Автоматизированная информационная система управления в ОАО «Сбербанк России»

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие  сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать  и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных  систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими  лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации.

 

2.  Технология деятельности Сбербанка России

 

 Бухгалтерский учет в банке  осуществляется в соответствии  с правилами, установленными Банком  России.

Банк ведет статистическую и иную отчетность в порядке, установленном  действующим законодательством  РФ.

Итоги деятельности Банка  отражаются в ежемесячных, квартальных  и годовых бухгалтерских балансах, в отчетах о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные  им сроки.

Банк является принципиальным участником международных платежных  систем Visa International и MasterCard Worldwide. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1200 устройств, в том числе с функцией cash-in. Свыше 756 тысяч платежных карт (включая кредитные), эмитированных банком, подтверждают его ведущие позиции на рынке пластиковых карт.

Была разработана и  внедрена новая линейка овердрафтного кредитования, состоящая из шести видов овердрафтов, а также линейка продуктов по управлению финансовыми потоками холдинговых и многофилиальных структур Cash management. Также были запущены два вида гарантий для корпоративных клиентов: гарантии возврата возмещенного НДС и гарантии обеспечения исполнения обязательств по контрактам в пользу государственных заказчиков города Москвы.

Также был совершен крупномасштабный проект в Сбербанка России, основными целями которого стали усовершенствование системы финансового управления и реализации задач планирования операционной деятельности и хозяйственных расходов в банке на основе ВРМ-платформы «Контур».

Программные продукты под общим названием “Контур” предназначены для создания аналитических и управляющих приложений разного масштаба и объединены в две программные платформы:

- платформа хранилищ данных “Контур” (ПХДК);

- аналитическая платформа  “Контур” (АПК).

ПХДК служит целям стратегического  бизнес-анализа и является средством создания общего информационного пространства и поддержки корпоративного управления. В нее входят хранилище финансовых данных “Контур Корпорация” и пакет приложений, разработанных на его основе: “Управление филиалами”, “Бюджет” и “Финансовое управление”.

АПК (см. рисунок 1) совмещает концепции тактического и стратегического анализа деловых данных и позволяет наглядно отражать состояние бизнеса. Она объединяет OLAP-системы, инструменты для создания витрин данных, доступа к ним через Интернет, выпуска отчетов. В состав АПК-платформы входят:

- “Контур стандарт” - инструмент анализа данных из  различных информационных систем  в режиме реального времени  и выпуска отчетов;

- программы для создания  и просмотра витрин данных - локальных  многомерных кубов (MOLAP) “Контур  дизайнер кубов”, “Контур генератор  кубов”, “Контур OLAPBrowser”.

Рисунок 1- Аналитическая платформа «Контур»

 

 

1.3 Организация выбранной  деятельности Сбербанка России

 

Ключевой задачей Сбербанка России является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике. Процессы и процедуры управления в Банке структурированы таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Сбербанка России.

Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в Банке отводится развитию корпоративной культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Банке.

Сбербанк России прививает своим  сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив Сбербанка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к нашей организации.

Учитывая значимость эффективного корпоративного управления для стабильности Банка и его успешной работы на финансовом рынке, а также для выполнения Банком своих обязательств перед акционерами, инвесторами и вкладчиками, в Сбербанке был принят Кодекс корпоративного управления.

Кодекс разработан на основе ряда ключевых документов: Принципов корпоративного управления Организации экономического сотрудничества и развития от 22 апреля 2004 года; Рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору и совершенствованию основ корпоративного управления в банковском секторе (1999 г); федеральных законов об акционерных обществах, банках и банковской деятельности; Кодекса поведения, рекомендуемого Инструкцией № 421 Федеральной Комиссии по рынку ценных бумаг от 4 апреля 2002 г. и Устава Сбербанка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

2   Общие сведения об автоматизированных информационных системах управления

 

2.1 Общие сведения, функциональные особенности средств автоматизации управления банка

 

Использование современных информационных технологий кардинально влияет и  изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны  с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную  автоматизацию бизнеса.

Рост объемов банковского бизнеса, его управление и оценка деятельности требуют использования не только количественных методов оценки, но и качественных критериев, что вызывает необходимость модернизации информационно-технологических  систем в банках, повышения качества клиентской работы, определения стратегии  развития банка и стратегического  планирования.

Переход на международные стандарты  отчетности, снижение банковских рисков также предопределяют условия выбора направлений развития автоматизации  банковского бизнеса, выбора той  или иной информационной системы  и планирования инвестиций в них.

Реализация информационных процессов  в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем (АБС). АБС - спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий и т.д.), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. Таким образом, АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управления банком.

При выработке идеологии построения АБС создается модель работы банка, объединяющая ряд уровней и звеньев: разнообразие банковских услуг и  операций, обслуживание юридических  и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т.д. Так как в российском банковском деле нет устоявшихся  магистральных технологий, то для  обеспечения устойчивого развития банка на рынке банковского сектора  предлагаются разнообразные семейства  АБС, в которых сочетаются различные  концептуальные (идеологические) подходы. Множество предлагаемых к использованию  автоматизированных банковских систем отражает сложнейший технологический  уровень развития банковского дела в России.

Западные банковские системы обладают высокой функциональностью, что  создает для банка существенный запас прочности в развитии бизнеса. Они позволяют решать задачи автоматизации  всех бизнес-процессов, начиная со стратегического  планирования и заканчивая хозяйственной  деятельностью. Такие системы дороги и доступны наиболее крупным банкам.

Использование информационной системы  российского производства обеспечивает бухгалтерскую и операционную деятельность кредитной организации, но функциональность подобных систем в таких сферах бизнеса, как стратегическое управление, управление клиентскими отношениями, управление рисками, значительно отстает и  является более узкой, чем у западных систем, хотя они и дешевле.

Собственные разработки банка в  сфере автоматизации характерны для малых и средних банков, но они постепенно сходят на нет. Появилась тенденция перехода на аутсорсинг в сфере информационных технологий. Аутсорсинг означает передачу каких-либо функций, например по автоматизации банковских операций, внешнему исполнителю.

Рассмотрим важнейшие направления  развития банковского бизнеса, которые  на сегодня наиболее актуальны и  определяют выбор информационно-технологических  решений.

Во-первых, это возросшая конкуренция  за клиентуру, особенно за качественного  клиента. Необходимо, чтобы банк обладал  достаточной информацией о рынках и клиентах, мог гибко и оперативно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать меняющиеся потребности  клиентуры и разрабатывать новые  продукты с учетом таких прогнозов. Такое положение касается в первую очередь тех банков, которые стали  развивать розничный бизнес, приватный  банкинг и т.д.

Во-вторых, возрос интерес к системам, обеспечивающим комплексное управление рисками, и прежде всего кредитными.

В-третьих, внедрение современной  корпоративной информационной системы, охватывающей все стороны деятельности крупной кредитной организации, т.е. банка.

В-четвертых, насущной является проблема стратегического управления и планирования. Последние нормативные документы  и рекомендации Банка России о  бизнес-планах кредитных организаций  стимулируют банки к использованию  современных информационных систем в сфере стратегического развития бизнеса.

Во избежание технологического отставания банки должны определить свою нишу и сконцентрироваться на автоматизации избранных направлений  бизнеса. Чем более высокотехнологичный  банк, тем выше его конкурентоспособность. Происходящие в российской банковской системе процессы слияний и поглощений требуют адекватности развития информационных систем в банках для минимизации  риска и потери их управляемости.

Первой и самой важной задачей  информационных технологий (ИТ) среди прочих является достижение бизнес-целей. Любая деятельность в области ИТ лишь тогда имеет смысл, когда она направлена на получение конечного результата и связана со стратегией развития банка. При правильной организации управления кредитной организацией ИТ-менеджер должен принимать непосредственное участие в определении целей и выработке стратегии их достижения. В области ИТ средствами достижения являются ресурсы, их сбалансированность. Основные ресурсы ИТ - это технологии, информация, персонал, программно-техническое оснащение.

Общим ресурсом являются деньги, время. В области ресурсного обеспечения  ИТ использование сторонних ресурсов, т.е. аутсорсинг, для некоторых задач является более предпочтительным и все более расширяется. Например, банк приобрел у фирмы-разработчика банковских программ и технологий систему автоматизации банковской деятельности. Спустя некоторое время для расширения деятельности понадобилось добавить функцию работы с новыми фондовыми инструментами (допустим, с векселями). Аутсорсинговая услуга предполагает обращение банка к фирме-разработчику для проектирования и закупки информационной технологии, обеспечивающей банку работу с векселями. Новая функция в деятельности конкретного банка реализуется внешним исполнителем и его ресурсами, что является более экономичным способом ее реализации. Услуги по аутсорсингу могут быть связаны с переводом информационных технологий банка на новое программно-техническое оснащение (платформу), с заменой и обновлением сетевой операционной системы и т.д. При решении конкретных задач необходимо определить: какой вид использования ресурсов является более эффективным - внутренний или сторонний. С аутсорсингом связаны и новые специфические риски, управление которыми является частью оперативной деятельности ИТ-служб.