Отчет по практике в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.27% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет80.71% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Таблице № 10

Наименование показателя	01 Ноября 2013 г., тыс.руб		01 Ноября 2014 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	446 313	(1.44%)	223 165	(0.74%)
Кредиты юр.лицам	11 056 716	(35.65%)	11 885 326	(39.65%)
Кредиты физ.лицам	14 428 678	(46.52%)	12 421 672	(41.44%)
Векселя	500 829	(1.61%)	671 243	(2.24%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	0	(0.00%)	6 484	(0.02%)
Вложения в ценные бумаги	4 580 329	(14.77%)	4 769 538	(15.91%)
Прочие доходные ссуды	0	(0.00%)	0	(0.00%)
Доходные активы	31 012 865	(100.00%)	29 977 428	(100.00%)

 

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.3% c 31.01 до 29.98 млрд.руб.

Таблице № 11. Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Ноября 2013 г., тыс.руб		01 Ноября 2014 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	45 549	(0.18%)	43 348	(0.18%)
Имущество, принятое в обеспечение	4 269 091	(16.49%)	3 340 339	(13.61%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение	0	(0.00%)	0	(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	11 131 787	(42.99%)	6 894 632	(28.10%)
Сумма кредитного портфеля	25 895 862	(100.00%)	24 536 647	(100.00%)
-  в т.ч. кредиты юр.лицам	8 161 332	(31.52%)	9 182 943	(37.43%)
-  в т.ч. кредиты физ. лицам	14 428 678	(55.72%)	12 421 672	(50.62%)
-  в т.ч. кредиты банкам	410 468	(1.59%)	223 165	(0.91%)

 

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.

Таблице № 12. Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

 

Наименование показателя	01 Ноября 2013 г., тыс.руб		01 Ноября 2014 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	414 000	(1.37%)	220 000	(0.71%)
Средства юр. лиц	7 181 067	(23.85%)	7 705 191	(24.93%)
-  в т.ч. текущих средств юр. лиц	3 375 328	(11.21%)	3 152 978	(10.20%)
Вклады физ. лиц	20 197 192	(67.08%)	19 216 983	(62.17%)
Прочие процентные обязательств	2 318 092	(7.70%)	3 770 234	(12.20%)
-  в т.ч. кредиты от Банка России	731 257	(2.43%)	2 330 679	(7.54%)
Процентные обязательства	30 110 351	(100.00%)	30 912 408	(100.00%)

 

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 30.11 до 30.91 млрд.руб.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 15.85% до 3.24%. При этом рентабельность капитала уменьшилась за год с 21.62% до 2.17% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 5.83% до 6.29%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 17.93%до 16.71%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.82% до 6.92%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 9.00% до 7.96%

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы №13

Наименование показателя	01 Ноября 2013 г., тыс.руб		01 Ноября 2014 г., тыс.руб
Уставный капитал	2 000 000	(62.92%)	2 000 000	(61.60%)
Добавочный капитал	153 361	(4.82%)	166 806	(5.14%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	479 396	(15.08%)	909 762	(28.02%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	503 707	(15.85%)	105 168	(3.24%)
Резервный фонд	42 294	(1.33%)	64 945	(2.00%)
Источники собственных средств	3 178 758	(100.00%)	3 246 681	(100.00%)

 

За год источники собственных средств увеличились на 2.1%.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года в таблице н №14

Наименование показателя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.10%)	11.7	12.2	11.4	11.5	11.2	10.7	11.0	11.0	12.0	12.1	12.4	12.4
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.5%)	-	-	8.5	8.6	8.5	8.5	8.7	8.7	8.7	8.7	8.8	8.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	-	-	9.2	9.2	9.2	9.2	9.4	9.4	8.7	8.7	8.8	8.8
Капитал (по ф.123 и 134)	3.9	3.9	3.8	3.8	3.6	3.7	3.7	3.7	4.1	4.1	4.2	4.2
Источники собственных средств (по ф.101)	3.2	3.2	3.2	3.3	3.1	3.1	3.2	3.2	3.2	3.2	3.3	3.2

 

Сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Размер капитала банка, на отчетную дату составил 4.16 млрд.руб.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года в таблце № 15

 

 

Наименование показателя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Ма	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя
Доля просроченных ссуд	4.4	4.6	4.7	5.0	5.3	5.5	5.9	6.2	6.5	6.9	7.4	7.9
Доля резервирования на потери по ссудам	9.5	9.7	10.1	10.8	11.6	12.0	12.7	13.0	13.5	14.4	15.1	15.1
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	232.7	222.0	255.9	258.1	263.5	274.4	281.6	290.6	266.9	263.8	261.1	279.0

 

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.