Электронные деньги

 

 Участники же Вашингтонской  конференции, напротив, в большинстве  своем выразили несогласие с  позицией Б.Фридмэна и М.Кинга.

 

 Наиболее заметные доклады были сделаны Чальзом Фридмэном, заместителем управляющего Банка Канады («Проведение денежной политики: прошлое, настоящее и будущее – появление электронных денег приведет к вымиранию центральных банков?»), Чарльзом Гудхартом, профессором Лондонской школы экономики («Смогут ли центральные банки пережить ИТ-революцию?») и Майклом Вудфордом, профессором отделения экономики Принстонского университета («Денежная политика в мире без денег»).

 

 Экономическая необходимость  требует появления нового вида  наличных денежных знаков, физическим  воплощением которых станет не  кусок бумаги или металла, а  электронные импульсы, хранящиеся  в памяти компьютера. Развитие  вычислительной техники, средств  телекоммуникаций, а также систем  шифрования и криптографии вполне  позволяет провести такую трансформацию.  Причем необходимо отметить, что  сущность денег как экономической  категории, их функции, роли  и отношения субъектов не меняются, меняется только физическая форма  носителя денежных знаков.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

 В ходе исследования  нашей проблемы последовали следующие  выводы:

 

 Электронные деньги  – высшая форма эволюции денег,  наиболее оптимальная форма современных  расчетов. Электронные деньги –  новый вид наличных кредитных  денег. В электронных деньгах  есть много свойств традиционных денег, при этом в них отсутствует большинство их недостатков.

 

 Существует множество  определений данного термина.  Наиболее оптимальным из них  является определение электронных  денег, как эмитированные кредитной  организацией денежные знаки,  представленные в виде информации  в памяти компьютера, выполняющие  функцию как средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег. Процесс оплаты электронными деньгами происходит путем перезаписи их из компьютера плательщика в компьютер получателя.

 

 Существует две основные  формы электронных денег —  на базе карт и на базе  сетей. 

 

 Первая группа (более  развитая форма цифровой наличности) – это смарт-карты (smart cards), или карты с хранимой стоимостью.

 

 Вторая группа –  сетевые деньги (network money), сохраняющие денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляют собой программное обеспечение, обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям.

 

 Считается, что со  временем электронные деньги  первой группы могут начать  вытеснять традиционную наличность  и чеки, тогда как электронные  деньги второй группы придут  на замену кредитным картам, а  также станут брать на себя  расчетные функции в обход  центральных банков.

 

 При внедрении электронных  денег в денежный оборот возникают  следующие основные проблемы:

 

 отсутствие законодательной  базы для функционирования электронных  денег;

 

 В настоящее время  государственные структуры большинства  стран не стремятся к формированию  новой законодательной базы для  электронных денег, предпочитая  подстраивать под них существующее законодательство. В России в официальных документах понятие «электронные деньги» не присутствует.

 

 разногласия по отдельным  вопросам с центральными эмиссионными  банками;

 

 Основной задачей центральных  эмиссионных банков является  урегулирование проблем, связанных  с эмиссией, регулированием и  обращением электронных денег.  Центральный банк России в  отсутствие специального законодательства  сам пытается организовать правовое  поле для электронных денег.

 

 проблемы обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег.

 

 Решение проблемы безопасности  может осуществляться техническими, функциональными и правовыми  методами.

 

 К техническим методам  относятся использование защищенных  технических и программных устройств,  кодирование информации, аутентификация  пользователей. 

 

 К функциональным методам  – установление ограничений при  использовании электронных денег,  периодическое обновление программного  обеспечения и ряд других мер. 

 

 Правовой метод представляет  собой законодательную базу, регламентирующую  порядок использования и обработки  электронных денег и устанавливающую  меры ответственности за нарушения  законодательства.

 

 Электронные деньги  в настоящий момент в РФ  занимают лишь небольшую нишу  расчетных операций по реальным  сделкам на малые суммы. В  тоже время доля их использования  имеет тенденцию к увеличению, вместе с ростом числа пользователей  Интернета. В будущем в ряде  отраслевых, товарных, географических  и функциональных рынков электронные  деньги займут доминирующее положение.

 

 Развитие электронных  денег неизбежно поставит вопрос  о создании единой общемировой  валюты с единым эмиссионным  центром. При этом может измениться  роль центральных эмиссионных  банков.

 

 Электронные деньги  играют важную роль, как в современных  денежных системах, так и в  денежных системах будущего. При  этом с развитием электронных  денег сущность денег не меняется; изменяется только их форма.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 Гражданский Кодекс  РФ.

 

 Налоговый Кодекс РФ.

 

 Положение №23-п «О  порядке эмиссии кредитными организациями  банковских карт и осуществления  расчетов по операциям, совершаемым  с их использованием» Банка  России от 09.04.1998.

 

 Федеральный Закон  №1-ФЗ «Об электронной цифровой  подписи» от 10.01.2002.

 

 Астахов В. П. Кредитные  операции.– Ростов-на-Дону: Феникс, 2002.

 

 Банки и банковские  операции. Под редакцией Жукова  Е.Ф.– М.: Банки и биржи, 1997.

 

 Банковское дело. Под  редакцией Лаврушина В.И.– М.: Финансы и статистика, 2001.

 

 Генкин А. Планета Web-денег. М.: 2003.

 

 Генкин А. Частные деньги – история и современность. М.: 2004.

 

 Грачева М. Мир электронной  коммерции, eCommerce World. // Экономика России – XXI век. №10-2000.

 

 Егиазарян Ш. Понятие электронных денег. // Банки и технологии. №3-1999.

 

 Ефимова Л.Г. Банковские  сделки: право и практика. М.: 2001.

 

 Мишенин А.И. Теория  экономических информационных систем: Учебник для вузов. М.: 2002.

 

Смирнова Г.Н., Сорокин  А.А., Тельнов Ю.Ф. Проектирование экономических  информационных систем: Учебник для  вузов. М: Финансы и статистика, 2003.

 

 Финансы. Денежное обращение.  Кредит. Учебник под редакцией  Дробозиной Л.А..– М.: 2000.