Денежно-кредитная политика: теоретический аспект

Стратегической  целью развития рынка розничных платежей до 2015 г. должно стать качественное улучшение уровня обслуживания населения, создание максимально привлекательных условий для укрепления тенденций притока денежных средств населения в банки, доверия к банковской системе в целом, а также использования населением средств на банковских счетах для проведения расчетов в безналичной форме и снижения доли операций с наличными деньгами при проведении розничных платежей. Развитие системы безналичных расчетов должно обеспечиваться на основе баланса экономических интересов партнеров по бизнесу.

 

 

Для достижения указанной цели необходима реализация следующих мероприятий [8, с. 67]:

— дальнейшее развитие программно-технической инфраструктуры для проведения операций с использованием банковских пластиковых карточек, в том числе преимущественное наращивание числа объектов для совершения операций безналичной оплаты товаров и услуг не только в крупных городах, но и в районных центрах, поселках городского типа и агро-городках. В рамках данной работы необходимо обеспечить опережающие темпы прироста количества объектов программно-технической инфраструктуры по сравнению с темпами прироста эмиссии банковских пластиковых карточек, а также создать условия беспрепятственного приема к оплате карточек всех систем в единой инфраструктуре;

— отказ от практики административного влияния органов  государственного управления на процессы формирования тарифной политики банков в области эквайринга организаций  торговли (сервиса);

— качественно  новый уровень работы по дальнейшему вовлечению населения страны в сферу безналичных расчетов при активном участии всех заинтересованных: банков, организаций торговли и услуг, органов государственного управления, последовательная и весомая государственная поддержка данного направления;

— реализация Программы  развития внутренней платежной системы "БелКарт" до 2011 года, оценка ее на соответствие Ключевым принципам для  системно значимых платежных систем;

— правовое урегулирование вопросов функционирования технологий удаленного доступа к счету клиента в банке посредством интернет-банкинга, смс-банкинга, мобильного банкинга и т. д.;

— организация  сертификации программно-технических  средств в области систем расчетов с использованием электронных платежных  инструментов и технологий дистанционного банковского обслуживания клиентов;

— обеспечение  должного уровня безопасности операций с использованием банковских пластиковых  карточек и других электронных платежных  инструментов для проведения расчетов по розничным платежам в соответствии с требованиями международных платежных систем, внутренней системы "БелКарт".

Важнейшей задачей  развития рынка ценных бумаг в 2011 году стало дальнейшее формирование его инфраструктуры в части совершенствования механизмов обращения и погашения ценных бумаг посредством: усовершенствования системы биржевой торговли ценными бумагами, совершенствование системы депозитарного учета и расчетов по ценным бумагам; проведения комплекса мероприятий по совершенствованию нормативной базы, регулирующей рынок ценных бумаг, совершенствование системы учета ценных бумаг банков, в том числе переданных в доверительное управление; расширение спектра эмитируемых банками ценных бумаг в целях привлечения средств физических и юридических лиц в реальный сектор экономики; расширение возможностей банков по инвестированию в ценные бумаги с одновременным обеспечением защиты вкладчиков.

Таким образом, в целях повышения эффективности  денежно-кредитной политики необходимо: выполнение количественных и качественных показателей развития банковской системы, определенных Основными направлениями; расширение состава услуг и совершенствование форм взаимодействия с клиентами — физическими и юридическими лицами, дальнейшее повышение доступности банковских услуг; развитие инструментов привлечения средств населения в банковскую систему, дальнейшее усиление внимания к вопросам содействия внешнеэкономической деятельности предприятий нефинансового сектора экономики; поддержку создания и развития экспортно-ориентированных и импортозамещающих производств; содействие развитию предпринимательства, тесное взаимодействие с предприятиями малого и среднего бизнеса; совершенствование работы по привлечению средств нерезидентов в экономику страны, освоение новых форм работы на международных рынках, снижение стоимости и увеличение сроков внешних заимствований.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Определив сущность денежно-кредитной  политики, изучив её основные цели и  инструменты, остаётся лишь сделать  вывод, подвести одну большую черту  под всем, что было сказано ранее, и ещё раз напомнить о том, что денежно-кредитная политика – это основа, важнейший инструмент регулирования экономической жизни любого государства. И от того насколько успешно она будет функционировать, зависит многое.

         Денежно-кредитная политика является важнейшей частью единой экономической политики государства. Нарушение денежно-кредитного механизма пагубно отражается на состоянии всей экономики, вызывая такие сложнейшие экономические болезни, как, например, инфляция, снижение покупательной способности денежной единицы, обесценение капитала и так называемые кризисы неплатежей. В то же время устойчивая монетарная политика обеспечивает стабильность экономики, без чего просто невозможны высокая эффективность производства, низкая безработица и оптимальный уровень инвестиций, объективно необходимый для повышения благосостояния государства. Центральный банк участвует в достижении этих целей путем правильного выбора и сочетания инструментов денежно-кредитной  политики.

           Проведённое исследование показало, что денежно-кредитная политика, реализуемая в Беларуси в течение последних лет не всем кажется успешной и логичной. Более того, я убеждена, что сравнивая, изучая и анализируя все преимущества и недостатки финансово-кредитных политик, осуществляемых в нашей республике и за рубежом, в скором будущем мы сможем добиться существенных результатов и в нашем государстве.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Андрюшин С., Бурлачков В. Особенности денежно-кредитной политики Банка России/ С. Андрюшин, В. Бурлачков// Вопросы экономики. – 2008. - № 11. – С. 43-47.

2. Антонова, Н.Б. Государственное регулирование экономики: Учебник/ Н.Б. Антонова – Мн: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2002. – 775 с.

3. Бобрович, В.В. Выбор режима денежно-кредитной политики в современных условиях Республики Беларусь/ В.В. Бобрович// Веснік БДЭУ. – 2009. - №2. – С. 72-78.

4. Бриштелев, А.С. Взаимодействие центрального и коммерческих банков (методы и механизмы монетарной политики): монография/ А.С. Бриштелев. – Мн: Изд. центр БГУ, 2007. – 208 с.

5. Бункина М.К., Семенов А.М. Экономическая политика: учебн. пособ. – Москва, ЗАО Бизнес-школа «Интел-Синтез», 1999. – 336 с.

6. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика: Учебник для вузов. 3-е изд., дополненное. СПб.: Питер, 2009. – 560 с.: ил. – (Серия «учебник для вузов»)

7. Государственное регулирование экономики: учеб. пособие. – 2-е изд./ кол. авторов под ред. И.И. Столярова. – М.: Дело, 2002. – 280 с.

8.  Гриц Г.П. Незваный гость// Экономика Беларуси. – 2009. - №1. – С. 94-98.

9.  Деньги, кредит, банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп./ под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – Москва: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. – 848 с.

10. Деньги, кредит, банки: учебник/ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. Проф. Г.И. Кравцовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.

11. Деньги, кредит, банки: учебник/ кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 5-е изд., стер. – Москва: КНОРУС, 2007. – 560 с.

12. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбелл; под ред. В.Лукашевича – М.: СПб, 1993. – 446 с.

13. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики за 2008 г. и задачи банковской системы по их реализации в 2009г. Доклад Председателя Национального банка Республики Беларусь П.П. Прокоповича на расширенном заседании Правления/ Банковский вестник. – 2009. - №4 (441). – С.6.

14. Капканщиков С.Г. Государственное регулирование экономики: учеб пособие/ С.Г. Капканщиков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 416 с.

15. Криворотов, Д. Концептуальные вопросы организации антикризисного планирования в центральном банке/ Д. Криворотов// Банковский вестник. – 2009. - №4 (441). С.14.

16. Макконнелл К.Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика: перевод с 13-го англ.изд./ Макконнелл К.Р., Брю С.Л. – М.: ИНФРА-М,1999. – 974 с.

17. Михайлова И.А., Румянцева О.И. Стабилизация экономики Республики Беларусь в условиях мирового финансового кризиса/ И.А. Михайлова, О.И. Румянцева// Веснік БДЭУ. – 2009. - №4. – С. 89-93.

18. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело: перевод с англ./ Миллер Р. Л., Дэвид Д. Ван-Хуз; под ред. С.М. Рыловского. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.

19. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Уч. пос. для вузов/Пер. с англ. Д.В. Виноградова под ред. М.Е. Дорошенко. – М.: Аспект-Пресс, 1999, 822 с.

20. Организация деятельности центрального банка: учеб. пособие/ С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко [и др.]; под ред. С.С. Ткачука, О.И. Румянцевой. – Минск: БГЭУ, 2006. – 295 с.

21. Селищев, А.С. Деньги, кредит, банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432 с.: ил. – (Серия «Учебник для вузов»).

22. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: учебник/ С. В. Котелкин [и др.]; под ред. В.В. Круглова. – М.:ИНФРА-М, 1998. – 432 с.

23. Сурков М.С. Институты и инструменты бюджетно-налогового и денежно-кредитного регулирования экономики: учеб. пособие/ Сурков М.С., Яремчук Н.В.; под ред. Н.В, Яремчука. – М.: Городец, 2004. – 256 с.

24. Тихонов А.О. Теоретические основы денежно-кредитной политики в трансформационной экономике: автореф. дис. на соискание ученой степени доктора экон. наук: 08.00.01/ А.О. Тихонов; Академия управления при Президенте Республики Беларусь. – Минск, 2002. – 40 с.

25. Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере в Республике Беларусь январь-август 2011 гг.: аналитическое обозрение. – Минск: Национальный банк, 2011 - 105, с.

26.Ковалев М.И. Национальная экономика в условиях мирового экономического кризиса / М.И.Ковалев // Банковский вестник. – № 1. – 2009. –С.5-12.