Отчет по практике в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Рассмотри их в таблице № 4

Наименование статьи	На 2012, тыс. руб	На 2013, тыс. руб	На 3 кв 2014, тыс. руб
Денежные средства	1643389	2190525	1414829
Средства в ЦБ РФ	949590	999923	851294
Обязательные резервы	312674	269160	264038
Средства в кредитных организациях	1369106	1096624	523958
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	218894	218343	0
Чистая ссудная задолженность	21662680	24617944	22422456
Чистые вложения в ценные бумаги, и другие  финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	5229953	4393349	4731218
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1043142	1034935	2280813
Прочие активы	267661	364423	617019
Всего активов	32384415	34916066	32895465

 

По данным таблицы 4 можно сказать, что большую долю активов занимает чистая ссудная задолженность (около 60%), другими словами – кредитный портфель банка. В динамике за последние 3 года в основном активы имеют отрицательный тренд. Что свидетельствует нам о снижение кредитной активности банка за исследуемый период. Об этом говорит общее снижение активов на 5.8%

Кредитные операции (ссуды физическим и юридическим лицам) являются самыми важными операциями банка. Банк предоставляет своим клиентам кратко-, средне- и долгосрочные кредиты .

Таблица № 5 кредитные операции банка :

Кредит	Сумма кредита, в рублях	Срок кредита	Процентная ставка, в % годовых
На любые цели	от 30 000 до 1 000 000	до 7 лет	24,5
На рефинансирование дорогих кредитов других банков	от 30 000 до 1 000 000	до 7 лет	24

 

Кто может получить кредит

• Возраст заемщика - держателя зарплатной карты  - от 22 до 60 лет (60 лет на момент окончания срока действия кредитного договора); владельца положительной кредитной истории в банке — от 26 до 60 лет.

• Стаж работы на текущем месте для держателей положительной кредитной истории в банке — не менее 6-и месяцев, для держателей зарплатных карт банка — не менее 3-х месяцев.

• Регистрация и фактическое проживание: муниципальные образования, в которых расположены филиалы, дополнительные офисы, иные структурные подразделения ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» Ознакомьтесь с расширенным перечнем населенных пунктов

• Регистрация в общежитии допускается при документальном подтверждении права собственности потенциального Заемщика на жилое помещение (свидетельство о праве собственности) — только для заемщика, не являющегося держателем зарплатной карты

Так же банк «Кольцо Урала» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для предпринимателей (Таблица №6)

Название кредита	Овердрафт    «Быстрее+»	Кредитная линия    «Выше+»	Дешевый и большой кредит!    «Сильнее+»
Целевая аудитория	Индивидуальные предприниматели и юридические лица
Сумма, руб.	100 000  — 10 000 000	100 000  — 10 000 000	100 000  — 10 000 000
Ставка по договору	25%	от 25% до 33%	от 25% до 33%
Срок кредита	1 год	до 5 лет	до 5 лет
Обеспечение	Выдается под обеспечение
Особое условие	Лимит кредитования — 50% от поступлений на расчетные счета в виде выручки предприятия. В расчет лимита овердрафта принимаются обороты в виде выручки по расчетным счетам в других банках. Обязательное условие — поддержание на расчетном счете в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ежемесячного оборота выручки не менее двукратной величины установленного лимита по овердрафту.	Лимит кредитования — 100% от поступлений на расчетные счета в виде выручки предприятия. В расчет лимита кредитной линии принимаются обороты в виде выручки по расчетным счетам в других банках Обязательное условие — поддержание на расчетном счете в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ежемесячного оборота выручки не менее величины установленного лимита по кредитной линии	График гашения: начиная со 2 месяца, ежемесячно равными платежами

 

 

 

Требования к заемщику:

• Срок фактического ведения бизнеса не менее 6 месяцев.
• Регистрация и фактический адрес ведения бизнеса: муниципальные образования, в которых расположены филиалы, дополнительные офисы, иные структурные подразделения ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». 

 Виды обеспечения:

• Товары в обороте (кроме скоропортящейся (срок годности менее 14 календарных дней), алкогольной, ювелирной продукции, а также прочих неликвидных товаров)

• Недвижимость

• Автотранспорт

• Спецтехника

• Основные средства (кроме торгового оборудования, предметов мебели и оргтехники)

Обязательно страхование предметов залога

Поручительство (независимо от того залоговый кредит или нет):

• по юридическим лицам — учредителей предприятия при доле участия не менее 40% (при наличии у юридического лица 3-ех и более учредителей — поручительство предоставляет не менее, чем 2-мя участниками, владеющими максимальными долями) и руководителя предприятия;

• по ИП — супруга

Особые условия по обеспечению:

• Кредиты должны быть обеспечены не менее, чем на 75% от суммы кредита по залоговой стоимости. При этом сумма кредита состоит из основного долга и процентов за срок кредитования, но не более 1 года.

• При сумме кредита более 2 млн. рублей обеспечение товарами в обороте должно составлять не более 50% суммы кредита и не менее 25% должно быть обеспечено твердым залогом по залоговой стоимости.

 

6.ОПЕРАЦИИ БАНКА  С  ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ.

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» проводит следующие операции с ценными бумагами:

• покупка и продажа собственных векселей Банка;

• новация собственных векселей Банка;

• покупка/продажа векселей сторонних эмитентов;

• мена векселей;

• прием векселей на инкассо;

• домициляция векселей;

• хранение документарных ценных бумаг.

Вексель — письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком денег (векселедателем) своему кредитору (векселедержателю) и удостоверяющее право последнего требовать по истечении определенного срока уплаты векселедателем денежной суммы, обозначенной в векселе. Вексель представляет собой денежное обязательство, в качестве долга могут выступать только национальные деньги или иностранная валюта. Вексель имеет строго установленную законом форму: выписывается на специальном бланке и содержит определенный набор реквизитов. Несоответствие установленной форме лишает вексель юридической силы.

Преимущества использования векселей

• это — наиболее удобный способ безналичных расчетов;

• при необходимости вексель может быть передан посредством индоссамента в качестве оплаты за предоставленные товары, услуги и т.д. ;

• регистрировать в Банке переход прав по векселю от одного держателя к другому не требуется;

• для банка не имеет значения, кто предъявил вексель к оплате — юридическое лицо или физическое. 

При осуществлении операций с ценными бумагами (собственными векселями и векселями третьих лиц) необходимо предоставить следующие документы:

Документы, предоставляемые юридическими лицами:

1. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), кроме того, (для юридических лиц, зарегистрированных до 01 июля 2002 года — копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года), заверенные организацией и печатью юридического лица.

2. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), заверенные организацией и печатью юридического лица.

3. Устав и изменения к нему (должны содержать штамп о государственной регистрации в налоговом органе).

4. Копия письма органа статистики о включении организации в Единый государственный реестр, заверенные организацией и печатью юридического лица.

5. Карточка с образцами подписей и оттиском печати Клиента заверенная нотариально или ее копия, заверенная обслуживающим банком (с образцом подписи руководителя, выдавшего доверенность и образцом печати).

6. Документы, удостоверяющие личность лиц (руководителя / Представителя Клиента) — оригинал. Копия документа, удостоверяющего личность, изготавливается и заверяется в соответствии с требованиями Банковских правил.

7. Документы, подтверждающие полномочия лица, выступающего от имени Клиента при заключении договора с Банком:

• копия решения (протокола) полномочного органа о назначении руководителя организации, заверенные организацией и печатью юридического лица;

• доверенность (оригинал) представителя на право заключения договоров и подписание документов, связанных с проведением операций по векселям от имени организации с паспортными данными уполномоченного лица — подлинник, либо копия, удостоверенная нотариально.

8. Для Общества с ограниченной ответственностью — Список участников Общества.

9. Документы о финансовом положении.

10. Сведения о деловой репутации.

11. Анкета бенифициарного владельца. 

Документы, предоставляемые индивидуальными предпринимателями:

1. Документ, удостоверяющий личность физического лица.

2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве предпринимателя, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуального предпринимателя).