Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Кредитные организации активно наращивает объемы кредитования, вместе с тем уделяет огромное внимание вопросам надежности и возвратности ссуд. Большое внимание уделяется кредитованию населения, развитию новых видов кредитования.

Повышение эффективности кредитных операций – это главный показатель правильно спланированного проводимого управления кредитными операциями.

Приоритетной задачей для банковского сектора сейчас является минимизация рисков при выдаче кредитов. Каждый банк решает эту проблему по-своему: некоторые развивают менее рискованные залоговые кредиты, кто-то в качестве обязательного условия выставляет поручительство физического лица, другие работают с надежными сегментами, например с зарплатными клиентами.

Главными проблемами потребительского кредитования, которые решаются в настоящее время, являются большой процент невозврата кредитов и "скрытые" комиссии, увеличивающие размер кредита.

На сегодняшний день в развитии потребительского кредитования в России можно выделить положительные и отрицательные черты.

К положительным можно отнести:

• получение банками стабильно высокой прибыли;
• увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами;
• увеличение покупательской платежеспособности;
• увеличение клиентской базы, как для банков, так и для торговых организаций.

К отрицательным:

• повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков;
• значительные переплаты за товар, который покупает клиент.

Несмотря на все проблемы, рынок потребительского кредита активно развивается благодаря огромному интересу со стороны населения и розничных сетей, которые установили, что предоставление потребительского кредита является прекрасным способом увеличения своей прибыли.

Также можно сказать, что перспективы развития потребительского кредитования в России довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов и других негативных тенденций.

В настоящее время национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Коммерческим банкам необходимо выработать единые принципы, применять оптимальные методы и сформировать инструментарий рационального участия в данной сфере банковского бизнеса. Все это свидетельствует об исключительной важности построения четкого и адекватного комплексного механизма потребительского кредитования, как для самих коммерческих банков, так и для национальной экономики в целом.

Поэтому, одной из первостепенных задач – донести до российской общественности, до деловых кругов то, что современные услуги по взысканию задолженности – это цивилизованный, высокотехнологичный бизнес, уже давно востребованный во всём мире и его основная задача – укреплять его престиж на Российском рынке, повышая взаимное доверие клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Нормативно – правовые материалы5

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (действующая редакция от 05.05.2014).

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. N 395-1(в редакции от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.07.2014) "О Центральном банке Российской Федерации».
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353(от 01.07.2014).
5. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (в редакции от 05.05.2014).
6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (в ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях».
7. Положение № 54-П от 31.08.1998 г. (ред. от 27.01.2001) "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26.03.2004 г. N 254-П (в редакции от 24.12.2012).

2. Специальная литература

9. Банковское дело: учебник/ О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева [и др.]: под ред.  О.И.Лаврушина. –10-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС. 2013– 800 с.- (Бакалавриат).
10. Банковское дело под ред. Коробовой Г.Г._Учебник_2008.-390с.
11. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник для бакалавров - перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2012. - 604 с.
12. Булатов А.С. Учебник "Экономика": глоссарий. М.:Проспект, 2008 г.
13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.:Высшее образование, 2009, 135 с.
14. Голубев А.М. Законодательные нормы в потребительском кредитовании/ Банковское дело. 2011. № 2. С. 79-81.
15. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. М: Издательство "Омена-Л", 2010.
16. Кураков Л.П. Экономика и право: словарь-справочник, 2004 г.
17. Рыкова И.Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков.//Финансы и кредит.- 2011.-№25.-С.2-6.

3. Электронные средства информации

18. Веб гид по банкам http://www.castbank.ru/ (дата обращения: 13. 06. 2014)
19. Финансовый гид. http://finansovyjgid.ru/ (дата обращения: 11. 06. 2014)
20. Энциклопедия экономиста. www.Grandars.ru ( дата обращения: 29. 05 2014)
21. http://www.rshb.ru (дата обращения 28.05.2014)
22. http://www.banki.ru  (дата обращения 02.06.2014)
23. http://goodcredits.ru/ (дата обращения: 03.06 2014)
24. www.wikipedia.org (дата обращения: 11.06.2014)
25. http://wobank.ru/ (дата обращения: 09.06.2014)
26. http://exbico.ru/ (дата обращения: 06.09.2014)
27. http://acredo.ru/  (дата обращения: 06.09.2014)
28. http://bankir.ru/ (дата обращения: 06.09.2014)
29. http://www.cfa.su/ (дата обращения: 06.09.2014)
30. http://www.moluch.ru/ (дата обращения: 06.09.2014)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Законодательные акты и нормативные документы в области потребительского кредитования

№ п/п	Законодательные акты, нормативные документы	Дата утверждения, номер	Назначение законодательных актов
1	2	3	4
Законодательный уровень
1	Гражданский кодекс РФ Часть 1	от 30.11.1994 N 51-ФЗ (действующая редакция от 05.05.2014)	Регулирует гражданские правоотношения
	Гражданский кодекс РФ Часть 2	от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция от 28.12.2013)
2	Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»	от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 28.06.2014)	Закон определяет положения и требования к осуществлению деятельности кредитными организациями, видам, порядку осуществления банковских операций и сделок, осуществления защиты интересов клиентов кредитных организаций.
3	Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»	от 21.12.2013 N 353 – ФЗ (Вступил в силу 01.07.2014)	Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
4	Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации	от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.07.2014)	Регулирует деятельность Центрального банка и кредитной системы РФ
5	Федеральный закон "О кредитных историях"	от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014)	Регламентирует деятельность банков и кредитных учреждений
Методический уровень
6	Положение ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»	26 марта 2004 г. N 254-П (в ред. Указания  ЦБ РФ от 20.03.2006 N 1671-У)	Направлен на формирование банками резерва на возможные потери по ссудам.
7	Приложение  к письму Банка России   “О “Памятке заемщика   по потребительскому  кредиту”	от 05.05.2008 № 52-Т	Направлено на обеспечение законности в сфере потребительского кредитования.
8	Письмо Федеральной антимонопольной службы и ЦБР  "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов"	от 26 мая 2005 г. NN ИА/7235, 77-Т	Разработано в целях предотвращения получения кредитными организациями неконкурентных преимуществ при осуществлении потребительского кредитования путем распространения ложных, неточных или искаженных сведений об условиях предоставления потребительских кредитов.
9	Положение ЦБР "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"	от 31 августа 1998 г. N 54-П	Описывает порядок предоставления банком денежных средств заемщику и условия их возврата (погашения).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 http://www.rshb.ru

2 http://www.rshb.ru

3 http://www.rshb.ru (10.04.14)

4 http://www.rshb.ru (10.04.14)

5 Справочно-правовая система «Консультант Плюс»