Проблеми капіталізації банків України

Як бачимо з таблиці 2, темпи зростання банківського капіталу випереджали темпи зростання валового внутрішнього продукту до 2009 року, після чого ситуація змінилася. Те саме відбулося і з питомою вагою капіталу у ВВП, яка після 2009 року знизилась на майже 3%. Так, наприклад, частка банківського капіталу у ВВП у країнах Східної Європи становить близько 40%, а у країнах ЄС – близько 80%.

Проблема  капіталізації банківської системи міститься також у формуванні окремих складових банківського капіталу. З цього приводу слід зазначити, що одним із шляхів збільшення основного капіталу є проведення додаткових емісій акцій та реінвестування дивідендів, хоча систематичне спрямування прибутку на поповнення капіталу знижує привабливість банківських акцій для потенційних інвесторів. Тому доцільно розглянути питання щодо запровадження певних пільгових умов для оподаткування тієї частки прибутку, що спрямовується на збільшення банківського капіталу.

Слід  приділити увагу і додатковому  капіталу, тобто залученню коштів на умовах субординованого боргу в розрізі внесення максимального розміру депозиту однією фізичною особою, а також використанню банківських облігацій. Ситуація, яка склалася щодо субординованого боргу, може поліпшитися із формуванням повноцінної інфраструктури вітчизняного фондового ринку, лібералізацією режиму операцій із банківськими облігаціями як із привабливим об’єктом для вкладання коштів, здатним конкурувати і з депозитами та іншими фондовими інструментами.

На підвищення рівня капіталізації банківської  системи також вплине активізація  процесів злиття та поглинання банків. Адже  процедура злиття і поглинання призводить до концентрації банківського капіталу, що, у свою чергу, зменшує витрати і підвищує прибутковість банківського бізнесу.

Хоча  процес злиття та поглинання в економічній  практиці зарубіжних країн використовується давно і часто, та в України  такий метод підвищення капіталізації  банківської системи використовується рідко. Це пояснюється недосконалістю відповідної нормативної бази, а також неготовністю більшості власників банківських установ поступатися контролем над ними шляхом перерозподілу пакетів акцій.

Також, ключовим напрямом капіталізації банківської системи є поліпшення загальноекономічної та соціально-політичної ситуації в країні. До першочергових кроків держави у цій сфері слід віднести: легалізацію тіньового капіталу; запровадження податкових пільг на прибуток банків, який направляється на збільшення капіталу; поліпшення інвестиційного клімату; створення умов для зменшення ризиків у банківській діяльності та збільшення дохідності банківського бізнесу; запровадження механізмів стимулювання довгострокового кредитування.

Висновки

Проблемою недостатності капіталізації зумовлюється і недосконалість як усієї вітчизняної  банківської системи, так і окремих  банків, які не мають можливості залучати значні ресурси та проводити  масштабні активні операції.

Тож, на сучасному етапі основними шляхами  підвищення капіталізації банківського сектору України є підготовка і впровадження таких заходів:

1. консолідація банківських установ через: консорціум не кредитування, створення банківських об’єднань, злиття банків, реорганізацію банків;
2. збільшення додаткового капіталу банків за рахунок розміщення акцій власної емісії та додаткових внесків засновників;
3. збільшення капіталу шляхом залучання субординованого боргу за рахунок випуску депозитних сертифікатів, банківських облігацій та єврооблігацій;
4. розроблення системи залучення грошових коштів на фінансових ринках;
5. розроблення механізму нарощення прибутку, який найбільше пов'язаний з дивідендною політикою банку.

Отже, підвищення рівня капіталізації банківської  системи забезпечить ефективну  роботу фінансово-кредитної системи  України, стабільне функціонування економіки країни та посилить конкурентоспроможність вітчизняних банків на світовому  фінансовому ринку. А успішність подальшого процесу капіталізації банківської системи України залежить від тих методів і форм управління капіталом, що використовуватимуть як НБУ, так і самі банки.