Организация продаж инновационных страховых продуктов через посредников (банки, лизинговые компании, туристические посредники, ритейлер

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

«Нижегородский  государственный педагогический университет»

( НГПУ)

 

 

Социально-экономический  институт

Кафедра финансов и страхования

 

 

 

 

 

Научная работа на тему:

 Организация продаж инновационных  страховых продуктов через посредников  (банки, лизинговые компании, туристические  посредники, ритейлеры и т.п.)

 

 

                                                                                 Выполнил:

                                                Студент (ка) группы СД-12

 

Ф.И.О Горячева Ирина Андреевн

                                                                    

                                                                     Проверил: Симоненко Елена Сергеевна

 

 

 

 

 

 

 

Н.Новгород

2013

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

1)Введение

2)Основная  часть

А) Понятие инновации

3)Существуют ли реально инновационные страховые продукты?

4)Классификация инновационных продуктов.

5)Особенности  разработки СП в России.

6)Ключевые  проблемы разработки СП

7)Специфика  коробочных страховых продуктов

8)Разработка  страховых продуктов и клиентоориентировочный ассортимент

9)Программа  «Умное страхование»

10)«АльфаСтрахование Жизнь»

11)Продажа  СП посредством салона сотовой  связи «Билайн»

12)Технологии  продаж в страховании объектов  жилищной сферы

13)Ипотечное страхование 

14) Продажа  страховых продуктов через салон  сотовой связи «Евросеть»

15)Продажа  страховых продуктов «Первой  страховой компании»

Введение.

Актуальность темы. Страхование - одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, последовательно развивавшаяся в разных экономических формациях и получившая наиболее полную реализацию в современных рыночных условиях. Именно рыночная экономика создает наиболее благоприятные условия для развития страховых отношений, так как негосударственный сектор экономики нуждается во всеобщей страховой защите.

В России и за рубежом постоянно  растет количество видов страховой  защиты в связи с тем, что возможные  страховые риски обуславливаются  не только форс-мажорными обстоятельствами природных явлений, но и тенденциями  научно-технического и социально-экономического развития той или иной страны.

Для повышения своей конкурентоспособности  с целью привлечения большего числа страхователей отечественные  страховые компании предпринимают  определенные шаги в совершенствовании  своей деятельности с помощью  применения различного рода инноваций. При этом зачастую, копируется зарубежный опыт инновационного развития страхового бизнеса, без учета реальных условий  функционирования российской экономики.

В настоящее время существует ряд  особенностей страховой деятельности в современной России, определяемых практикой ведения страхового бизнеса  и негативно влияющих на разработку и внедрение инноваций в этом секторе российской экономики. К  ним можно отнести неэффективный  менеджмент, сложность и ограниченность механизма инвестирования страховых  резервов, слабая развитость инфраструктуры страхового рынка, недостаток квалифицированных  кадров инновационной сферы и  отсутствие долгосрочного стратегического  планирования инновационной деятельности в страховых компаниях.

Возникает объективная необходимость в  повышении эффективности страховой  деятельности на основе ее инновационного развития, учитывающего особенности  отечественного страхового рынка и  позволяющего повысить качество организации  страхового бизнеса, оптимально использовать источники инвестирования и рационально  взаимодействовать с внешними организациями  для реализации инновационных проектов в сфере страхования.

Основная цель научной работы заключается в изучении основных направлений и методов инновационного развития страховой деятельности, связанных с повышением ее эффективности. Достижение поставленной цели осуществляется путем рассмотрения ряда логических взаимосвязанных задач, последовательно раскрывающих тему данной работы: 

-дать определение инновации и изучить основные этапы инновационного процесса;

- определить роль и место инноваций  в повышении эффективности страховой  деятельности;

- выявить специфические особенности  функционирования страхового рынка  России;

- рассмотреть способы контроля  инновационной деятельности в страховой компании.

Объектом исследования является инновационная составляющая сферы страхования.

Предмет исследования - организационные и социально-экономические отношения между участниками инновационных процессов в сфере страхования.

Основная часть.

В современный период быстрого совершенствования  производительных сил инновации  являются главной движущей силой  общественного производства. Интеграция производительной и научной сфер во второй половине ХХ века предопределила возникновение нового типа экономического роста. Такие понятия, как "новшества", "инновации", "инновационные  процессы", "инновационная деятельность", "инновационная политика", прочно закрепились в текущем лексиконе  небольших групп предпринимателей, которые практически реализуют  основные прогрессивные изменения  в экономике через ее реформирование или революционное переустройство за счет научно-технических, информационных, экономических и управленческих революций, носящих мирный характер радикальных изменений. Инновацию (от лат. "innovate" - обновление, улучшение, англ. "innovation" - нововведение) можно понимать как особую культурную ценность - материальную или нематериальную, - которая в данное время и в данном месте воспринимается людьми как новая. Принято считать, что понятие "нововведение" является русским вариантом английского слова "innovation". Буквальный перевод с английского означает "введение новаций" или в нашем понимании этого слова "введение новшеств".

Целесообразно разграничивать понятия "новшество" и "инновация". Новшеством является оформленный результат фундаментальных, прикладных исследований, разработок или экспериментальных работ  в какой-либо сфере деятельности по повышению ее эффективности. Новшества могут быть оформлены в виде: открытий; изобретений; патентов; товарных знаков; рационализаторских предложений; документации на новый или усовершенствованный продукт, технологию, управленческий или производственный процесс; организационной, производственной или другой структуры; ноу-хау; понятий; научных подходов или принципов; документа (стандарта, рекомендаций, методики, инструкции и тому подобное); результатов маркетинговых исследований и так далее. Тогда инновация представляет собой конечный результат внедрения новшества с целью изменения объекта управления и получения экономического, социального, экологического, научно-технического или другого эффекта. Кроме этого новшества могут разрабатываться как для индивидуальных нужд (внедрения в собственном производстве либо накопления), так и для продажи. На "входе" фирмы как системы будут присутствовать новшества их продавцов, которые могут сразу внедряться, переходя в форму инноваций, либо просто накапливаться, дожидаясь своего часа для внедрения. На "выходе" фирмы имеют место только новшества как товары.

В понятие "инновация" можно включать разработку инновации, ее создание, внедрение  и диффузию, если рассматривать инновацию  как процесс с этими этапами. При этом новшества могут разрабатываться  при любой проблеме на любой стадии жизненного цикла товара, а инновация  проявляет себя с внедрения и  использования новшеств. В узком  смысле инновация, как и нововведение, - это освоение через внедрение  новой техники и технологии улучшенных методов организации и управления. В широком смысле инновация - это "деятельность, направленная на разработку, создание и распространение новых  видов изделий, технологий, организационных  форм". В общем плане инновация - это обновление основного капитала (производственных фондов) или производимой продукции на основе внедрения достижений науки, техники, технологии, это закономерный, объективный процесс совершенствования  общественного производства.

Составным элементом рынка современной  национальной экономики нашей страны является страховой рынок. Его появление  порождено необходимостью обеспечения  общества (населения, хозяйствующих  субъектов и других организаций  и институтов) в защите от случайных  опасностей и угроз. Страховой рынок  представляет собой обособленную часть  рыночной экономики, основными субъектами отношений которого выступают: производители-продавцы страховых услуг (страховщики), потребители (страхователи) и многочисленные посредники, между которыми возникают финансовые (страховые) отношения по поводу купли-продажи  страхового продукта как товара, формированию спроса и предложения на него.

Выявление специфики страховых отношений, проблем, возникающих в страховом  бизнесе, определение инновационных  подходов в управлении страхованием нуждается в обосновании сущности и содержания страхового рынка, его  составных элементов (институтов), механизма  их взаимодействия, связей с окружающей средой, определении роли государства.

Формирование  и развитие страхового рынка в  России свидетельствует о достаточно высокой степени развития рыночных отношений в национальной экономике. Среди основных принципов функционирования современного страхового рынка следует  отметить следующие:

— децентрализация и демонополизация  страховой деятельности;

— развитие конкуренции по предоставлению страховых услуг;

— свобода ценообразования и тарификации  на основе законов спроса и предложения;

— сочетание конкуренции и сотрудничества страховщиков при перестраховании, создании страховых пулов, фондов, ассоциаций, состраховании особо опасных и крупных рисков;

— свобода выбора для страхователей  страховой организации, условий  предоставляемой страховой услуги, объектов и форм страхования и  т.д.;

— гарантии и надежности страховой  защиты;

— гласности и информационной доступности  для страхователя сведений о страховщике  и др.

Вообще, что такое страхование? Какова его история?

Первоначальные  формы страхования зародились еще  в глубокой древности. Еще в рабовладельческом  строе были добровольные соглашения, в которых можно было различить черты современного договора страхования.

  Первым документальным свидетельством  страхования на Руси является  памятник древнерусского права  - «Русская правда». 

До  конца 16 века в России не было своей  отечественной организации по страхованию, и все страховые услуги оказывали иностранные компании.

В 1827 году было организованно «Первое  российское от огня страховое общество». В 1835 году было создано « Второе российское от огня общество», в этом же году было положено начало личному страхованию  – было организовано частное акционерное  общество «Жизнь», за ним возникли новые страховые товарищества ( «Саламандра», «Надежда», «Русское», «Коммерческое», «Варшавское», «Русский Ллойд»). Такое бурное развитие страховых товариществ положило начало национальному страховому рынку. Однако до 1847 года была государственная монополия на страхование. Но постановление Совета Министров от 30 августа 1984 года « О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», которое предусматривало укрепление материальной базы Госстраха, расширение подготовки специалистов вузах страны, изменение механизма распределения прибыли и формирования фондов. Также расширился набор видов страхования. Вводился комбинированный вид страхования – авто-комби, страхование школьников и детей, страхование изделий из драгоценных камней и металлов. Коллекций, раритетов, антикварных изделий. Ряд последующих изменений в экономике( появление кооперативов, например) вызвали необходимость корректировки страхования. Все приведенные факторы послужили условиями для демонополизации страхового дела.

Законодательную базу правового регулирования национального  страхового рынка заложил федеральный  закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года, вступивший в силу 12 января 1993 года с учетом его последующих изменений.

Деятельность  страховых организаций в настоящее  время определенно направлена на дальнейший поиск своего сегмента рынка  потребителей страховых услуг, нацелена на обслуживание, как организаций, так и отдельных граждан. Некоторые из них обслуживают целевые группы.