Сложности развития инвестиционного банковского кредитования в современных условиях

Содержание

 

 

Введение

В настоящее время инновации являются не просто явлением, определяющим экономический рост, развитие и структурные сдвиги, они стали частью современного развития всех сфер экономики, в том числе и банковской сферы.

В развитых странах осуществляется новый тип экономического развития под названием инновационный, который является продолжением технологической революции. Рассматривая банковскую сферу  можно сказать, что эффективность его работы и конкурентоспособность на рынке зависит от появления новых банковских продуктов  и процессов обработки заявок клиентов на кредитование, вложение денежных средств и других.

Инновации в банковской сфере находятся в движении, постоянно появляются новые формы обслуживания клиентов, для того, чтобы люди не простаивали часами в очередях, банки используют электронную очередь. Также существуют обслуживающие терминалы, в которых можно оплатить, допустим, за коммунальные услуги, государственные пошлины, штрафы и т.д.

Кроме того, банки постоянно совершенствуют кредитные продукты для населения и предприятий. Конкретнее хотелось бы остановиться на инвестиционном банковском кредитовании и рассмотреть проблемы, которые возникают в его развитии.

Целью контрольной работы является изучение развития инновационных технологий в банковской деятельности и сложностей в развитии инвестиционного банковского кредитования.

На основании поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть инновационные технологии в банковской сфере;
2. Познакомиться с сложностями, которые возникают в развитии инвестиционного кредитования.

 

1.Развитие инновационных  технологий в банковской деятельности

Суть инновационного процесса состоит в целенаправленных действиях, связанных с инициацией и разработкой нового продукта или услуги, реализацией на рынке и её дальнейшим распространением.

Инновационный процесс представляет последовательную совокупность действий от идеи нововведения до проектирования, создания, реализации и распространения этого нововведения.

Другими словами, инновационный процесс – это деятельность экономического субъекта, то есть процесс, который состоит в разработке и реализации результата научного исследования в новый или усовершенствованный продукт либо услугу, реализуемую на рынке, или технологический процесс, который используется в производственной деятельности.

Инновационный процесс включает семь компонентов, соединённых в единую последовательную цепочку, которые и образуют его структуру. К ним относят:

1. инициирование инновационной идеи;
2. маркетинговые исследования;
3. освоение и выпуск инновации;
4. реализация произведённой инновации;
5. инновационное продвижение;
6. оценка экономической эффективности;
7. распространение.

Инновационный процесс начинается с инициации – деятельности, которая состоит в определении его целей и задач, осмыслении соответствующей идеи и в её документальном подтверждении. Последнее – это превращение её в документ имущественного права (авторское свидетельство, лицензию) и в технологический документ. Инициация инновации является началом инновационного процесса. После того, как идея нового продукта была зафиксирована документально, проводится маркетинг инновации, в ходе которого исследуют спрос на новую продукцию или услугу, определяют количество или объем выпуска, товарные характеристики и потребительские свойства, которые должны быть у товара, выходящего на рынок. После этого происходит продажа инновации и на рынке появляется небольшая ее партия, которую продвигают, оценивают эффективность и распространяют.

Объектами управления является процесс внедрения инноваций, деятельность органов управления и финансирование научных исследований и разработок.

Соответственную роль в принятии решений играет научно-техническая информация, содержащая новые научные знания, сведения об изобретениях, технических новинках, а также действиях конкурентов. Это непрерывно пополняемый общий фонд и потенциал знаний и технических решений, практическое и своевременное использование которого обеспечивает любой организации высокий уровень конкурентоспособности.

В отличие от научно-технического прогресса (НТП) инновационный процесс не завершается внедрением новой технологии и появлением нового продукта на рынке. Этот процесс не прерывается и после внедрения, ибо по мере распространения (диффузии) новшество совершенствуется, становится более эффективным, приобретает новые потребительские свойства.

В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской  деятельности выступает политика постоянных нововведений. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих существующее на сегодняшний день положение экономики.

Во-первых, отношения банков с клиентами основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о преумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

Второй причиной появления новых видов банковских услуг является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того, чтобы выжить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.

Третьей причиной является развитие новых дорогостоящих банковских технологий. Именно научно-технический прогресс, признанный во всем мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, все чаще сейчас связывается с понятием инновационного процесса.

Однако, нововведения в банковском бизнесе включают в себя не только технические или технологические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых товаров и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом.

Таким образом, инновации являются важнейшим фактором стабильности функционирования банков и обеспечивают их экономический рост.

 

2. Сложности развития инвестиционного банковского кредитования в современных условиях

Спектр услуг, которые предоставляют сегодня банковские учреждения, чрезвычайно разнообразен. Среди довольно востребованных предложений, связанных с кредитованием организаций, особое место занимает инвестиционный кредит.

Инвестиционный кредит является долгосрочным займом, который могут оформить производственные предприятия, физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Инвестиционный кредит может быть направлен на реализацию бизнес-проектов, вложен в недвижимость, основные средства или капитальный ремонт.

Неоспоримым преимуществом этого вида кредитования является предоставленная предприятию возможность не расходовать собственные средства на долгосрочное инвестирование, к примеру такое, как строительство нового производства или приобретение помещений, которые ранее были арендованы. Платежи банку по инвестиционному кредиту предприятие выплачивает ежемесячно в размере, соответствующем планируемому денежному потоку. Сроки возврата кредита и его сумма, а также процентная ставка может существенно отличаться. Зависит это от банка, который предоставляет кредит, от многих обстоятельств и факторов.

Главной отличительной чертой инвестиционного кредита является обязательная его целевая направленность на перепрофилирование или расширение производства, приобретение оборудования, реализацию новых производственных проектов.

В настоящее время  инвестиционное кредитование является одним из способов поднятия промышленного производства страны на мировые ранки. Несмотря на это, на пути к цели в реализации инвестиционного банковского кредитования существуют различные проблемы, которые вызваны определенными факторами.

Рассмотрим эти факторы ниже:

- возникают трудности в погашении  задолженности по инвестиционному  кредитованию, так как деньги  на эти цели даются в большом  количестве (ссудная задолженность, которую возможно погашали предприятия, гораздо ниже, чем инвестиционная).

- не до конца разработанная  научная и практическая система  механизмов, которые смогут вывести  предприятия на качественно новый  уровень управления. Причем здесь  не удастся обойтись разработкой  отдельных методик решения частных  задач. Необходимо разработать стратегию  комплексного совершенствования  управления промышленным предприятием, нацеленную на повышение его  конкурентоспособности, так как  высокое качество управления  предприятием создаст предпосылки  для возврата долгосрочных ссуд, которые были получены на реализацию  инвестиционных проектов.

Из этого можно сделать вывод о том, что реализация этой стратегии должна быть направлена на создание на предприятиях определенных механизмов (организационно – экономических), которые позволят повысить их конкурентоспособность. Благодаря своей конкурентоспособности предприятия вполне смогут получать кредиты банков на реализацию инвестиционных проектов и выплачивать их без задержек.

Несомненно, данный механизм становится основой предприятий.

Создание данного механизма должно предусматривать: объективную оценку имеющегося качества управления предприятием, привлечение современных научных методов к решению ключевых задач; разработку методик и практических рекомендаций для обеспечения функционирования данного организационно-экономического механизма.

Хотелось бы также рассмотреть систему управления в самих банках, так как часто она находится на низком уровне и составляет большую проблему для инвестиционного кредитования. В банках происходят сбои с возвратом краткосрочных ссуд, выданных предприятиям на пополнение оборотных средств. При осуществлении банками кредитования на реализацию инвестиционных проектов предприятий требования к качеству банковского управления серьезно повышаются. При имеющемся качестве управления банками и, в частности, процессами, связанными с кредитованием, вероятность принятия ошибочных решений о выдаче инвестиционных кредитов, так и об отказе от их выдачи достаточно высока. Повышение инвестиционной привлекательности предприятий до приемлемого уровня само по себе, данную проблему не решает.

Соответственно необходимо не только повышать качество системы управления в банках, но и создавать в них специальные программы или механизмы, которые будут способны качественно реализовывать инвестиционное кредитование предприятий. Данные программы дадут банкам право на выдачу инвестиционных кредитов тем предприятиям, у которых есть обеспечение, тем самым банки оградят себя от не возврата кредитов.  В качестве залога могут быть использованы все из имеющихся активов - основные средства, автотранспорт, недвижимость, произведенные предприятием товары. Также в качестве залога может использоваться непосредственно объект финансирования, производственное оборудование, активы, которыми располагает предприятие, поручительство государства.

Таким образом, разрешение этих проблем (повышения инвестиционной привлекательности промышленных предприятий и качества управления в коммерческих банках процессами инвестиционного кредитования) создаст основу для развития инвестиционного кредитования в России.

 

Заключение

В контрольной работе были рассмотрены вопросы о развитии инновационных технологий в банковской деятельности и сложностях развития инвестиционного банковского кредитования в современных условиях.

Во – первых, была рассмотрена сущность инновационного процесса. Он представляет собой последовательную совокупность действий от идеи нововведения до проектирования, создания, реализации и распространения этого нововведения.

Нововведения в банковском бизнесе включают в себя не только технические или технологические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых товаров и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом

Во – вторых, были рассмотрены проблемы в развитии инвестиционного банковского кредитования.

У предприятий возникают трудности в погашении задолженности по инвестиционному кредитованию, так как деньги на эти цели даются в большом количестве (ссудная задолженность, которую возможно погашали предприятия, гораздо ниже, чем инвестиционная). Еще одной проблемой является не до конца разработанная научная и практическая система механизмов, которые смогут вывести предприятия на качественно новый уровень управления. Кроме того, тормозит развитие инвестиционного банковского кредитования сама система управления в банке, так как часто она находится на низком уровне. В банках происходят сбои с возвратом краткосрочных ссуд, выданных предприятиям на пополнение оборотных средств.