Отчет по практике Белатусбанк

 

 

Как известно, на финансовом рынке нашей страны присутствуют банки различного профиля и масштаба. Благодаря слаженной работе руководства и отделов банка АСБ “Беларусбанк” является одним из лидеров в сфере предоставления широкого спектра банковских услуг. Стратегия банка, проводимая его руководством, дает банку все основания для его дальнейшего стабильного и динамичного развития.

Сегодня “Беларусбанк” с уверенностью смотрит в будущее, стремится не только сохранить ранее завоеванные позиции, но и упрочить репутацию банка среди отечественных и зарубежных кредитных институтов. Финансовые и технические возможности банка позволяют быстро и качественно проводить банковские операции в любой стране и с любой валютой. 

Сейчас банк и его руководство стоят на пороге осуществления новых планов. В первую очередь, по дальнейшему увеличению собственного капитала и уставного фонда. В новом году работа руководства банка будет направлена на привлечение иностранных инвестиций, закрепление позиций в обслуживании внешнеэкономических связей страны и предприятий, реализацию государственных программ, в том числе - по развитию экспорта.  
Банк постоянно наращивает объемы проводимых операций, повышает качество банковских услуг, расширяет клиентскую базу, совершенствует организационную структуру. 

Залог будущего успеха - в поиске новых финансовых инструментов, ориентированных на потребности клиентов, в целенаправленном осуществлении приоритетных программ и расширении присутствия на международном рынке капиталов, в улучшении работы персонала, взаимодействия всех структурных банковских подразделений.  
И конечно, решающую роль в этом призван сыграть персонал, высокий профессионализм и ответственность которого во многом определили успешные результаты прошедшего периода.

Значительную часть привлеченных средств составляют ресурсы, привлеченные от других банков в виде депозитов и кредитов. По состоянию на 01.01.2013 года их размер увеличился в 6,0 раз в сравнении с началом года и составил 24,5% от суммы привлеченных ресурсов. Это свидетельствует о возросшем доверии к нашему банку со стороны наших коллег. В настоящее время ведется активная работа по открытию счетов “Лоро” банков-корреспондентов и увеличению остатков на действующих. 
Незначительно возрос удельный вес депозитов юридических и физических лиц. Однако, этот вид ресурсов является наиболее дорогим, поэтому в качестве альтернативы банк избрал средства, привлеченные посредством выпуска долговых обязательств, которые, увеличившись за год в пять раз, составили 13,4% ресурсной базы.

Политика, проводимая банком и его руководством в области привлечения ресурсов, основана на принципах оптимального сочетания стоимости, сроков и объемов отдельных видов ресурсов, а также эффективности размещения их в активные операции. Это позволило увеличить объем кредитных ресурсов и одновременно снизить их стоимость на 2,5 пункта.

В 2012 году руководством банка основное внимание в области клиентской политики традиционно уделялось повышению качества обслуживания, внедрению новых видов услуг, совершенствованию технических средств учета и обработки информации, тарифной политики на оказываемые клиентам услуги. При этом важнейшей задачей клиентской политики является максимальное, качественное и оперативное удовлетворение потребностей клиентов. В настоящее время клиентам предлагается широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание и кредитование в национальной и иностранной валюте, выдача гарантий и поручительств, валютные переводы, документарные и конверсионные операции, работа с ценными бумагами и многое другое.

 
 
Рис. 1. Структура клиентской базы, %

 

Главное направление работы АСБ "Беларусбанк" - комплексное обслуживание. Руководство считает, что услуги, предоставляемые банком, должны быть прежде всего доступными, удобными и необходимыми. Банк старается сделать общение клиента с банком более удобным и оперативным. Для постоянных клиентов по многим видам операций предусмотрена система индивидуальных тарифов.

Вышеприведенные данные позволяют сделать вывод о том, что клиентская база увеличилась, прежде всего, качественно. За прошедший год на обслуживание в банк пришли, в основном, ресурсоемкие клиенты. Этому способствовали совершенствование форм сотрудничества с клиентами, увеличение качества и количества предоставляемых услуг, консультирование по всем видам деятельности клиентов, выработка рекомендаций по наиболее оптимальному проведению расчетов при минимальных расходах и рисках для клиентов, внедрение новых систем учета и обработки информации и гибкая тарифная политика, слаженная и четкая работа руководства и персонала банка. В банке практикуется индивидуальный подход к клиентам в зависимости от их видов деятельности и пожеланий. Также клиентов привлекает удлиненное, по сравнению с большинством других белорусских банков, время обслуживания. Важную роль при выборе клиентами обслуживающего банка играет его финансовая устойчивость, выполнение им показателей, установленных Национальным банком Республики Беларусь, и сложившийся среди клиентов имидж банка.

 

2 Расчетно-кассовое обслуживание АСБ “Беларусбанк”

 

                                       

 
         Во время прохождения преддипломной практики в банке “Беларусбанк” был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам. Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить: 

1.             Заявление на открытие счета.

2.             Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом.

3.             Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой – удостоверен нотариально либо регистрирующим органом. 

4.             Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН). 

5.             Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда. 

6.             Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально. 

АСБ “Беларусбанк” открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета. 

Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами. Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами. 

 

Таблица 5 - Наименование и порядок проведения кассовых операций

Наименование операции				Тариф
Открытие текущего счета:
·  юридическим лицам				до 5 минимальных заработных плат (МЗП)
·  предпринимателям				до 10 МЗП
Перевод средств со счета в клиринге
(платежи, которые по указанию  Национального банка Республики  Беларусь не относятся к крупным)				по договоренности, но не выше 0,5% от суммы
Перевод средств со счета в системе BISS:
·  крупный платеж (в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь)				0,2 МЗП за 1 документ
·  срочный платеж				2,5 МЗП за 1 документ
Прием и обработка документов, выставленных на инкассо
(включая документы по  спецссудным счетам)				2% от МЗП за 1 документ
Оформление и выдача денежной и лимитированной чековой книжки (1 шт.)
·  до 25 листов				50% МЗП
·  до 50 листов				70% МЗП
Прием денежной выручки от торговых, бытовых и других организаций				на основе заключенных договоров
Кассовое обслуживание (за снятие наличных средств):
юридических лиц
·  на оплату труда				по договоренности, до 2% от суммы
·  на прочие цели				3% от суммы
·  на прочие цели (если клиент сдает наличность в банк)				по договоренности, до 3 % от суммы
индивидуальных предпринимателей
·  на оплату труда				3% от суммы
·  на оплату труда (если клиент сдает наличность в банк)				по договоренности, до 3% от суммы
·  на прочие цели				8% от суммы
Прием наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию (товары, работы, услуги) в пользу юридических лиц, с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей:
·  до 50 МЗП				3% от суммы платежа
·  свыше 50 МЗП				2% от суммы платежа
Открытие текущего валютного счета (по каждому виду валют):
·  юридическим лицам				до 5 МЗП
·  индивидуальным предпринимателям				до 10 МЗП
Зачисление сумм на счет:
·  безналичными				комиссия не взимается
·  наличными				0,35% от суммы
Снятие со счета наличных денег
юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями				1% от суммы
Начисление процентов по остаткам средств на счете:
для юридических лиц
·  при остатке не менее $10 000				по договоренности, но не выше 1,5% годовых
·  при остатке $50 000 и более				по договоренности, но не выше 2% годовых
для индивидуальных предпринимателей
·  при остатке не менее $1000				по договоренности, но не выше 1,5% годовых
·  при остатке $50 000 и более				по договоренности, но не выше 2% годовых
Перевод со счета
с зачислением на счет в АСБ "Беларусбанк":				комиссия не взимается
·  на счета (получателей) через корсчета в банках Республики Беларусь				0,075 % от суммы (минимум $15, максимум $75)
на счета (получателей) через корсчета в инобанках (кроме российских рублей)
·  юридические лица и индивидуальные предприниматели				0,1% от суммы (минимум $20, максимум $200)
на счета (получателей) через корсчета в инобанках в российских рублях
·  юридические лица и индивидуальные предприниматели				0,1% от суммы (минимум $10, максимум $200)
в случае если все расходы возлагаются на отправителя (кроме российских рублей)
·  юридические лица и индивидуальные предприниматели				0,25% от суммы (минимум $30, максимум $600)

 

 

Комплексное обслуживание юридических лиц. Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг.

Открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета).

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения.

Подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк". Собственная сеть электронной почты значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет сторонам передавать и принимать следующие документы:

в режиме клиент-банку:

·  платежные поручения в национальной и иностранной валютах;

·  заявление на перевод;

·  заявки на покупку-продажу иностранной валюты; 

·  заявки на конверсию валют; 

·  текстовые документы любого содержания; 

в режиме банк-клиенту: 

·  выписки состояния счета клиента; 

·  курсы иностранных валют;

·  информацию о текущем состоянии счета; 

·  данные архива проводок.

Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность и конфиденциальность информации. 

Депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

Виды депозитных вкладов в банке – срочные и до востребования. 
Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения. По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов – ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада. 

Операции на рынке государственных ценных бумаг.

Инвестиции в государственные ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход. Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения. Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк:

·  выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги (покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе); 

·  покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа"); 

·  кредитует под залог государственных ценных бумаг; 

·  продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение;

·  проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг. 

Операции с векселями.

Вексель – это расчетный инструмент. Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять: 

·  продажу дисконтных и процентных векселей; 

·  прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты; 

·  досрочный выкуп векселей по согласованным ценам; 

·  продажу векселей с отсрочкой оплаты; 

·  кредитование под залог векселей; 

·  учет векселей Национального банка Республики Беларусь; 

·  посреднические операции с векселями; 

·  авалирование банком векселей клиентов. 

Депозитарные услуги.

Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет: 

·  депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг; 

·  регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи; 

·  обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца; 

·  междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг; 

·  депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.); 

·  регистрацию сделок с ценными бумагами. 

Лизинговые операции.

В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций: 

·  выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом; 

·  срок лизинга – от 1 года; 

·  размер лизинговой ставки (доход банка) – по договоренности сторон; 

·  учет объекта лизинга – на балансе лизингополучателя; 

·  величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон; 

·  возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга; 

·  операции с недвижимым имуществом; 

·  возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте; 

Факторинговые операции.

Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.