Кредитование предприятий в коммерческих банках России: проблемы и перспективы

Анализ и определение теоретических понятий сущности, содержания, основы и структуры механизма банковского кредитования юридически лиц удалось осуществить путем последовательного выделения его из понятия современной кредитной системы в целом, используя методы структурного анализа. Теоретические основы организации и функционирования механизма банковского кредитования не полностью проявляются и используются сегодня на практике, нет сегодня возможного многообразия его типов и видов кредита. Каждый из элементов механизма в той или иной мере однотипен. В результате можно сказать, что в соответствии с возможными распространенными вариантами сочетания особенностей наиболее важных элементов механизма банковского кредитования: заемщика, объекта и метода кредитования, сегодня функционируют только два принципиально различных типа механизма банковского кредитования, а именно: механизм банковского кредитования физических лиц и механизм банковского кредитования юридических лиц. Решить существующие проблемы и устранить недостатки организации функционирования и использования современного механизма банковского кредитования предприятий возможно путем его совершенствования, на основе применения выявленных в исследовании теоретических основ и имеющегося зарубежного опыта. Для этого необходимо определить пути совершенствования отдельных элементов механизма, и на их основе сформировать и предложить банкам перспективные модели функционирования механизмов кредитования предприятий в целом. 

Кредитование является одним из ключевых направлений деятельности банков, определяющих их судьбу. Искусство кредитования – это соблюдение определенных проверенных практикой правил.

Банки могут значительно минимизировать риск кредитования с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Речь идет о таких способах обеспечения, как: залог, поручительство, банковская гарантия, страхование, удержание имущества должника и ряд других, получивших широкое распространение в практике зарубежных и отечественных банков.

Помимо этого, российская экономика в целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора — и снижающаяся доля иностранного капитала.

По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме.

Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.

Повышению эффективности качества управленческих решений в сфере банковского кредитования предприятий будет способствовать применение инновационных организационных технологий на основе проектного подхода к расширению спектра услуг, регламентации действий работников банка при проведении ими банковских операций, а также разработка и соблюдение стандартов кредитования. В то же время развитие банковского сектора в определяющей степени зависит от соответствующих макроэкономических предпосылок, создаваемых в реальном секторе экономики нашей страны.

Постоянное укрепление и совершенствование банковской системы способствует увеличению концентрации финансовых ресурсов, направляемых на дальнейшее социально-экономическое развитие нашей страны.

В заключение хотелось бы сказать, что в нашей стране еще предстоит принять законы, которые позволили бы судьям и правоохранительным органам обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Это должны быть законы прямого действия, освобожденные от многочисленных отсылочных норм. Ибо подобные нормы создают обширное поле для ведомственного нормотворчества, порождая бюрократию, коррупцию и мошенничество.

Список используемой литературы.

 Законодательные и нормативно-правовые акты:

1. Федеральный Закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. От 27.07.2010).  

Учебная литература:

2. Белоглазова Г.Н Деньги. Кредит. Банки. //Учебник Д34 Юрайт-Издат,2007.-620с.
3. Виноградова Т.Н. Банковские операций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. – 379 с
4. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: Академический Проект; Альма Матер, 2007. – с.125
5. Жуков Е.Ф.  Деньги. Кредит. Банки.: Учебник /Под ред.. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 541стр.
6. Кашкин В.В. Содержательное управление рисками — путь возрождения спроса на лизинг и кредитование // Управление финансами и рисками в лизинговой компании. 2010.
7. Кравцова Г.И. , Н.К. Василенко, О.В. Купчинова Организация деятельности коммерческих банков: учебник /  Мн. - БГЭУ 2008 - 478с.
8. Коноплицкая  М.А. Банковские операции, /  - Мн., Высшая школа, 2007 - 423 с.
9. Лаврушин О.И. Банковское дело. Издание второе, переработанное и дополненное. Москва. «Финансы и статистика».2001г.
10. Лаврушин О.И.Мамонова И.Д. и др./Банковское дело/Учебник, Москва «Финансы и статистика» 2005.
11. Лысаковская Е.В. Проблемы и перспективы государственной поддержки малого и среднего бизнеса // Право и образование. 2006. No 5. С. 261.
12. Малое предпринимательство: Лапуста М.Г.: учебник 2008год, 685 стр.
13. Михайлов А.Г. «Коммерческие банки: метод оценки надежности» / Банковское дело 2004г. №1.
14. Морозко Н.И. Системные исследования финансовых проблем малого бизнеса./ Морозко Н.И.// Финансы и кредит. - 2008. -№11. с. 34-42.
15.    Павлов К.П. Оценка эффективного осуществления государственного регулирования развития малого бизнеса / К.В. Павлов, И.Г. Андреев // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2007. – №6. – С. 26–31.
16. Предпринимательское право: Учебник для вузов / Под ред. Н.М. Коршунова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2010. – 217 с.
17. Раткевич С.М. Мониторинг государственной поддержки малого бизнеса на региональном уровне // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2010. – №5. – С. 50–58.
18. Рудакова О.С. // Банки и биржи. – М.: ЮНИТИ, 2012. – 450 с.
19. Самарина В.П. Основы предпринимательства: учеб.пособие – М.: КНОРУС,2009. – 224 с.
20. Свиридов О.Ю.,Учебное пособие, Финансы, денежное обрание, кредит, Изд.-Феникс, Ростов-на-Дону,2005г.
21. Сидорчук Р.Р. Некоторые проблемы малого бизнеса // ЭКО. – 2009. – №1. – С. 174–187.
22. Стахнюк А.В. Малый бизнес: проблема доступности кредитов // Деньги и кредит. – 2009. – №3. – С. 23–26.
23. Теневая составляющая малого бизнеса // Бизнес для всех. – 2010. – Март (№8). – С. 8–9.
24. Тореев В.Б. Барьеры на пути малого бизнеса // Экономическая наука соврем. России. – 2008. – №4. – С. 76–86.
25. Туренко  Т.А. Малое предпринимательство и его роль в устойчивом развитии экономики/Т.А. Туренко//Известия иркутской государственной экономической академии. – 2010. – №5. – С.223-227
26. Уродовских В. Н. Управление рисками предприятия: Учебное пособие/ ВЗФЭИ.- М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010, 2011
27. Челноков В. А. Деньги, кредит, банки Москва, //«Финансы и кредит» 2005 год
28. Чепуренко А.Ю. Малый бизнес в рыночной среде /А. Ю. Чепуренко. – М.: Издательский дом Международного университета в Москве, 2009. – 324 с.
29. ФиногеевД.Г. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в РФ // Новые технологии в образовании наукy и экономике.
30. Экономический словарь /Отв. ред. А.И. Архипов. – М.; ТК Велби, Изд-во Проспект, 2011. – 486 с.