Банковская система РБ

СОДЕРЖАНИЕ:

 

 

Введение……………………………………………………………………           4

Сущность и назначение банковской системы страны…………...............           5

Анализ построения и принципов организации деятельности банковской системы Республики Беларусь……………………………………………..         8

Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь……..       24

Заключение…………………………………………………………………...      29

Список литературы…………………………………………………………..      31

Приложение А 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

 Современная  банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства.  Её практическая роль определяется  тем, что она управляет в  государстве системой платежей  и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет  через вклады, инвестиции и кредитные  операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют  сбережения населения к фирмам  и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя  в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют  движение денежных потоков, влияя  на скорость их оборота, эмиссию,  общую массу, включая количество  наличных денег, находящихся в  обращении. Стабилизация же роста  денежной массы - это залог  снижения темпов инфляции, обеспечение  постоянства уровня цен, при  достижении которого рыночные  отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

 Современная  банковская система - это сфера  многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих  основу банковского дела, до новейших  форм денежно-кредитных и финансовых  инструментов, используемых банковскими  структурами (лизинг, факторинг,  траст и т.д.).

 Сегодня, в  условиях развитых товарных и  финансовых рынков, структура банковской  системы резко усложняется. Появляются  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Цель курсовой работы состоит в том, чтобы раскрыть сущность всей банковской системы в  целом и в Республике Беларусь.

Объект исследования в курсовой  работе является банковская система в общем и банковская система в Республике Беларусь.

 

 

1. СУЩНОСТЬ И НАЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ

 

 

Банковская система  — совокупность различных видов  национальных банков и кредитных  учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный  банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный  банк проводит государственную эмиссионную  и валютную политику, является ядром  резервной системы. Коммерческие банки  осуществляют все виды банковских операций.

Существующую банковскую систему можно охарактеризовать некоторыми свойствами:

Во-первых, эта система,  не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке  функционируют торговая система, система  транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т. п. Каждая из данных и  других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые  другим родом деятельности.

Во-вторых, видна  явная специфика системы,  выражаемая свойствами, характерные для нее  самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается  банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в  качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные  институты дают “окраску” банковской системе.

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую систему  – экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и  развитие банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей  практической деятельности банки вплетены в общий механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой  цен и доходов, с условиями  внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических  преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев  общественно-хозяйственного механизма.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование  в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между  предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение  в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется, одновременно,  внутри неё постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным  банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи “длинные”  и “короткие” деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга.

Банковская система  является системой “закрытого” типа.  В полном смысле ее нельзя назвать  закрытой, поскольку она взаимодействует  с внешней средой, с другими  системами.

 Кроме того, система  пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам.  Тем не менее, она “закрыта”,  так как, несмотря на обмен  информацией между банками и  изданиецентральными банками специальных  статистических сборников, информационных  справочников, бюллетеней, существует  банковская “тайна”. По закону  банки не имеют права давать  информацию об остатках денежных  средств на счетах, об их движении.

В период экономических  кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает  сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. А в условиях же экономической  и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, получают доходы преимущественно  за счет своих традиционных процентных поступлений.

Банковская система  выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую  денежно-кредитную политику, в различных  формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, являясь юридическими лицами, функционируют  на базе общего и специального банковского  законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных  институтов (в ряде стран функции  надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные  государственные органы).

 

Признаки банковской системы:

 

 •включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие   единым целям;

•имеет специфические  свойства;

•способна к взаимозаменяемости элементов;

•является динамической системой;

•выступает как  система “закрытого” типа;

•обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой  системой.

 

Банковская система  не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует  с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой  служит экономическая система.

На данном этапе  можно выделить что, являясь частью более общего, банковская система  функционирует в рамках общих  и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим  нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую  систему, как и она сама только в том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строит общую систему как единое целое.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ПОСТРОЕНИЯ И ПРИНЦИПОВ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

 

В истории развития банковских систем различных стран  известно несколько их видов:

 — двухуровневая  банковская система (Центральный  банк и система коммерческих  банков);

— централизованная монобанковская система;

— уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная  резервная система США.

В большинстве стран  с рыночной экономикой существует двухуровневая  структура банковской системы.

Первый уровень  банковской системы образует Центральный  банк страны. Он выполняет следующие  функции:

• осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;
• проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;
• предоставление кредитов коммерческим банкам;
• выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;
• управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;
• осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

• государственные, капитал которых принадлежит государству. (например, центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России);
• акционерные (например, в США);
• смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии).

Однако тесные связи  с государством не означают, что  оно может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость  центрального банка от правительства  носит относительный характер в  том смысле, что экономическая  политика не может быть успешной без  четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов денежно-кредитной  и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка  прямо определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства. В конечном счете, любой центральный банк в  той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

В большинстве стран  с рыночной экономикой и двухуровневой  банковской системой функции центральных  банков в основном совпадают, но есть, естественно, и отличия. Так, например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким  банковским надзором и кредитным  контролем, а также преобладанием  государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции — Банк Франции — наряду с двумя другими  институтами (Национальный кредитный  Совет и Комиссия по банковскому  контролю), 
которые осуществляют контроль за деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов.

Банк Франции  обладает монополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства  ограничены, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции.