Банковская система Сингапура

Банковская система Сингапура

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии.

Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных — 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара. Банковский сектор является ключевым игроком на финансовом сегменте рынка страны, вскоре становится одним из сильнейших в мире.

В настоящее время банковская система Сингапура представляет собой достойного конкурента швейцарским банкам, считающимися одними из лучших в мире. Крупным международным центром по управлению частным капиталом Сингапур стал сравнительно недавно, в первой половине 90-х международные банки стали открывать здесь свои отделения и сейчас на острове работают практически все ведущие банки США и Европы. Таким образом, любое физическое или юридическое лицо сможет найти здесь весь спектр банковских услуг. Законодательство Сингапура обеспечивает высокую защиту банковской тайны и вкладов. За раскрытие банковской тайны без санкции суда сотруднику банка грозит штраф в размере $78 000 и трехлетнее тюремное заключение. 
Кроме того, Сингапур сделал законы о доверительном управлении более привлекательными для европейцев. Во многих европейских странах закон определяет, какая доля собственности после смерти человека переходит к тем или иным наследникам — членам семьи, вне зависимости от завещания и условий, на которых помещено в траст имущество покойного. Новые сингапурские законы позволяют избежать таких ограничений. Если в 2002 г., по данным Финансового управления Сингапура, активы иностранцев в сингапурских трастах составляли менее $25 млрд, то в 2004 г. они достигли почти $50 млрд.

Факторы, которые внесли свой вклад в успех банковской отрасли в Сингапуре включают в себя:

• Либерализация внутреннего рынка банковских услуг. 
• Местные банки укрепили свое региональное присутствие за счет слияний и поглощений. 
• Экспансия иностранных банков, некоторые из которых сделаны Сингапур региональной или даже глобальной платформы для важных банковских услуг, которые, в свою очередь привело к повышению конкурентоспособности. 
• Усиление конкуренции стимулировало развитие инновационных продуктов и более конкурентоспособной модели ценообразования. 
• Предоставление сложных банковских услуг как корпоративным и инвестиционным банковской деятельности, кроме традиционных кредитных и депозитных функций. 
• Строгие законы о банковской тайне, налоговой политики, благоприятной и набор услуг по управлению активами созданы частные банковского бума. Швейцарский гигантов Credit Suisse Group и UBS AG расширили частных банковских операций в Сингапуре, чтобы удовлетворить новые требования от азиатов и европейцев. 
• Признание и с целью удовлетворения потребностей малых и средних предприятий, которые составляют значительную банковского рынка в Сингапуре.

Правовое регулирование:

Банковская деятельность в Сингапуре регулируется рядом законов:

• Законом о Денежно-кредитном управлении   Сингапура

• Законом о банковской деятельности

• Законом о страховании депозитов и защите владельцев полисов

Система страхования вкладов:

В 2005 году вступил в силу Закон о страховании депозитов (англ. Deposit Insurance Act). В 2006 году на основании Закона о компаниях была создана Сингапурская корпорация по страхованию депозитов и запущена система страхования вкладов[4]. Вступивший в силу в 2011 году Закон о страховании депозитов и защите владельцев полисов предусматривает следующие основные изменения в системе страхования вкладов[5]:

• размер страхового возмещения был увеличен с 20 тыс. сингапурских долларов до 50 тыс.;

• система страхования была распространена на счета юридических лиц в пределах 50 тыс. сингапурских долларов на один счёт;

установлен целевой размер фонда страхования депозитов в размере 0,3 % от суммы страхуемых депозитов

 

 

Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных — 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара[2].

Центральным банком страны является Денежно-кредитное управление Сингапура, которое определяет монетарную политику в стране, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений, определяет объём эмиссии денег. Фактический выпуск сингапурских долларов осуществляется Монетным двором Сингапура.

 

Денежно-кредитное управление Сингапура

 

Денежно-кредитное управление Сингапура —центральный банк и государственное управление финансового регулирования Сингапура.

Функции

Основные функции Денежно-кредитного управления Сингапура:

• осуществлять деятельность как центральный банк Сингапура, включая осуществление денежно-кредитной политики, эмиссию денежных знаков, надзор за платёжными системами и обслуживание Правительства Сингапура в качестве банкира и финансового агента

• осуществление надзора за финансовыми услугами и мониторинг финансовой стабильности

• управление валютными резервами Сингапура

• развивать Сингапур как международный финансовый центр

История

До 1970 года денежно-кредитные функции были распределены между несколькими правительственными учреждениями Сингапура. В 1970 годуПарламентом Сингапура был принят Закон о Денежно-кредитном управлении Сингапура (англ. Monetary Authority of Singapore act). С 1 января1971 года Денежно-кредитное управление Сингапура начало свою деятельность. Закон возложил на Денежно-кредитное управление Сингапура обязанности по регулированию всех денежно-кредитных, банковских и финансовых вопросов в Сингапуре.

Денежно-кредитное управление Сингапура имеет право представлять интересы Сингапура в качестве банкира и финансового агентаПравительства Сингапура. На Управление возложены функции по поддержанию финансовой стабильности, кредитного и валютного регулирования в стране, способствующие развитию экономики страны.

В апреле 1977 года Правительством Сингапура на Денежно-кредитное управление Сингапура возложены обязанности по регулированию страховой деятельности в стране. Обязанности по регулированию рынка ценных бумаг были возложены на Управление в сентябре 1984 году Законом о рынке ценных бумаг (англ. Securities Industry Act). После слияния 1 октября 2002 года Денежно-кредитного управления Сингапура с Советом председателей по денежному обращению (англ. Board of Commissioners of Currency) на Управление были возложены функции по выпуску сингапурских долларов.

 

 

 

 

 

 

 

История основания

Денежно-кредитное управление Сингапура

Вплоть до наступления 1970 года денежно-кредитные функции в Сингапуре были разделены между несколькими государственными учреждениями. В 1970 Парламент Сингапура принял Закон о Денежно-кредитном управлении. И, начиная с 1 января 1971 года, управление вступило в действие. Законом 1970 года все обязанности по решению и контролю банковских, денежно-кредитных и вообще всех вопросов, касательно финансов, были закреплены за Денежно-кредитным управлением Сингапура. Данное управление также уполномочено представлять Сингапур в качестве финансового агента и банкира Правительства Сингапура.

Руководство Денежно-кредитного управления на данный момент.

Рави Менон

•     Управляющий директор Рави Менон

Г-н Рави Менон был назначен управляющим директором Денежно-кредитного управления Сингапура в мае 2011 года. До этого он был постоянным секретарем Министерства Торговли и Промышленности (МТП), а также заместителем секретаря в Министерстве финансов(МФ).

Работая в МТП в период с 2007 по 2011 г-н Менон руководил работой министерства в сферах экономической торговли, промышленного развития, энергетической политики, научных исследований и разработок, международных торговых соглашений, а также региональной экономической интеграции. Он был ответственным за организацию встречи высших должностных лиц АТЭС, когда она должна была состояться в Сингапуре в ноябре 2009 года.

В МФ (2003-2007) г-н Менон был ответственным за фиксальную политику, налоги и расходы государственных инвестиций и резервов. Руководил подготовкой годового бух. отчета.

Начал свою карьеру в Денежно-кредитном управлении в 1987 году. За 16 лет проведенных в нем он был задействован в денежно-кредитной политике, макроэкономическом прогнозировании, корпоративных коммуникациях, банковском регулировании и либерализации. Рави Менон провел год в Швейцарском Базеле как член секретариата международного форума по экономической стабильности.

Г-н Менон имеет степень магистра в области государственного управления в Гарвардском университете и степень бакалавра социальных наук по экономике в Национальном университете Сингапура. Также является двукратным победителем книжной премии Премьер Министра.

Тарман Шанмугаратнам

•     Председатель Денежно-кредитного управления Тарман Шанмугаратнам

Тарман родился в 1957 году в Шри-Ланке. Он учился в англо-китайской школе, а впоследствии получил степень бакалавра по экономике в Лондонской школе экономики. Дальше он учился в Кембриджском университете, где получил степень магистра в области экономики. Затем учился в Гарвардском университете, где получил степень магистра в области государственного управления.

Большую часть своей профессиональной жизни Тарман провел в Денежно-кредитном управлении Сингапура, где он был директором по экономике и в конечном счете стал управляющим директором в 2001 году.

После прихода в политику Тарман в 2001 году был назначен Старшим государственным министром в Министерстве торговли и промышленности и Министерстве образования. Затем он стал министром образования в период с 2003 по 2008 год. В мае 2006 он был назначен вторым министром финансов Сингапура.

В декабре 2007 года Тарман получил пост министра финансов. Параллельно он продолжал занимать должность министра образования вплоть до марта 2008 года. Он также был принят, в Группу тридцати, также известную как «Консультативная группа по международным экономическим и валютным вопросам», в июне 2008 года.

После всеобщих выборов 2011, Тарман был назначен одним из двух заместителей премьер-министра Сингапура. Он был также назначен на пост министра трудовых ресурсов в дополнение к его посту в качестве министра финансов. В мае 2011 года, он был также назначен председателем Денежно-кредитного управления Сингапура.

 

 

 

 

Лицензирование банковской деятельности

Банковская деятельность в Сингапуре является лицензируемым видом деятельности.

 Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

В Сингапуре лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет  Денежно-кредитное управление Сингапура.

Коммерческие банки

Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности. Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятельности. Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых расчетов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской деятельности устанавливает все возможные виды банковской деятельности).

Банковская система Сингапура

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии.

Неудивительно поэтому, что страна создала одну из самых передовых банковских систем мира, насчитывающую, примерно, 700 местных и иностранных банковских и финансовых учреждений, оказывающих услуги начиная от потребительского банковского обслуживания и управлением активами и кончая биржевыми, банковскими инвестиционными и специализированными стразовыми услугами.

На конец 2004 г. внутренний банковский сектор Сингапура насчитывал активов/пассивов на сумму около 230 млрд долларов США. Ведущими банками Сингапура являются АБН АМРО, Ситибанк, ДБС, ЭйчЭсБиСи, ОуЭсБиСи, Стандард Чартерд и ЮОБ. Центральным банком страны является Денежно-кредитная администрация Сингапура (MAS), которая определяет монетарную политику, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений и выпускает валюту. Несмотря на отсутствие в настоящее время поддерживаемой правительством программы страхования депозитов, MAS планирует создание такой системы в ближайшем будущем. Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности.

Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятельности. Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых расчетов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской деятельности устанавливает все возможные виды банковской деятельности).