Экономическая сущность и функции страхования

Существует ряд организационных форм страхового фонда: централизованный страховой (резервный) фонд, фонд самострахования (децентрализованный), фонд страховщика (децентрализованный).

Страхование как экономическая категория - это совокупность замкнутых перераспределительных отношений между участниками страхового фонда по поводу его формирования за счет взносов участников и использования для возмещения ущерба или потерь в доходах участников, вызванных последствиями происшедших страховых событий. 

Экономическая сторона страхования заключается в замкнутом перераспределении ущерба между участниками страхования через специализированный страховой фонд. Страховщик фактически выступает посредником, который перераспределяет средства в пространстве и во времени по определенному кругу лиц.

В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход.

Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ТЕСТ

1. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, называется:

А) андеррайтером,

B) менеджером,

C) полисодержателем,

D) актуарием.

Ответ: C.

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Актуарий - специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов. Занимается разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм , а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем

2. Страховую премию оплачивает:

A) страхователь страховщику,

B) страхователь выгодоприобретателю,

C) страховщик страхователю,

 D) страховщик застрахованному.

Ответ: A.

Страховая премия  - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

3. Имеющийся страховой  интерес конкретизируется в:

A) страховой защите,

B) страховом риске,

C) страховом ущербе,

D) страховой сумме.

Ответ: B.

Страховой интерес — мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.

4. Договор страхования  домашнего имущества может быть  заключен сроком:

A) от 1 до 5 суток,

B) от 1 дo 2 месяцев,

C) от 2 до 11 месяцев,

D) до 2 недель.

Ответ: C.

Договор страхования домашнего имущества может быть заключен сроком от двух до одиннадцати месяцев и от 1 до 5 лет включительно

5. Страховщик стремится  избегать принятия _________ рисков:

A) крупных и мелких,

B) средних,

C) средних и мелких,

D) крупных и средних.

Ответ: A.

По общему правилу страховщик стремится избегать принимать на страхование крупные и мелкие страховые риски, в его интересах принять средние риски

6. Стоимостное  выражение страховой ответственности  – это:

A) страховая калькуляция,

B) страховая сумма ,

C) страховая премия,

D) страховой тариф.

Ответ: B.

Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение.

7. Нормативную  базу для организации проведения  добровольного страхования создает:

A) местный орган власти,

B) страховое законодательство,

C) министерство финансов,

D) страховая фирма.

Ответ: B.

Нормативную базу для организации и проведения добровольного стра-хования создает страховое законодательство.

8. Носителями страхового  интереса выступают:

A) страховщики,

B) страховые премии,

C) страхователь и застрахованные,

D) страховые случаи.

Ответ: C.

Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные.

 

 

 

ЗАДАЧА

 

Определить средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку. Число лет наблюдения за данным предприятием – 10 (3650 дней). Количество остановок – 6. Общее время  остановок  –  5  мес.  (150  дней).  Цена  единицы  продукции  120  руб., выпуск продукции в день 110 шт.

 

Решение.

Тариф-нетто (нетто-ставка) — часть страхового тарифа, которая направлена на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования. Чаще всего нетто-ставка выражается либо в процентах от страховой суммы, либо в рублях со 100 руб. страховой суммы.

Средняя  частота (повторяемость) убытков и средняя продолжительность времени простоя  определяются на основе следующих данных:

1. Средняя частота убытка (А) = число  остановок  производства  от страховых причин  (В):  число  лет наблюдения за данным предприятием (С):

2. Средний период  остановки  производства  (D)  =   общее   время остановки за  период производства (Е):  число остановок производства от страховых причин (В).

3. Средний убыток страхователя за один день простоя (У).

После этого   величина  нетто-ставки  определяется  по следующей формуле:

нетто-ставка = А х D х У х 100% = В : С х Е : В х У х 100% = Е : С х У х 100%.

Для наших данных.

Средняя частота убытка (А) = 6 : 3650 = 0,001644.

Средний период остановки (D) = 150 : 6 = 25.

Средний ущерб = 120 х 110 : 150 = 88.

Нетто-ставка = А х D х У = 0,001644х 25 х 88 = 3,62.

Таким образом, средний размер потери прибыли от простоя производственного процесса за рассматриваемый период составила 88 руб. в сутки, нетто-ставка равна 3,62 руб. со 100 руб. страховой суммы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Архипов А.П., Адонин А.С. Страховое дело: Учебно-методический комплекс. − М.: Изд. центр ЕАОИ. 2012.

2. Веселовский М.Я. Страховой сервис: Учебное пособие. – М.: Альфа-М: ИНФРА-М, 2013.

3. Климова М.А. Страхование: Учеб. пособие. – 3-е изд. – М.: РИОР, 2013.

4. Страхование: учебник / под. ред. проф. И.П. Хоминич. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2012.

5. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2014.

6. Теория и практика страхования. Учебное пособие – М.: Анкил, 2003.

7. Учебно-методический комплекс дисциплины страхование для студентов, обучающихся по специальности 080105.65 «Финансы и кредит», Краснодар 2013.