Понятие и структура Банковской системы РФ

СОДЕРЖАНИЕ:

 

 

     Введение

1. Понятие и структура Банковской системы РФ.
2. Правовые основы организации и деятельности банковской системы РФ.
3. Центральный банк РФ: правовой статус, задачи и функции.
4. Правовые основы деятельности банков и других кредитных организаций.

Заключение 

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

В данной  контрольной работе я попытаюсь раскрыть понятие банковской системы, ее правовые основы организации и деятельности, а также рассмотреть задачи и функции банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и структура банковской системы РФ.

 

Под термином «система»  в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения  закономерно связанных друг с  другом предметов, явлений и т.п. Элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, то есть структуру этой системы. Таким образом, структура – это не элемент системы, не ее часть и тем более не их совокупность.

Необходимо отметить, что любая система, с одной  стороны может входить в другую систему в качестве ее элемента, и с другой стороны – сама состоять из элементов, которые также допустимо  определить как системы. Трудность  в определении данного понятия, выявления ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин «банковская система» имеет  не сколько правовое, сколько экономическое содержание.

Чтобы сформулировать определение  «банковская система» и одновременно понять, почему и в какой момент некая общность банков становиться системой, необходимо рассмотреть следующие основные понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих в ней в настоящее время.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности»¹ банковская система Российской Федерации включает в себя  Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, легальное определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку система не сводиться только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое.

Отношения указанных организаций к банковской системе РФ может быть определенно по-разному. Например, А.Г. Братко включил в банковскую систему РФ только те ее элементы, которые прямо перечислены в ст.2 Закона о банках. Кредитные кооперативы и Агентства по реструктуризации кредитных организаций он не признавал элементами банковской системы.² По мнению Д.Г. Алексеевой, к числу элементов банковской системы можно отнести любого субъекта, который либо осуществляет банковские операции, либо обеспечивает основные функции банковской системы.³

Поэтому в банковскую систему следует включать те организации, которые либо занимаются банковскими  операциями, либо содействуют их осуществлению. К числу элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской структуры.

Соответственно необходимо выделить три основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации,  являющиеся элементами банковской системы:

1. Основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом банковской деятельностью (кредитные организации).
2. Органы управления банковской системой.
3. Вспомогательные участники – организации, обслуживающие основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи  - банковская инфраструктура (бюро кредитных историй, банковские ассоциации и т.д.).

В настоящее время  количество организаций инфраструктуры банковской системы постоянно растет, функции этих организаций многообразны и точно сказать, к какой группе они относятся, не всегда можно.

Банковская система - социальная система, является организацией и нуждается в наличии органов управления, обладающих какими-либо властными полномочиями по отношению к другим элементам системы.

Первый уровень банковской системы занимает Центральный Банк России. Второй уровень банковской системы занимают ее основные и вспомогательные участники: кредитные организации, включая филиалы и представительства иностранных банков, и организации банковской инфраструктуры: банковский ассоциации и союзы, банковские группы и холдинги, а так же бюро кредитных историй.

Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально  бескризисного  и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого систематизирующего фактора, как органа управления этой системой.

Таким образом, банковская система РФ – совокупность различных  видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральную сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.⁴

 

 

 

 

 

2. Правовые основы организации и деятельности

банковской системы  РФ

 

Как уже говорилось выше, банковская система разделена на 2 уровня. Первый уровень занимает Центральный банк РФ, осуществляющий эмиссию денег. Его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень состоит из различных деловых банков, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. Организация и деятельность банков осуществляется при совокупности правовых норм, регулирующих имущественный оборот вообще (в частности, норм Гражданского кодекса), и норм, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, а также двумя законами, прямо относящимися к работе банков. Это федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Помимо этого в систему банковского  законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, система электронных платежей, банковская тайна, банкротство банков и др.

Особое внимание в банковской системе  должно уделяться совершенствованию  системы банковского надзора. Ведь его задача заключается не только в том, чтобы своевременно выявлять проблемные банки, а и в том, чтобы побуждать их улучшать корпоративное управление, профессиональный уровень персонала. В то же время пора сделать надзор не формальным, а реальным. Практика показывает, что само по себе количество контрольных нормативов, не обеспечивает действенный анализ складывающейся ситуации. Более того, некоторые из них, не смотря на кажущуюся жесткость, препятствуют развитию банковского бизнеса. 

3. Центральный банк РФ: правовой статус, задачи и функции.

 

Центральный Банк РФ является главным банком страны, подотчетен Государственной Думе и независим от Правительства РФ. 
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»⁵ и другими федеральными законами.

Согласно Конституции  РФ, главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», основными целями деятельности Банка России являются:

- укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы России;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Реализация этих целей  осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России. Принцип независимости, ключевой элемент статуса Центрального банка РФ, проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка РФ и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России. Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России имеет двойственную правовую структуру. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции, а с другой стороны, как говорилось выше, банк России является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерации.

Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России: 
- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;  
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации; 
- устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 
- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций; 
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;