Кредитная политика и проблемы ее совершенствования в Украине

  Из Проминвестбанка временная администрация была выведена 17 марта 2008 года.

Итого: Финансовые показатели банков, увы, пока ухудшаются. Однако гривня стабильна, экономика начинает шевелиться, МВФ пообещал дать очередной транш. Самая большая проблема банковской системы - панический отток депозитов.

    Население стало в массовом порядке снимать гривневые депозиты переводя их в доллары. За последние два месяца с банковских вкладов было снято 32 млрд грн и $2 млрд. Это спровоцировало девальвацию гривны на 38,7%.  

   Подтверждением тому, что банки и предприятия раскручивали курс доллара гораздо активнее населения, является статистика НБУ. Так, за октябрь объем межбанковского рынка составил $20,993 млрд, наличного – лишь $5,15 млрд. В ноябре на межбанке было продано $16,419 млрд, а через кассы банков и обменные пункты прошло $4,392 млрд. В результате, к вчерашнему дню доллар подорожал до 8,25 грн/$, девальвировав с начала года на 63,36%.  
   Скупка валюты банками поясняется желанием минимизировать убытки от снижения гривневой ликвидности и заработать на разнице курсов при покупке/продаже.

   По данным НБУ, в структуре кредитного портфеля населения валютные займы к 1 декабря составляли 69,6%. [6]

4.1. Обзор рынка кредитования за  2009 год.

 
  Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.[6] 
 
Автокредитование. 
 
  За последний месяц (апрель) ушел с рынка автокредитования банк «Форум». Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте: 
 
* Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых; 
* Укрсиббанк выдает кредиты на покупку новых иномарок с авансом 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно – одно из условий получения кредита в учреждении – полис, оформленный в страховой компании «АХА»; 
* БМ Банк кредитует с авансом 30% под 28,97% реальных годовых сроком на три года; 
* Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; 
* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном «Нико Украина» (страховку нужно оформлять в страховой «Индиго»), а также с «Украинским автомобильным холдингом» (марки авто – Субару, Киа, страховку нужно оформлять в «Провидной»). 
  Что касается автокредитов в долларах, то их сегодня не предлагает ни один банк. 
 
Ипотека.

   На вторичном рынке недвижимости без изменений – кредиты предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 32,78% годовых с авансом 50%. 
   Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»). 
   Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложение от банка «Киевская Русь», который кредитует в рамках проекта «Ольжин Град» с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% годовых, сроками от пяти до 20 лет. 
 
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка: 
 
* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет; 
* Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет; 
* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.); 
* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.[Интерфакс Украина] 
 
   Товары в кредит за последнюю неделю представлены предложениями от банка Дельта. Теперь в банке можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под соответствующие ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. 
    Что касается кредитных карт, то их теперь предлагают лишь два учреждения: 
 
* Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых. 
* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.  

Автокредиты в гривне:

•  USD
• EUR
• UAH

Кредиты на недвижимость: 
 

Подписаться на рассыл 
 
 

Кредиты на товары:

Кредиты наличными:

Кредитные карты: