полис»

 

3.1 Виды страхования для юридических лиц

 

1. Страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента
2. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана опасностью причинения вреда третьим лицам
3. Страхование гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
4. Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
5. Страхование строительно-монтажных работ
6. Страхование воздушного транспорта
7. Страхование грузов
8. Страхование нефтяных операций
9. Страхование предпринимательского риска
10. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта
11. Страхование гражданско-правовой ответственности по договору
12. Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда

 

3.2 Виды страхования для физических лиц

 

Основные услуги страхования, предоставляемые АО «Альянс-полис»:

Обязательное страхование

1. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Добровольное общее страхование

1. Страхование от несчастных случаев
2. Медицинское страхование граждан
3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж
4. Страхование автомобильного транспорта
5. Страхование имущества

На сегодняшний день самым популярным видом страхования на рынке является автострахование.

Застраховать автомобиль можно от следующих рисков:

1. Хищение (угон) – вследствие следующих событий:

1. кражи – тайного хищения машины с места его хранения или стоянки в результате насильственного проникновения в салон ТС с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов) либо со взломом конструктивных элементов салона автомобиля;
2. грабежа или разбоя – открытого хищения машины с применением или под угрозой применения насилия к Страхователю либо лицам, допущенным Страхователем к управлению автомобилем на законных основаниях согласно Договору, с целью подавления их сопротивления.

2. Ущерб – повреждение или уничтожение автомобиля или его основных частей и агрегатов в результате:

1. в дорожно-транспортного происшествия;
2. противоправных действий третьих лиц (хулиганство, вандализм, поджог, механические повреждения);
3. стихийных бедствий, падения инородных предметов, в том числе снега и льда;
4. боя стекол машины, стекол внешних световых приборов, если ущерб причинен в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения.

3. Автокаско – Страховыми являются события, входящие в состав рисков «Ущерб» и «Хищение».

Стоимость страхового полиса

Базовые тарифные ставки по данному виду страхования составляют от 3% до 7% от страховой суммы.

Застраховать имущество можно от следующих рисков:

По основному виду покрытия –  
пожар, удар молнии, а также взрыв газа, употребляемого для бытовых целей. По дополнительным условиям:

1. Кража, грабеж, разбой, иные противоправные действия третьих лиц;
2. стихийные бедствия;
3. авария инженерных сетей;
4. проникновение воды из соседних с застрахованным имуществом помещений;
5. взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств;
6. бой оконных стекол зеркал, витрин;
7. воздействие животных;
8. иные, по желанию Страхователя.

Размер страхового тарифа определяется в зависимости от вида имущества, объема страховой ответственности, срока страхования, выбранного страхового покрытия, иных факторов, оказывающих влияние на оценку страхового риска:

 

Таблица 1 – Расчет тарифов на страхование имущества АО «Альянс-полис»

Наименование	Тариф (%)
Недвижимое имущество	от 0,2 до 0,5
Движимое имущество	от 0,25 до 0,6

 

В АО «Альянс-полис» существует страхование жизни.

По данному классу страхования может быть застрахован риск наступления гражданско-правовой ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим:

1. вследствие причинения Страхователем вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в связи с осуществлением Страхователем деятельности, указанной в договоре страхования (внедоговорная ответственность);
2. из заключенного Страхователем договора вследствие его неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем (договорная ответственность).

Рассмотрим страхование ответственности сторон по договору. Факт наступления гражданско-правовой ответственности Страхователя по возмещению убытков, причиненных Выгодоприобретателю в результате неисполнения либо ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств по договору, а именно:

1. неоплата товара, работ или услуг;
2. непоставка или недопоставка товара или продукции;
3. невыполнение или ненадлежащее выполнение работ или оказание услуг.

Основные виды добровольного страхования ответственности за причинение вреда АО «Альянс-полис»:

1. страхование ответственности за качество продукции / услуг;
2. страхование профессиональной ответственности охранных фирм;
3. страхование профессиональной ответственности таможенных брокеров;
4. страхование ответственности организаторов зрелищных мероприятий;
5. страхование ответственности владельцев гостиничных комплексов;
6. страхование ответственности за загрязнение окружающей среды;
7. страхование ответственности оценщика;
8. страхование ответственности по договору хранения зерна;
9. иные виды ответственности

Страховая сумма устанавливается исходя из размера возможного ущерба или по соглашению сторон.

Страховая выплата осуществляется Страховщиком в течение 20 рабочих дней со дня получения документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер убытков.

При страховании внедоговорной ответственности Выгодоприобретателем является потерпевший (в случае его смерти – лицо, имеющее согласно законам Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего), а также Страхователь или иное лицо, возместившее потерпевшему (лицу, имеющему право на возмещение ущерба) причиненный вред в пределах объема ответственности Страховщика, установленного договором страхования, и получившее право на страховую выплату.

При страховании договорной ответственности Выгодоприобретателем признается лицо, являющееся стороной в договоре (контрагент), перед которой в соответствии с условиями договора Страхователь должен нести гражданско-правовую ответственность.

Программы страхования грузов АО «Альянс-полис»

Программа «Минимум»

Страховым случаем является полная гибель всего или части груза  
в результате событий, указанных в договоре (страховых рисков)

Программа «Стандарт»

Страховым случаем является повреждение или полная гибель всего или части груза в результате событий, указанных в договоре (страховых рисков)

Программа «Максимум»

Страховым случаем является повреждение или полная гибель (утрата) всего или части груза, в результате наступления событий, указанных в договоре (страховых рисков), в том числе кража, грабеж, разбой.

Страховые риски

1. пожар, взрыв;
2. авария, крушение, столкновение;
3. стихийные бедствия (землетрясение, оползень, удар молнии, буря и др.);
4. пропажа перевозочного средства c грузом без вести (полное неприбытие груза по истечении 30 суток со дня окончания срока доставки);
5. провал мостов, тоннелей;
6. иные, по желанию Страхователя

Груз может быть дополнительно застрахован по рискам хранения на складах в месте отправления в ожидании погрузки и в месте назначения после выгрузки.

При этом возмещается ущерб от гибели (утраты) или повреждения всего или части груза вследствие:

1. пожара;
2. взрыва;
3. стихийных бедствий;
4. аварии инженерных систем;
5. умышленных противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, поджог, подрыв, повреждение коммуникационных сетей склада и т.п.);
6. просадки грунта;
7. затопления грунтовыми водами.

Таковы основные услуги страхования, предоставляемые АО «Альянс-полис».

 

 

3.3 Структура портфеля в разрезе страховых услуг

 

При анализе АО «Альянс-полис», можно отметить, что ситуация на банковском секторе отразилась, как на общем страховании, так и на отрасли «страхование жизни». При этом, динамика роста последней остается положительной за счет роста аннуитетного страхования.

В отрасли «страхование жизни» сбор страховых премий по классу страхование жизни уменьшился более чем на треть или на 879 млн. тенге. В этом классе страхования предположительно, сокращение страховых премий связано с сокращением банковского канала продаж. По другому крупному классу страхования в этой отрасли – по аннуитетному страхованию, страховые премии увеличились более чем в 2 раза за счет привлечения средств по пенсионному аннуитету и выплат по страхованию ГПО работодателя. В итоге страховые премии по отрасли в целом увеличились на 24%.

В отрасли «общее страхование» положительный рост был отмечен по следующим классам страхования: страхование гражданско-правовой ответственности (на 25% или на 5,2 млрд. тенге), страхование на случай болезни (на 83% или на 3,8 млрд. тенге), страхование железнодорожного транспорта (почти в 8 раз или на 1,6 млрд. тенге). Кроме того, существенно увеличились страховые премии по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств и работодателя (на 109% и 20% соответственно). Снижение сбора страховых премий было отмечено по страхованию от прочих финансовых убытков, страхованию имущества, автомобильного транспорта и от несчастных случаев.