Функции и особенности малого предпринимательства в России

Следует отметить, что благодаря  поддержке, оказываемой администрацией города, практически на всех предприятиях отмечается рост экономических показателей. Многие начали заметно расширять  свое производство: приобретаются и  запускаются новые технологические  линии, увеличивается количество рабочих  мест, отмечается существенное увеличение заработной платы. Руководители предприятий  постепенно уходят от выплаты «серых»  зарплат, увеличиваются суммы налоговых  отчислений в бюджеты всех уровней.

По данным территориального органа Федеральной службы государственной  статистики по Оренбургской области, на 01.01.2009 г. количество малых предприятий (без учета микропредприятий) составляло 1887 единиц, или 5% общего количества организаций, учтенных в составе регистра хозяйствующих  субъектов Оренбургской области. Кроме  того, в области работают более 6600 крестьянских (фермерских) хозяйств и  около 55 000 индивидуальных предпринимателей. Почти треть всего занятого населения  Оренбургской области (320 тыс. человек) работают в сфере среднего и малого предпринимательства.

В области активно развивается  микрокредитование субъектов малого бизнеса. Так, по данным на 1 июля текущего года за получением микрозаймов обратилось 1140 предпринимателей. За время реализации данной программы профинансировано 550 проектов на общую сумму около 154 млн. рублей, создано более 800 новых  и сохранено свыше 2700 рабочих  мест. Процентная ставка по займу - в  размере ставки рефинансирования Банка  России.

Организационная структура поддержки  предпринимательства пополнилась  новыми структурами. Созданы Гарантийный  фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства и Фонд содействия развитию инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства  в Оренбургской области. Активно  действуют специализированные организации  инфраструктуры, а именно: Торгово-промышленная палата области, областной союз промышленников и предпринимателей (работодателей), областной фонд поддержки малого предпринимательства, информационно-аналитические  центры, центры правовой поддержки  и т.п. Центры поддержки предпринимательства  работают в г. Ясном, Орске, в п. Саракташ, п. Энергетик, Александровском, Новосергиевском, Пономаревском, Тюльганском, Бузулукском, Октябрьском, Красногвардейском, Домбаровском и Грачевском районах. Планируется  дальнейшее расширение этой сети.

«Гарантийным фондом для  субъектов малого и среднего предпринимательства  Оренбургской области» заключены соглашения о сотрудничестве с тремя региональными  банками - ОИКБ «Русь» (ООО), ОАО «Банк  Орен-бург», АКБ «Форштадт» (ЗАО) и  восьмью филиалами иногородних  банков - ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в г. Оренбург, Оренбургский филиал ОАО «Промсвязьбанк», филиал ОАО  «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа, Оренбургское отделение №8623 Сбербанка России (ОАО), Банк ВТБ 24 (ЗАО), Оренбургский филиал ОАО «Русь-Банк», Самарский филиал «ПВ-Банк» (ЗАО), Оренбургский филиал ОАО  «МДМ Банк». Капитализация фонда  составляет 272 млн. руб. К концу 2009 г. фондом было выдано 46 поручительств  на сумму 91 млн. руб., а предприниматели  получили средств на сумму 270 млн. руб. Срок предоставленных поручительств  от 9 до 36 месяцев. Часть кредитов уже  вернулась.

Организации и развитию успешно  действующих сельскохозяйственных кооперативов помогают поручительства «Оренбургского областного фонда поддержки  малого предпринимательства». На образование  его капитала было выделено 25 млн. руб. Под поручительство фонда можно  получить не более 50% суммы выдаваемого кредита, остальную часть обеспечения должен составлять залог ликвидного имущества (оборудование, транспортные средства, недвижимость).

Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с 12 кредитными организациями  области. Так, на 1 декабря 2009 г. филиалом ОАО «Россельхозбанк» заключены  кредитные договоры с 29 сельскохозяйственными  кооперативами на общую сумму  свыше 67 млн. руб. под поручительство фонда.

Реализованы проекты по созданию Оренбургского областного бизнес-инкубатора, муниципального бизнес-инкубатора в  городе Орске. Ведется работа по созданию технопарка в Оренбурге [16]. Их цель - привлечение предпринимателей к  созданию новых инновационных технологий. Реализация этих проектов стоит около 200 млн. руб., которые выделяются из областного и федерального бюджетов. Бизнес-инкубаторы, технопарк - это проекты для крупных  городов, но и в ряде небольших  городов и поселков работают центры поддержки МСБ.

В 2009 г. по инициативе правительства  области для оказания прямой финансовой поддержки в реализации инвестиционных проектов предприятий малого и среднего бизнеса создан Фонд смешанных инвестиций. Для реализации данного проекта  привлечены из федерального и областного бюджетов по 100 млн. руб. и из средств  управляющей компании - 200 млн. руб. В  итоге все эти средства начали активно работать на рынке инвестиционных проектов.

На реализацию целевой  программы «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 гг.» выделяется только за счет средств областного бюджета 685 млн. 150 тыс. руб. Из этой суммы  на развитие финансово-кредитной поддержки  МСБ направляется одна четвертая  часть, планируется привлечение  средств федерального бюджета, местных  бюджетов, внебюджетных финансовых источников, а также собственных средств  субъектов МСБ.

Приоритетными задачами программы  являются:

- сокращение административных  барьеров, создание благоприятного  предпринимательского климата;

- развитие новых, совершенствование  и наращивание существующих механизмов  предоставления финансово-кредитной  поддержки;

- развитие субъектов МСБ,  действующих в приоритетных сферах, определенных национальными проектами  («Образование», «Развитие агропромышленного  комплекса», «Здоровье», «Доступное  и комфортное жилье - гражданам  России»), и в высокотехнологичных  областях экономики Оренбургской  области [13].

В соответствии с программой государственные средства выделяются по четырем направлениям - опережающее  обучение, стажировка, общественные работы и самозанятость.

Например, для пополнения класса предпринимателей малого и среднего бизнеса выделяются государственные  средства на самозанятость в сумме 67 тыс. руб. Они предназначены для  вчерашних безработных, в разгар кризиса решившихся открыть частные  предприятия. Сегодня в Оренбуржье насчитывается более полутора тысяч  таких предпринимателей; еще у 1500 безработных областная комиссия одобрила бизнес-планы.

Кроме этого отдельные  предприниматели, имея бизнес-планы, могут  претендовать еще на гранты областного министерства экономики - до 200 тыс. руб. каждый. Чтобы их рационально и  грамотно использовать, центры занятости  организуют в районах при местных  ПТУ краткосрочные курсы с  приглашением преподавателей учебных  заведений, опытных сотрудников  банков и налоговых служб. Большую  пользу предпринимателям дает живое  общение с новоявленными и  опытными предпринимателями на зональных  ярмарках вакансий.

Необходимо отметить, что  на протяжении ряда лет значительные объемы средств из федерального и  регионального бюджетов в рамках государственных программ получает сельское хозяйство независимо от форм собственности, в том числе малый  и средний агробизнес.

В принятой областной программе  «Развитие сельского хозяйства  и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг.» для обеспечения  доступности кредитов сельхозпроизводителям  предусмотрено выделение средств  из областного бюджета на возмещение по ним части процентной ставки независимо от форм собственности. На эти цели выделяются также и средства из федерального бюджета. В реализацию программы  включились шесть региональных и  шесть инорегиональных филиалов банков.

Интенсивное развитие малых  форм агробизнеса по существу начавшееся с 2006 г., потребовало активного привлечения  кредитов. Ведущая роль в кредитовании малых форм агробизнеса принадлежит  Оренбургскому филиалу ОАО «Россельхозбанк». По направлению «Стимулирование  малых форм хозяйствования в АПК» за прошедшие три года представители  малых форм хозяйствования, по данным Оренбургского филиала ОАО «Россельхозбанк», получили около 5 млрд. руб. кредитов. При  этом наибольшее внимание было уделено  развитию личных подсобных хозяйств.

В настоящее время банки  предлагают новые программы кредитования: филиал ОАО «Россельхозбанк» - «Кредит  малому бизнесу под залог», «Кредит  малому бизнесу под будущий урожай», ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» - программу  кредитования на приобретение сельскохозяйственной техники и другие.

Одним из перспективных направлений  финансово-кредитной поддержки МСБ  стало земельно-ипотечное кредитование. В области наибольшее развитие этот вид кредитования получил в 2008 г. Объем выданных кредитов на срок от 2 до 6 лет сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог земельных участков был выше уровня 2007 г. в 6,3 раза и составил 1384,8 млн. руб. Средневзвешенная процентная ставка по ним находилась в пределах 14,3 - 16,8%. Лидером данного вида кредитования стало Оренбургское отделение Сбербанка  России №8623, которым выдано свыше 83% общего объема кредитов 103 заемщикам. Ссудная  задолженность по кредитам под залог  земельных участков на 01.01.2009 г. составила 1388,3 млн. руб., что значительно выше уровня начала 2008 года [13].

В условиях кризиса кредитные  организации совершенствуют технологии кредитования, в том числе посредством  внедрения новых программ, позволяющих  упростить процедуру кредитования, обеспечить оперативное решение  вопроса о предоставлении кредита  и одновременно снизить операционные издержки банков, а значит, и процентные ставки.

Начиная с 2001 г. Главное управление Банка России по Оренбургской области  проводит мониторинг практики кредитования малого бизнеса с целью принятия рекомендаций по ее совершенствованию. При этом особое внимание уделяется  изучению новых программ кредитования малого бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В процессе мониторинга использовались данные отчетности кредитных организаций, ведомств (в том числе областного управления статистики, фондов предпринимательской  деятельности, некоторых министерств  правительства области).

По результатам проведенного анализа, количество обслуживаемых  предприятий малого бизнеса к  общему числу клиентов банков составляло 74,5%, или три четверти. В то же время  эти предприятия меньше пользуются банковскими кредитами. Это подтверждается и статистическими данными: среди  общего количества субъектов МСБ  только 32% имеют доступ к кредитам.