Банковская система в РБ

Содержание

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Тема данной курсовой работы: «Банковская система в РБ. Пути её развития является очень актуальной в данное время.

Банк – это финансовое учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, производит денежные операции и расчеты, контролирует движение средств, предоставляет кредиты.

Так же банк – это хранилище денег. Банк является одним из самых главных звеньев рыночной структуры. Банки не могут  существовать сами по себе, а они образуют сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних связей. Эта структура называется банковской системой государства.

Банковская система – одна из важнейших и неотделимых структур рыночной экономики.

Банковский сектор будет оставаться важнейшим звеном, через которое НБ РБ оказывает воздействие на реальный сектор экономики.

У белорусских банков существует проблема по формированию по созданию ресурсной базы и результативному их размещению в условиях снижения уровня инфляции.

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

Цель написания курсовой работы – изучить  структуру банковской системы на уровне теории и на примере белорусской банковской системы.  Проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, ее усовершенствования.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

• рассмотреть структуру банковской системы на уровне теории;
• познакомиться с главными составляющими банковской системы;
• познакомиться с операциями, проводимыми банками;
• рассмотреть структуру белорусской банковской системы;
• рассказать о проблемах и перспективах развития системы.

 

 

 

 

 

 

 

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В нынешнем обществе банки занимаются самыми различными видами операций.

 Банки  не только  создают денежный оборот и  кредитные отношения. Через банк  реализовывается, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, финансирование  народного хозяйства посреднические  сделки и масса прочих операций.[1;60]

Банковская система - совокупность разнообразных видов национальных банков и кредитных учреждений, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Роль банковской системы заключается в том ,что она управляет в государстве  платёжной и расчётной системой, через вклады очень много осуществляется коммерческих сделок ,кредитных операций и инвестиций .

Банковская система -  это совокупность разнообразных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Банки по характеру собственности делятся на:

• частные;
• кооперативные;
• муниципальные (коммунальные);
• государственные;
• смешанные;
• созданные с участием государства.

Важнейшей функцией банковской системы является – посредничество в переводе денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система:

• национальный банк;
• коммерческие банки.

 Верхний уровень системы  представлен национальным банком.

 На нижнем уровне  представлены коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки).

Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики республики.

Структура банковской системы состоит из двух уровней:

1)центральный банк;

2)коммерческие банки.

Национальный банк РБ находится в собственности РБ и действует исключительно в интересах РБ. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ.

Правовой основой  НБ Республики Беларусь является Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, законы Республики Беларусь и нормативно-правовые акты Президента Республики Беларусь. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ определены законом РБ "О банках и банковской деятельности в РБ", законом РБ "О Национальном банке РБ", другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории РБ.

Главная цель политики НБ Республики Беларусь – обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы и поддержание стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционирования банковской системы.

Для выполнения своих основных целей НБ Республики Беларусь законодательно наделен рядом функций (ст.26 Банковского кодекса), основные из них:

• осуществление эмиссии денег;
• регулирование денежного обращения;
• регулирование кредитных отношений;
• осуществление валютного регулирования;
• осуществление государственной регистрации банков, кредитных и других учреждений, осуществляющих банковские операции;
• надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования;
• регулирование внешнеэкономической деятельности банков;
• обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;
• разработка платежного баланса Республики Беларусь;
• определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов.

Особенностью операций, проводимых НБ, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.

Коммерческие банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны.

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций.

Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются:

• прием вкладов на текущие счета;
• кредитование промышленных и торговых предприятий;
• осуществление расчетов между ними.

Коммерческие банки создаются и различаются:

• по способу формирования уставного капитала ( с участием государства, иностранного капитала и др. );
• по специализации;
• по территории деятельности;
• видам совершаемых операций.

 Средства коммерческих банков  делятся на собственные ( уставной  фонд, резервный фонд и другие  фонды, образованные за счет прибыли ) и привлеченные ( средства на  счетах предприятий, их вклады  и депозиты, вклады граждан и  т.д. ).

К основным видам деятельности банков второго уровня относятся:

• предоставление кредитов;
• кассовое обслуживание;
• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
• ломбардная деятельность;
• факторинг и форфейтинг;
• поручительство;
• банковское хранение;
• предоставление сейфов в имущественный наем;
• деятельность по обмену валюты;
• скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.

Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала.

Национальный банк РБ устанавливает для банков следующие экономические нормативы:

• минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка;
• минимальный размер собственных средств для действующих банков; норматив ликвидности банка;
• норматив достаточности банка;
• норматив обязательных отчислений в фонд резервов;
• норматив максимального риска на одного заемщика и др.

Правовой основой создания и прекращения деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь являются «Банковский кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы НБ Республики Беларусь.

Банковская система республики функционировала достаточно устойчиво. Значимым участником проведения государственной социально-экономической политики является группа ведущих банков, специализирующихся на обслуживании крупных народнохозяйственных комплексов и кредитной поддержке ключевых государственных социально-экономических программ. В нее входят 6 банков: открытые акционерные общества "Сберегательный банк "Беларусбанк", "Белагропромбанк", "Белпромстройбанк", "Белинвестбанк", "Приорбанк", "Белвнешэкономбанк", доля которых в общем объеме валовых активов банковской системы республики составляет 87,9 процента.

К основным положительным результатам качественного характера развития банковской системы Республики Беларусь можно отнести значительное повышение кредитной дисциплины, снижение доли проблемной задолженности, расширение ресурсной базы, повышение доверия населения к белорусским банкам.

Банковские системы применяется  для решения текущих и стратегических задач:

• снабжения экономического роста;
• регулирования инфляции;
• регулирования платежного баланса.

Типическая черта банковской системы - их достаточно широкая специализация.

Также существуют:

• центральные;
• коммерческие;
• инвестиционные;
• ипотечные;
• сберегательные и другие банки.

На развитие банковской системы играет ряд макроэкономических и политических факторов.

Среди них можно выделить такие как:

• степень зрелости товарно-денежных отношений;
• общественный и экономический порядок;
• его целевое назначение и социальная направленность;
• законодательные основы и акты;
• общее представление о сущности и роли банка в экономике.

В основном банки носят денежный характер. Принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах.

Выводы: Республика Беларусь имеет двухуровневую банковскую систему. Правовое обеспечение банковской системы РБ обеспечивается Конституцией и рядом законопроектов. В настоящее время происходит реструктуризация банковской системы РБ, и переход её на европейский уровень. Рост ресурсной базы банков в определяющей мере зависит от эффективности и сбалансированности функционирования всех секторов экономики и прежде всего от роста реальных доходов предприятий и населения.

 

 

1.2 Операции, проводимые банками

Банковские операции — это проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов.

Различают:

а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление кредита, покупка ценных бумаг.