Анализ и рейтинг банков Челябинской области по размеру кредитного портфеля

Сфера деятельности кредитополучателя и его тип обладают различным риском для определенных экономических условий, следовательно, и виды кредита в зависимости от объемов и целей кредитования оцениваются по-разному, что и должно учитываться при изучении кредитного портфеля банка. Для этого используются различные относительные показатели, рассчитываемые по обороту за определенный период или по остатку на определенную дату. К ним, например, относят, удельный вес проблемных кредитов во всем валовом клиентском кредитном портфеле; отношение просроченной задолженности к акционерному капиталу и др. На основе качественной характеристики кредитного портфеля можно дать оценку соблюдения принципов кредитования и степени риска кредитных операций, перспектив ликвидности данного банка. Таким образом, в любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под постоянным наблюдением.

Одним из необходимых элементов грамотного управления финансовым потоком является поддержание конкурентной способности кредитного портфеля в целом и отдельного кредита, в частности. То есть, по основным показателям, таким как доходность, ликвидность, степень риска, кредитный портфель и отдельные кредиты должны быть лучше, чем у конкурентов - в этом залог успеха финучреждения. В любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под непрерывным мониторингом и постоянно улучшаться и совершенствоваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ ирейтинг банков Челябинской области по размеру кредитного портфеля

За первое полугодие 2014 года в Челябинской области было выдано 366 млрд. рублей, что на 3% больше чем в аналогичный период 2013 года. Доля выданных кредитов юридическим лицам составила 74%, что на 5% больше чем в первом полугодие 2013 г., доля кредитовая физлиц сократилась на 3% и составила 95 млрд. рублей от общего объема выданных кредитов.

Среди ведущих банков Челябинской области прослеживается сокращение объема кредитования до 15%, что объясняется возросшими требованиями к заемщикам и наличию у них положительной кредитной истории.

Таблица 1

Рейтинг банков Челябинской области по размеру кредитного портфеля за первое полугодие 2014 года

№	Название банка	Кредитный порфель на 01.07.2014 г., млн. руб.	Динамика кредитного портфеля к 01.01. 2014г., %	Структура кредитного портфеля на 01.07.2014г, %
				Физические лица	Юридические лица
Филиалы федеральных банков
1	Сбербанк России	234833	107	51	49
2	ВТБ24	39020	126	84	16
3	Уральский банк реконструкции и развития	7065	89	88	12
4	БИНБАНК	702	96	79	21
Региональные банки
1	ЧЕЛИНДБАНК	24410	104	47	53
2	УРАЛПРОМБАНК	2038	101	36	64
3	Углеметбанк	510	97	33	67

 

Кредитный портфель крупнейших банков Челябинской области вырос на 3% и составил 328 млрд. рублей. Доля физических лиц в кредитном портфеле, в первом полугодии 2014 – 56%, юридических – 44%. В первом полугодии 2014 года, по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, значительно увеличилась просроченная задолженность физических лиц – на 27%, чуть меньше у юридических лиц - 25% (таблица 1).

Больше половины всех выданных кредитов в Челябинской области приходятся на областной центр. Лишь 35% заемных средств были оформлены в других муниципалитетах. Средний размер кредита, выданного физическим лицам, в 2013 году составляет 208 тыс. рублей; юридическим лицам  - 26 млн. рублей.8

Средний размер кредита в Челябинской области, в первом полугодии 2014 года, составил 851,6 тыс. рублей, показав значительный рост в 76%, прежде всего, за счет увеличения среднего размера займа для физлиц с 136 до 242 тыс. рублей, юридические лица же напротив сократили размер кредита на 55% с 24 до 13 млн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Среди основных видов банковской деятельности предоставление кредитов - главная операция, обеспечивающая доходность и стабильность существования банков. Выдавая кредиты определенным физическим или юридическим лицам, банк тем самым формирует свой кредитный портфель.

Кредитный портфель - это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату, т.е. под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам.

Главная задача финансового института - сформировать такой оптимальный вид кредитного портфеля на определенном этапе своей деятельности, чтобы свести свои риски к минимуму и, при этом, оставаться привлекательным для клиентов. Для этого банку нужно постоянно вести анализ и грамотно управлять своим кредитным портфелем.

В условиях рыночной экономики, управление кредитным портфелем, приоритеты его формирования и методы оценки должны непрерывно подвергаться анализу и совершенствоваться. При жесточайшей конкуренции, реализовывая различные кредитные операции, банк должен стремиться не только к их росту, т.е. получению прибыли, но и к повышению качества кредитного портфеля. Поэтому для эффективного управления кредитным портфелем с целью привлечения клиентов, необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам.

Кредитный портфель крупнейших банков Челябинской области вырос на 3% и составил 328 млрд. рублей. Доля физических лиц в кредитном портфеле, в первом полугодии 2014 – 56%, юридических – 44%. В первом полугодии 2014 года, по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, значительно увеличилась просроченная задолженность физических лиц – на 27%, чуть меньше у юридических лиц - 25%

Одним из необходимых элементов грамотного управления финансовым потоком является поддержание конкурентной способности кредитного портфеля в целом и отдельного кредита, в частности. То есть, по основным показателям, таким как доходность, ликвидность, степень риска, кредитный портфель и отдельные кредиты должны быть лучше, чем у конкурентов - в этом залог успеха финансового учреждения. В любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под непрерывным мониторингом и постоянно улучшаться и совершенствоваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Тенденции формирования кредитного портфеля государственных банков России: Лазерева Е.Г. [Текст] // Российское предпринимательство. - 2012. - №9 (207). - С. 104-108;
2. Формирование кредитного портфеля коммерческого банка с использованием вероятностных методов: Чапкина Л.А., Голикова Л.А. [Текст] //Актуальные вопросы экономических наук: материалы международной научной конференции - 2012 - С. 61-64;
3. Федеральный закон от 02.12.1990г. N 395- 1-ФЗ (ред. От 04.11.2014г.) "О банках и банковской деятельности» //"Российская газета", N 27, 10.02.1996;
4. Банк России. Нормативные документы - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=na_vr - (22.11.2014);
5. БАНКИ.РУ - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyiy_portfel/ - (22.11.2014).
6. Кибернетика.Ру. «Кредитная политика банка, как элемент оптимизации кредитного портфеля». Тереханов Н.В. - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://cyberleninka.ru/article/n/kreditnaya-politika-banka-kak-element-optimizatsii-kreditnogo-portfelya    - (23.11.2014);
7. Гуманитарно-правовой портал - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://psyera.ru/5826/analiz-kreditnogo-portfelya   - (23.11.2014);
8. Прогноз. Управление кредитным портфелем - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.prognoz.ru/products/finance/commerce/credit-management    - (23.11.2014);
9. Деловой квартал. Рейтинги Челябинска - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://chel.dk.ru/wiki/ratings  - (22.11.2014).
10. Региональный раздел. Банк России. Челябинская область - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.cbr.ru/regions/main_reg.asp?ni=CHEL&node=106&OldBr=Yes&rez=0 - (22.11.2014);

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1БАНКИ.РУ - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyiy_portfel/- (22.11.2014).

2Банк Россиии- [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=na_vr - (22.11.2014).

3   Финансы - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.grandars.ru/student/finansy/kreditnyy-portfel-banka.html   - (22.11.2014).

4Кибернетика.Ру.«Кредитная политика банка, как элемент оптимизации кредитного портфеля». Тереханов Н.В. - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://cyberleninka.ru/article/n/kreditnaya-politika-banka-kak-element-optimizatsii-kreditnogo-portfelya   - (23.11.2014).

5 Гуманитарно-правовой портал - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://psyera.ru/5826/analiz-kreditnogo-portfelya   - (23.11.2014).

6 Финансы - Банки - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://finance-banks.ru/portfel-banka1.html    - (23.11.2014).

7 Прогноз. Управление кредитным портфелем - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://www.prognoz.ru/products/finance/commerce/credit-management   - (23.11.2014). 

8 Деловой квартал. Рейтинги Челябинска - [Электронный ресурс] - режим доступа - http://chel.dk.ru/wiki/ratings  - (22.11.2014).