Банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 Введение…………………………………………………………………………..3          

1. Понятие обязательств в гражданском обороте 6

2. Банковская гарантия   10

3. Виды банковской гарантии 20

4. Объекты и субъекты  банковской гарантии 23

     4.1 Взаимоотношения сторон при оформлении гарантии  24

5. Удовлетворение требований по банковской гарантии 27

6. Банковская гарантия по государственному контракту 29

7. Прекращение банковской гарантии 30

Заключение………………………………………………………………………33

Список используемой литературы 34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность  темы исследования. Банковская гарантия является достаточно новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств. 

Поскольку банковская гарантия существует в отечественной практике сравнительно недавно, в настоящее  время она еще не получила должного распространения во внутреннем хозяйственном  обороте. Однако потребность в данном экономическом и правовом инструменте  объективно существует и связана  она с постепенным экономическим  ростом в России. 

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение должником его  обязательства перед кредитором (основного обязательства). Применение банковской гарантии как финансового  инструмента является актуальным в  тех случаях, когда предпринимателям для осуществления деятельности нет надобности в получении кредита  как такового, а необходима уверенность  в том, что в случае возникновения  непредвиденных обстоятельств его  обязательства перед кредитором будут обеспечены банковской гарантией. При этом ценность именно конструкции  банковской гарантии заключается в  независимости платежного обязательства  банка от основного обязательства  между должником и кредитором.

Особенности содержания банковской гарантии, а также порядок удовлетворения требований по ней делают ее одним  из самых надежных и привлекательных  для кредитора способов обеспечения  исполнения обязательств.

Степень научной  разработанности. В науке гражданского права исследованием проблем банковской гарантии занимались такие ученые, как В.В. Витрянский, Б.М. Гонгало, Л.Г. Ефимова, О.М. Олейник, Е.А. Павлодский и другие.

Однако многие теоретические  и практические вопросы, касающиеся экономической природы банковской гарантии, эффективности ее применения, прав и обязанностей гаранта и  принципала по соглашению о предоставлении гарантии и ряд других изучены и освещены далеко не полностью. В связи с этим дальнейшее исследование проблем банковской гарантии в настоящее время представляется актуальным и практически значимым и предполагает выход за пределы вопросов, исследованных в предшествующих работах.

 Целью исследования является анализ экономической и правовой природы банковской гарантии как способа обеспечения обязательств, выработка предложений по совершенствованию отечественного правового регулирования отношений, связанных с выдачей банковской гарантии, а также рекомендаций по толкованию и применению на практике действующих правовых норм. Исходя из цели исследования, в работе решаются следующие задачи:

1. Определение экономической  и правовой природы банковской  гарантии.

2. Исследование юридической  конструкции банковской гарантии  как односторонней сделки гаранта  (в частности, субъекта, формы,  порядка выдачи, содержания)

3. Анализ общих и специальных  оснований прекращения гарантийного  обязательства.

 Теоретическую базу исследования составили труды таких ученых-юристов и ученых-экономистов, как С.С. Алексеев, Г.А. Аванесова, М.М. Агарков, В.А. Белов, М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, К. Гавальда, Б.М. Гонгало, Л.Г. Ефимова, О.С. Иоффе, Р.И. Каримуллин, В.В. Кресс, О.И. Лаврушин, М.И. Лещенко, Д.И. Мейер, И.Б. Новицкий, Л.А. Новоселова, О.М. Олейник, Е.А. Павлодский, Ю.В. Петровский, И.А. Покровский, Роуз Питер С, О.Н. Садиков, СВ. Сарбаш, О.М. Свириденко, С.Я. Сорокина, Ж. Стуфле, Е.А. Суханов, Ю.К. Толстой, Г.А. Тосунян, В.М. Усоскин, Т.А. Фаддеева, В.М. Хвостов, Б.Б. Черепахин, Г.Ф. Шершеневич и др.

Объект  исследования. Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления банками операций по выдаче банковских гарантий.

Предметом исследования является изучение института банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств (элементы односторонней  сделки банковской гарантии, особенности  исполнения обязательства, возникающего из банковской гарантии), а также  изучение соглашения о предоставлении банковской гарантии (значение, правовая природа, содержание обязательства, возникающего из соглашения).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПОНЯТИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА В ГРАЖДАНСКОМ ОБОРОТЕ

Говоря о банковской гарантии как о способе обеспечения  исполнения обязательств, сначала необходимо определить, что же представляет собой  гражданско-правовое обязательство, каковы его характерные особенности  и отличительные черты, например, от вещно-правовых правоотношений. Гражданско-правовое обязательство представляет собой  определенное правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано  совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п.) либо воздержаться от него, а кредитор имеет право требовать  от должника исполнения его обязанности. Но для характеристики обязательства  недостаточно просто указать на обязанности  должника и права требования кредитора. Ведь, например, основной обязанностью налогоплательщика является полная и своевременная уплата налогов, а государство вправе требовать  от налогоплательщика неуклонного  исполнения его обязанности и  применить меры ответственности  в виде штрафа за неисполнение такого обязательства. Такие правоотношения не являются гражданско-правовыми и  не могут быть признаны обязательством. Дело в том, что административные, финансовые, налоговые отношения  основаны, прежде всего, на властном подчинении одного субъекта другому, что недопустимо в гражданских правоотношениях, где главными признаками являются равенство сторон, автономия воли и имущественная самостоятельность участников. Необходимо также провести отличие обязательства и от других гражданско-правовых отношений, например, от правоотношений собственности. Общим является то, что они аналогично обязательству основаны на равенстве сторон, автономии воли и имущественной самостоятельности субъектов. Отличие же заключается в том, что обязательство отражает динамику указанных гражданских прав и обязанностей. Второй отличительной особенностью является то, что обязательственные правоотношения носят относительный характер, то есть обязанности одной стороны совершить определенные действия, всегда противостоит право другой стороны потребовать их выполнения. Право собственности – абсолютное право. Праву собственника противостоит обязанность всех, кто имеет с ним отношение воздержаться от действий, посягающих на право собственности либо нарушающих его. Лишь собственник может действовать в целях реализации своих полномочий по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Право собственности фиксирует статику имущественных прав, определяя имущественный статус участников правоотношений. Но нельзя не отметить, что такое деление на абсолютные и относительные, вещные и обязательственные правоотношения носит довольно условный характер. Действительно существует немало гражданских правоотношений, имеющих смешанный вещно-обязательственный характер. Например, обязательства по передаче имущества имеют в качестве объекта второго плана вещь. Скажем, предметом договора купли-продажи признается возмездная передача имущества в собственность покупателя. Кроме того, целый ряд обязательственных прав кредитора защищаются вещно-правовыми способами от любого и каждого, кто на них посягает. К примеру, права на виндикационный и негаторный иск предоставляются не только собственнику, но и всякому лицу, которое владеет имуществом по основанию, предусмотренному законом или договором: арендатору, залогодержателю, доверительному управляющему. Тем не менее, такое деление на вещные и обязательственные правоотношения имеет большое практическое значение, ибо их правовое регулирование строится из преимущественно обязательного или преимущественно вещного характера соответствующих правоотношений. Итак, в соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации¹ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности». Известно, что еще в дореволюционной цивилистике (гражданском праве) обращалось внимание на неудачное применение к гражданско-правовым отношениям самого термина «обязательство». Так, Д. И. Мейер, указывал, «что лучше называть это юридическое отношение именно правом требования или употреблять выражение право на чужое действие, так как все юридические отношения сводятся к правам и все гражданское право составляет учение о правах и соответствующих правам обязательствах; если же употреблять выражение обязательство, то само право становиться как бы на второй план»². Обязательство имеет определенный субъектный состав (стороны обязательства): должник – лицо, обязанное передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, совершить иные действия, и кредитор – лицо, которое вправе потребовать от должника исполнить его обязанность (п.1 ст.308 ГК)³. Но реально на стороне, как должника, так и кредитора могут находиться несколько лиц, также в гражданском обороте преобладают двусторонние обязательства, когда обе стороны в обязательстве выступают в качестве должника в одном обязательстве и в качестве кредитора в другом. По этому принципу построены почти все обязательства в сфере предпринимательства. Например, по договору аренды арендатор обязан уплатить арендную плату, но вместе с тем он вправе требовать от арендодателя арендуемого им имущества. Как видно из приведенного выше примера одним из оснований возникновения обязательства является договор, но обязательства возникают и из других указанных в законе оснований. Они могут возникать вследствие причинения вреда (деликтные обязательства). Содержание такого обязательства составляют обязанности лица, причинившего вред личности или имуществу гражданина (юридического лица) возместить его в полном объеме и соответственно право потерпевшего лица потребовать возмещения причиненного вреда. Обязательства могут возникнуть также из сделок, из актов государственных организаций и органов местного самоуправления в случаях, предусмотренных законом. Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации уделяет большое внимание защите прав кредиторов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств. В целях предотвращения или уменьшения размера негативных последствий, причиненных должником, обязательство может быть обеспечено одним из способов, указанных в Гражданском кодексе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Банковская гарантия - новый, ранее неизвестный нашему закону способ обеспечения исполнения обязательств, введенный ст. 368 — 379 ч. 1 ГК РФ⁴. Банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ч. 1 ГК РФ)⁵.

 Банковская гарантия, которой и посвящена данная  работа, представляет собой новый,  ранее не известный отечественному  законодательству способ обеспечения  исполнения гражданско-правовых  обязательств. Способ этот состоит в том, что банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ)⁶.

В литературе отмечается, что  банковская гарантия не имеет широкого распространения в России. Несмотря на абсолютную новизну банковской гарантии для российского законодательства, в юридической литературе не прекращаются попытки найти и определить черты  банковской гарантии, делающие ее похожей  на иные способы обеспечения исполнения обязательств и даже на иные гражданско-правовые институты, не имеющие отношения к способам обеспечения исполнения обязательств.

Можно ли банковскую гарантию рассматривать неким результатом  развития института гарантии, имевшегося в советском гражданском законодательстве? Гарантия по ГК РСФСР 1964 г. (ст. 210)⁷ представляла собой разновидность поручительства, приспособленную к административно - командной системе управления экономических отношений. Принципиальное отличие банковской гарантии от использовавшейся ранее по российскому законодательству гарантии как разновидности поручительства отмечается Т.Л. Фаддеевой, которая, однако, в свою очередь, полагая, что основанием к привлечению гаранта к уплате бенефициару денежной суммы является т.н. гарантийный случай, находит сходные черты и различия между банковской гарантией и договором страхования.⁸

Е.А. Павлодский считает, что банковская гарантия вовсе не является способом обеспечения исполнения обязательств; по его мнению, «отнесение банковской гарантии к способам обеспечения исполнения обязательств имеет не больше оснований, чем, например, страхование риска невозврата заемных средств».⁹

Следует указать, что при  исследовании правовых проблем необходимо учитывать волю законодателя, который, как уже указывалось выше, в  числе других способов обеспечения  исполнения обязательств назвал и банковскую гарантию (п. 1 ст. 329 ГК РФ)¹⁰.

Представляется, что банковская гарантия является новым для отечественного законодательства самостоятельным  способом обеспечения исполнения обязательств.

Анализ банковской гарантии как самостоятельного способа обеспечения  исполнения обязательств по российскому  гражданскому праву сложен и должен осуществляться исходя из содержания конкретных норм ГК РФ. Особого внимания заслуживают следующие, наиболее существенные черты банковской гарантии, призванной обеспечить надлежащее исполнение принципалом  обязательства перед бенефициаром.

Прежде всего следует отметить субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии (принципал), - должник в основном обязательстве, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И, наконец, лицо, наделенное правом предъявлять требования к гаранту (бенефициар), является кредитором в основном обязательстве.

Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму  одностороннее обязательство, в  соответствии с которым гарант обязуется  уплатить бенефициару - кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией  обязательству определенную денежную сумму.

Право бенефициара в отношении  гаранта может быть реализовано  путем предъявления письменного  требования, которое должно соответствовать  условиям, предусматриваемым самой  банковской гарантией.

Важно подчеркнуть то, что  в отличие от поручительства (§ 5 ГК РФ)¹¹ одним из оснований прекращения которого является не предъявление кредитором к поручителю иска в пределах срока, на который выдано поручительство, в отношениях по банковской гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием, каковыми могут быть признаны претензия либо любое иное представление требования в письменной форме, которое соответствовало бы условиям выданной гарантии. В частности, к такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии. В требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана банковская гарантия. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до истечения срока, определенного в гарантии.