Отзыв банковской лицензии

Под текущими обязательствами  кредитной организации понимаются[7]:

1) обязательства по оплате  расходов, связанных с продолжением  осуществления деятельности кредитной  организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных  платежей, расходов на услуги  связи, обеспечение сохранности  имущества), расходов на выполнение  функций назначенной Банком России  временной администрации по управлению  кредитной организацией, оплату  труда лиц, работающих по трудовому  договору, выплату выходных пособий  этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных  с ликвидацией кредитной организации  после дня отзыва лицензии  на осуществление банковских  операций;

2) обязанности по уплате  обязательных платежей, возникшие  со дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций;

3) обязательства по перечислению  денежных сумм, удержанных из  заработной платы (алиментов,  налога на доходы физических  лиц, профсоюзных и страховых  взносов и иных возложенных  на работодателя в соответствии  с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам кредитной  организации в соответствии с  федеральными законами.

Оплата расходов, связанных  с исполнением текущих обязательств кредитной организации, производится назначенной Банком России временной  администрацией по управлению кредитной  организацией на основании сметы  расходов, утверждаемой Банком России (введено Федеральным законом от 29.12.2004 № 192-ФЗ).

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в  силу решения арбитражного суда о  признании кредитной организации  несостоятельной (банкротом) или о  ее ликвидации кредитная организация  имеет право[6]:

1) взыскивать и получать  задолженность, в том числе  по ранее выданным кредитам, осуществлять  возврат авансовых платежей, ранее  осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения  ценных бумаг и доходы по  ценным бумагам, принадлежащим  кредитной организации на праве  собственности;

2) осуществлять возврат  имущества кредитной организации,  находящегося у третьих лиц;

3) получать доходы от  ранее проведенных банковских  операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных  с профессиональной деятельностью  данной кредитной организации  на рынке ценных бумаг;

4) осуществлять по согласованию  с Банком России возврат денежных  средств, ошибочно зачисленных  на корреспондентский счет или  корреспондентский субсчет кредитной  организации. Порядок согласования  возврата ошибочно зачисленных  денежных средств устанавливается  нормативными актами Банка России;

5) осуществлять возврат  клиентам кредитной организации  ценных бумаг или иного имущества,  которые приняты кредитной организацией  на хранение и (или) учет  по договорам доверительного  управления или иным договорам,  связанным с осуществлением кредитной  организацией профессиональной  деятельности на рынке ценных  бумаг, с отражением этого на  соответствующих счетах или счетах  депо;

6) осуществлять иные действия  по выполнению функций назначенной  Банком России временной администрации  по управлению кредитной организацией, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций является юридическим фактом, влекущим правовые последствия не только для кредитной организации, но и  для всех его дебиторов и кредиторов, а также для самого Банка России.

Иными словами, отзыв у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций влечет за собой начало процедуры  банкротства, при этом в отношении  соответствующего должника начинают действовать  предписания норм федеральных законов

 

2 АНАЛИЗ  СИТУАЦИИ В Г. ЧЕЛЯБИНСКЕ В  ПЕРИОД С 1991 ПО 2012 ГГ.

2.1  Банки, зарегистрированные и получившие лицензию Банка России

 

По данным Центробанка РФ, первый негосударственный  банк в Челябинской области был  зарегистрирован 10 января 1989 года, носил  название «Ротор-банк». Банк «Дорожник» был создан в 1990 году на базе одного из челябинских филиалов «Ротора», чьи крупнейшие акционеры владели незначительными пакетами акций банка до 1994 года. Первоначально банк ориентировался на обслуживание автодорожного хозяйства города и региона, но затем одним из основных владельцев и главным клиентом банка стала Южно-Уральская железная дорога.

Лидирующее  положение на рынке банковских услуг  Южного Урала занимают Челиндбанк и  Челябинвестбанк. В истории их рождения много общего.

Челиндбанк  был создан в октябре 1990 года на базе Челябинского областного управления Промышленно-строительного  банка СССР. В наследство от госбанка Челиндбанку досталось 30 филиалов, свыше 1500 сотрудников и около 7 тысяч клиентов. При этом основная доля акций – более 72 % – принадлежит менеджерам и сотрудникам банка. Челябинвестбанк был образован в 1990 году на базе другого госбанка – Челябинского областного управления Жилсоцбанка СССР. [15]

На сегодняшний  день Челябинвестбанк – один из ведущих банков Южного Урала. А Челиндбанк является крупнейшим банком Челябинской области. Банк входит в ТОП-100 российских банков по величине активов и собственного капитала, а также в первую десятку крупнейших банков Уральского федерального округа. [13]

В 90-х  годах новые банки начинают свою деятельность в Челябинске. (Таблица1)

 

 

 

Таблица 1 - Банки, зарегистрированные в городе Челябинске

Название банка	Номер лицензии	Дата внесения в КГР
Резерв	2364	03.06.1993
Углеметбанк	2997	27.07.1994
Ураллига	1626	20.11.1991
Уралпромбанк	2964	11.07.1994
Крестьянский Ипотечный Банк	2693	15.02.1994
Банк Содействия Приватизации	2230	15.01.1993

Банками были получены следующие лицензии:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) -  банк социального развития ОАО «Резерв» (26.07.2012), ЗАО коммерческий банк «УРАЛЛИГА» (13.07.2012), «Уральский Промышленный Банк» (ОАО) (13.08.2012);
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте - банк социального развития ОАО «Резерв» (26.07.2012), ЗАО коммерческий банк «УРАЛЛИГА» (13.07.2012), «Уральский Промышленный Банк» (ОАО) (13.08.2012);
• генеральная лицензия на осуществление банковских операций - ОАО «Углеметбанк» (15.03.2012);
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов ЗАО коммерческий банк «УРАЛЛИГА» (12.02.2010), «Уральский Промышленный Банк» (ОАО) (21.01.2009). [14]

Таким образом, из всех зарегистрированных банков только три имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций - ОАО «Углеметбанк», ОАО «Челиндбанк» и ОАО «Челябинвестбанк». Причем все они получили такую лицензию только в 2012 году.

Так же необходимо отметить, что ЗАО коммерческий банк «УРАЛЛИГА» и «Уральский Промышленный Банк» обладают абсолютно одинаковыми видами лицензий, что автоматически делает их главными конкурентами друг для друга. (свою роль играет и открытие этих банков в непосредственной близости друг от друга - на одной улице: ул. Свободы, 83  и ул. Свободы, 97 соответственно).

Практически такими же лицензиями обладает и банк социального развития ОАО «Резерв», за исключением лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что рынок банковских услуг в Челябинске расширяется. И, несмотря на предоставление похожих услуг (вследствие получения лицензий на осуществление одинаковых операций), из 6 зарегистрировавшихся банков четыре продолжают осуществлять банковские операции и получать новые лицензии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Банки, прекратившие свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России

 

Рассмотрев банки, зарегистрированные в Челябинске, необходимо проанализировать банки, прекратившие свою деятельность вследствие утраты лицензии.

Практика применения отзыва лицензии в последние годы значительно  возросла. В 1992 г. была ликвидирована  одна организация. Максимальное число отозванных лицензий пришлось на середину девяностых, что объясняется принятием большого числа изменений и поправок, вносимых в этот период в банковское законодательство, а так же изменение политики Центрального банка России по вопросам применения санкций к кредитным организациям за допущенные ими нарушения. В период с 2000 до 2010 года была ликвидирована только одна организация, а с 2010 до 2012 года лицензии лишились ещё два банка. (Таблица 2)

Таблица 2 - Банки, прекратившие свою деятельность

Название банка	Номер лицензии	Причина	Дата отзыва лицензии
Трактор-Банк	1457	ликвидирован	26.06.1992
Ротор-Банк	48	отозвана лицензия	25.05.1996
Синтез	491	отозвана лицензия	27.09.1996
Крестьянский Ипотечный Банк	2693	отозвана лицензия	16.10.1996
Банк Содействия Приватизации	2230	отозвана лицензия	07.02.1997
Форум-Банк	63	отозвана лицензия	13.03.1997
Дорожник	269	ликвидирован	09.08.2007
Монетный Дом	419	отозвана лицензия	20.12.2010
УИК-Банк	1300	отозвана лицензия	01.11.2011

Основаниями отзыва банковской лицензии являлось:

• ООО «Уральский инновационный коммерческий банк «Уралинкомбанк» - неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. (Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-779 от 31.10.2011);
• ОАО «Банк «Монетный дом» - неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, достаточность капитала ниже 2 процентов, снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

ОАО «Банк  «Монетный дом» отражало в учете  фактически отсутствующие ценные бумаги и не создавало адекватные резервы  на возможные потери по прочим активам, что привело к полной потере капитала и ликвидности. Руководство и  акционеры кредитной организации  не приняли результативных мер, направленных на урегулирование сложившейся ситуации. 
(Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-650 от 20.12.2010);

• ООО «Уральский инновационный коммерческий банк «Уралинкомбанк» - в связи с потерей ликвидности не обеспечивало своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, не отражавшую в полном объеме не исполненные обязательства перед клиентами. Руководители и участники банка не смогли восстановить его финансовое положение и устранить основания, обязывающие Банк России отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций;
• ОАО «Банк «Дорожник» - в связи с решением акционеров банка о его реорганизации в форме присоединения к АКБ «Стройвестбанк» (Калининград, регистрационный № 1667). (Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с документом №2073900039882 от 09.08.2007);
• Форум-Банк, Банк Содействия Приватизации,  Крестьянский Ипотечный Банк, Синтез, Ротор-Банк - в связи с неисполнением банком требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением, а также неисполнением обязательств перед вкладчиками и кредиторами;
• Трактор-Банк - лицензия отозвана в связи с решением о ликвидации.  [12,14]