Отзыв банковской лицензии

Под минимальным значением уставного капитала, указанным в пункте 2 части 2 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» для кредитных организаций, осуществивших ранее процедуру реорганизации, понимается значение норматива минимального размера уставного капитала, установленное нормативными актами Банка России, действовавшими:

• при преобразовании - на дату подачи документов для первоначальной государственной реорганизации кредитной организации;
• при присоединении - на дату подачи документов для первоначальной государственной регистрации, присоединяющей кредитной организации;
• при слиянии - на дату подачи документов для первоначальной государственной регистрации той кредитной организации, которая имела больший размер уставного капитала;
• при разделении и выделении - на дату подачи документов для государственной регистрации кредитных организаций, образовавшихся в результате реорганизации.

Под датой  первоначальной регистрации кредитной  организации понимается день, когда  учредители впервые подали документы  на регистрацию кредитной организации. При этом применяются требования Банка России к минимальному размеру  уставного капитала, действовавшие на указанную дату; [2]

3) если кредитная организация  не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение 14 дней с наступления  даты их удовлетворения и (или)  исполнения. При этом указанные  требования в совокупности должны  составлять не менее 1000-кратного  размера минимального размера  оплаты труда, установленного  федеральным законом;

5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера  собственных средств (капитала), установленного частью седьмой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк в период после  1 января 2015 года в течение трех  месяцев подряд допускает снижение  размера собственных средств  (капитала) ниже минимального размера  собственных средств (капитала), установленного частью седьмой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен 180 миллионам  рублей или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение трех месяцев подряд  допускают снижение размера собственных  средств (капитала) ниже минимального  размера собственных средств  (капитала), установленного на соответствующую  дату частями шестой и седьмой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов  рублей, не достиг на соответствующую  дату размера собственных средств  (капитала), установленного частями  пятой - седьмой статьи 11.2 Федерального закона  «О банках и банковской деятельности», или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, или размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой - седьмой статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

9) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, а  также банк, созданный после 1 января 2007 года, не выполнили требований, установленных частью восьмой  статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации (введен Федеральным законом от 03.12.2011 № 391-ФЗ);

10) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, не выполнил  требований, установленных частью  восьмой статьи 11.2 настоящего Федерального  закона, и не подал в Банк  России ходатайство об изменении  своего статуса на статус небанковской  кредитной организации (введен Федеральным законом от 03.12.2011 № 391-ФЗ).

В случаях, предусмотренных ФЗ «О банках и банковской деятельности», Банк России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление  банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных  Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня  принятия соответствующего акта Банка  России и может быть обжаловано в  течение 30 дней со дня публикации сообщения  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в «Вестнике Банка России».

Обжалование указанного решения  Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в  отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.[5]

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций кредитная организация  должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций Банк России:

• не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию; [1]
• в ходатайстве об отзыве лицензии, которое территориальное учреждение Банка России направляет в его же центральный аппарат, нужно указывать кандидатуру руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией; [4]
• совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». (Принудительная ликвидация кредитной организации).

В статье 23.1 Федерального закона «о банках и банковской деятельности» устанавливается  процедура принудительной ликвидации, которая заключается в обязанности  Банка России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций обратиться в арбитражный  суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Однако если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются  признаки несостоятельности (банкротства), которые обнаружил Банк России или  их выявила временная администрация, направленная в кредитную организацию  после отзыва у нее лицензии, то ситуация меняется.

В этом случае Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации  несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства). Одновременно Банк России обязан представить в арбитражный суд кандидатуру ликвидатора, соответствующую требованиям, предъявляемым Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» к арбитражным управляющим при банкротстве кредитной организации.

Если к моменту отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций у нее имеются  признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной Банком России в кредитную организацию после отзыва у нее указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредитная организация считается  неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие  обязанности не исполнены ею в  течение одного месяца с момента  наступления даты их исполнения и  если после отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации  перед ее кредиторами.

Арбитражный суд рассматривает  требование о ликвидации кредитной  организации в соответствии с  правилами, установленными АПК РФ (Арбитражный процессуальный кодекс). Заявление Банка России о принудительной ликвидации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему Банком России, если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. [6]

1.3 Правовые  последствия отзыва лицензии  на совершение банковских операций

С момента отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций[6]:

1) считается наступившим  срок исполнения обязательств  кредитной организации, возникших  до дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств  и обязанностей по уплате обязательных  платежей кредитной организации,  выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу,  установленному Банком России  на день отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций;

2) прекращается начисление  предусмотренных федеральным законом  или договором процентов и  финансовых санкций по всем  видам задолженности кредитной  организации, за исключением финансовых  санкций за неисполнение или  ненадлежащее исполнение кредитной  организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов об  имущественных взысканиях, не допускается  принудительное исполнение иных  документов, взыскание по которым  производится в бесспорном порядке,  за исключением исполнения исполнительных  документов о взыскании задолженности  по текущим обязательствам кредитной  организации;

4) до дня вступления  в силу решения арбитражного  суда о признании кредитной  организации несостоятельной (банкротом)  или о ликвидации кредитной  организации запрещается:

• совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;
• исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием  и осуществление по корреспондентским  счетам кредитной организации  платежей на счета клиентов  кредитной организации (физических  и юридических лиц). Кредитные  организации и учреждения Банка  России осуществляют возврат  платежей, поступающих после дня  отзыва лицензии на осуществление  банковских операций в пользу  клиентов кредитной организации,  на счета плательщиков в банках-отправителях.