Денежное обращение РБ

В настоящее время в Беларуси нет ограничений по сумме наличных платежей граждан при расчетах за товары, работы или услуги.

В Нацбанке отметили, что  при подготовке данного вопроса  принимался во внимание опыт соседних государств. Так, в Российской Федерации  предельный размер наличных платежей предполагается установить в размере 600 тыс. рос.руб., или около $20 тыс., в Украине уже установлено ограничение в 150 тыс. гривен, или около $18 тыс.

Развитие безналичных  расчетов является важнейшим элементом  регулирования денежно-кредитной сферы, способствующим повышению эффективности реализации монетарной политики.

Там проинформировали, что  НББ в целях дальнейшего развития системы безналичных расчетов рекомендовал банкам устанавливать тарифы на эквайринг с учетом комплексного обслуживания организаций торговли (сервиса), соблюдать сроки установки платежных терминалов в соответствии с заявками, поступающими от организаций торговли и проводить другие мероприятия, направленные на более активное использование безналичных форм платежей при расчетах с населением.

По данным Нацбанка, на 1 июля 2013 года доля безналичного денежного  оборота в розничном товарообороте  достигла 15,7%, увеличившись на 2,5% за первое полугодие, при этом прирост за 2011 год составил 1,4%, за 2012 год - 3,7%.

Целевые ориентиры динамики роста доли безналичного денежного  оборота в розничном товарообороте и объеме платных услуг населению к 1 января 2016 года определены на уровне 50% [24].

В 2013-2015 годах предусмотрено  обеспечение перехода на выплату  зарплаты работникам субъектов хозяйствования всех форм собственности через счета в банках, к которым будут выданы карточки внутренней платежной системы и по желанию владельцев счетов - карточки международных платежных систем.

В части стимулирования банков к увеличению доли безналичных расчетов НББ планирует ужесточить требования к предоставлению услуг инкассации и по перевозке наличных. НББ также рекомендует банкам использовать дифференцированный подход к установлению тарифов на эквайринг в зависимости от объема безналичного розничного оборота, достигнутого организацией торговли за счет реализации товаров с оплатой посредством карточек.

Кроме того, с целью  увеличения доли безналичных расчетов НББ считает возможным исключить банковское оборудование (банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания, платежные терминалы) из сферы контроля, который сейчас осуществляется путем встраивания в торговые автоматы технических средств налоговых органов.

На 1 января 2013 года в Беларуси эмиссия карточек достигла 10,4 млн шт при населении 9,5 млн человек. В более чем 37 тыс. организаций торговли (сервиса) установлено свыше 56 тыс. платежных терминалов для безналичных расчетов с использованием карточек, функционируют 4221 инфокиоск для безналичной оплаты услуг, 3701 банкомат.

Кроме того, на начало 2013 года эмиссию электронных денег  осуществляют 8 из 32 белорусских банков. Услуги дистанционного банковского обслуживания оказывают 24 банка, из них 23 предоставляют услуги Интернет-банкинга, 16 – мобильного банкинга, 13 – SMS-банкинга.

На 1 января 2013 года Национальным банком заключены договоры на организацию приема платежей посредством Единого расчетного информационного пространства (ЕРИП) с 27 банками и 4591 производителем услуг. С использованием возможностей ЕРИП обеспечен прием платежей по более чем 50 тыс. услуг.

Структура рублевой денежной массы  характеризуется некоторым изменением. Удельный вес срочных и условных депозитов на 01 августа 2013 г.  составил 78,4%, снизился на 0,9 процентного пункта, доля наличных денег в обороте увеличилась на 0,7 процентного пункта (до 17,2%).

Для исследования фактора наличия  излишних денег  в совокупной массе денежных средств (М3) проведен анализ динамики изменения  денежной массы и  роста расходов бюджета  за период с 2011 по 01 августа 2013 года.

Денежный агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках, на 1 августа 2013 года составил 38 724,7 млрд.бел.руб., увеличившись с январь на 7390,2 млрд.бел.руб., или 23,6%. При этом за январь его доля в структуре широкой денежной массы увеличилась до 21,9% с 19,4% на 1 августа 2013 года "рисунок 2.2.1".

 

 

Рисунок 2.2.1 - Темп роста денежного агрегата М1 (к предыдущему месяцу)

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Рублевая денежная масса в национальном определении (новый денежный агрегат — М2, ранее — М2), которая кроме агрегата М1 включает объем срочных рублевых депозитов и средства населения и юридических лиц в рублевых ценных бумагах, выросла за 2012 од на 37 % и составила на 1 августа 2013 года 76 909,8 млрд.бел.руб.

За 2012 год доля рублевой денежной массы в широкой денежной массе увеличилась на 37,5% и на 01 августа 2013 года составила 80 164,3 млрд.бел.руб. Размер депозитов в иностранной валюте в структуре широкой денежной массы составил на 1 августа 92 030,2 млрд.бел.руб., увеличившись за январь на 2,9%. При этом доля этого показателя в структуре широкой денежной массы выросла до 52,1%.

Масса денег в обращении М0 имеет  тенденцию к уменьшению, очевидно, в связи с переводом населения на безналичные формы расчетов при покупках. 
Денежно-кредитная политика за анализируемый период носила адаптивный характер, наблюдался бум банковского кредита, отчасти поддерживавшегося внешним банковским заимствованием. Объем наличных денег в обращении (денежный агрегат M0) составил на 1 августа 2013 года Br13 трлн 294,3 млрд, увеличившись за аналогичный период прошлого года на 2,8% (в 2011 году рост до 50,9%). Его доля в структуре денежной массы на 1 июля 2013 года составила 7,5% против 7% на начало года "рисунок 2.2.2".

Рисунок 2.2.2 – Динамика удельного веса наличных денег в обороте (М0)

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Вместе с тем эмиссия наличных денег на 1 августа 2012 года сложилась по республике в сумме более 280 миллиардов рублей, а по состоянию на 1 августа 2013 года эмиссионный показатель снизился в 2,1 раза.

Национальный банк Беларуси (НББ) в 2012 году выпустил в обращение наличных денег на Br4,6 трлн (0,87% ВВП – ИФ), сообщается в отчете НББ, опубликованном на его официальном сайте. В 2011 году выпуск наличных денег в обращение составил Br2,2 трлн (0,74% ВВП). Таким образом, в 2012 году НББ увеличил эмиссию наличности в 2,1 раза по сравнению с 2011 годом.

В отчете сказано, что за 2012 год  наличный денежный оборот составил Br524,1 трлн, увеличившись на 84,6%, или на Br240,2 трлн. В 2011 году наличный денежный оборот вырос на 46,2%, или на Br89,6 трлн, до Br283,8 трлн.

На 1 января 2013 года в наличном обращении  находилось Br11,3 трлн, что на 68,7% больше по сравнению с 1 января 2012 года. При этом количество банкнот сократилось на 5,4% до 634,9 млн экземпляров "рисунок 2.2.".

Наибольший рост эмиссии отмечен  по Брестской области — 12,2%, или 3 442,5 миллиарда рублей, и по Гомельской области — 11,8%, или 3 329,5 миллиарда рублей. Эмиссия увеличилась по Витебской области 10,0 процента (2 818,5 миллиарда рублей), Гродненской — 9,9 процента (2 796,4 миллиарда), Могилевской — 8,7 процента (2 460,3 миллиарда), Минской — на 47,6 процента (13 458,8 миллиарда рублей) "рисунок 2.2.3"

 
 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок  2.2.3 - Удельный вес поступления наличных денег на 01.08.2013г.

Примечание - Источник: [26, с. 46]

 

Наибольший удельный вес поступлений  наличных денег составляет поступление торговой выручки от продажи потребительских товаров 43% или 15 419,1 млрд.руб., поступления наличных денег от проведения валютнообменных операций 26% или 9 470,5 млрд.руб., поступления на текущие (расчетные) банковские счета и банковские вклады (депозиты), карт-счета физических лиц 13% или 4 520 млрд.руб.

Наибольший удельный вес изъятие наличных денег из обращения осуществляется за счет выдачи с карт-счетов и текущих (расчетных) банковских счетов физических лиц 53,4%, выдачи с банковских вкладов (депозитов) физических лиц 16,4 %, выдачи на проведение валютно-обменных операций 15,3%. Наименьший удельный вес изъятие наличных денег из обращения осуществляется за счет выдачи на закупки сельскохозяйственных продуктов 0,8%.

Наибольший рост изъятия наличных денег наблюдается в городе Минске и Минской области  — на 46,0 процента (13 422,0 миллиарда рублей) и по Гомельской области — 12,5%, или 3 656,7 миллиарда рублей, по Брестской области — 12,0%, или  3 517,0 миллиарда рублей, по Витебской области 10,5 процента (3 078,8 миллиарда рублей), Гродненской — 9,8 процента (2 850,6 миллиарда), Могилевской — 9,2 процента (2 680,2 миллиарда), "рисунок 2.2.4"

Впервые в текущем  году в июне отмечено снижение срочных  рублевых депозитов физических лиц. Об этом свидетельствуют данные статотчета Нацбанка Беларуси.

По информации НББ, на 1 июля 2013 года срочные рублевые вклады населения составили Br22,9 трлн, снизившись на Br71,8 млрд. До этого наблюдалась тенденция их увеличения: в мае на 3,6% после роста на 6,7% в апреле, в марте - на 10,6%, в феврале - на 11,8%.

В июне также сократились  срочные рублевые депозиты юрлиц на 7,4% до Br15,84 трлн на 1 июля. При этом в мае отмечался рост на 3,3% после роста на 0,8% в апреле.

В целом срочные рублевые депозиты на 1 июля составили Br38,74 трлн, снизившись за месяц на 3,4% после роста в мае на 3,5%.

Между тем срочные  валютные депозиты в июне выросли на 1,8% до Br73,49 трлн в эквиваленте по состоянию на 1 июля, в том числе физлиц – на 2,9% до Br54,19 трлн в эквиваленте, юрлиц – снизились на 1,2% до Br19,3 трлн в эквиваленте.

По данным НББ, наибольший удельный вес банкнот, находящихся в обращении на начало 2013 года, приходился на банкноты номиналом 100 тыс. рублей (36,8% от общей суммы банкнот).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2.2.4 – Удельный вес выдачи наличных денег на 01.08.2013 г.

Примечание - Источник: [26, с. 46]

 

На долю банкнот номиналом 200 тыс. приходится 35,1%, 50 тыс. – 21,8%, 20 тыс. – 3,7%, 10 тыс. – 1,2% и 5 тыс. – 0,6%. Доля банкнот других номиналов составила 0,8% сравнению с 2011 годом сумма находящихся в обращении банкнот номиналом 100 тыс. рублей в 2012 году увеличилась на 41,1%, номиналом 5 тыс. и 1 тыс. рублей – на 17,2% и 23,1% соответственно, номиналом 500, 100 и 50 рублей – на 42%.

Сумма банкнот номиналом 50 тыс. сократилась  на 12,2%, 20 тыс. – на 30,6%, 10 тыс. – на 36,9%, 20 и 10 рублей - на 15,8%.

Банкноту номиналом 200 тыс. рублей НББ выпустил в марте 2012 года. Банкноты номиналом 10 рублей и 20 рублей изъяты из обращения с 1 марта 2013 года.

Скорость обращения наличных денег по розничному товарообороту и платным услугам населению по состоянию на 1 июля 2013 года составляет 1,86 оборота за месяц, это меньше на 0,09 оборота чем в январе 2013 года и на 0,29 оборота чем за аналогичный период прошлого года (2,15 оборота на 01.08.2012г.)

Скорость обращения денег (М1) по валовому внутреннему продукту увеличилась за период январь-июнь на 0,12 оборота в месяц и составляет на 1 июля 2013 года 1,50 оборота в месяц, но уменьшилась на 0,4 оборота по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Скорость обращения денег (М2*) по валовому внутреннему продукту увеличилась за период январь-июнь на 0,06 оборота в месяц и составляет на 1 июля 2013 года 0,70 оборота в месяц, но уменьшилась на 0,19 оборота по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Скорость обращения денег (М3) по валовому внутреннему продукту увеличилась за период январь-июнь на 0,05 оборота в месяц и составляет на 1 июля 2013 года 0,32 оборота в месяц, но уменьшилась на 0,06 оборота по сравнению с аналогичным периодом прошлого года "Приложение А".

В вопросах оптимизации налично-денежного  обращения недорабатывают банки. При общем росте кассового прихода в 30,8 процентапоступления на вкладные счета наличными выросли только на 11,5 процента. Тот факт, что 25 процентов социально значимых выплат, или более 300 миллиардов рублей, банками выдается предприятиям по денежным чекам, свидетельствует о недостаточной работе банков по повышению эффективности форм выдач заработной платы предприятиям. Наибольшие суммы таких выдач у АСБ «Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и «Приорбанк» ОАО. Не в должной мере используют банки меры стимулирующего характера по повышению заинтересованности населения в хранении на вкладных счетах зачисленной заработной платы.

Существенная причина отставания экономики и финансовых рынков - отсутствие рыночной капитализации значительной массы ресурсов страны, прежде всего земли, доставшееся нам в наследие от административной экономики. Собственность формирует активы, капитал, накопления, инвестиции и экономическое развитие. Нет собственности (или хотя бы долгосрочной аренды), не может быть инвестиций, кредитования, развития - экономика не может усвоить деньги. Наша структура собственности не соответствует развитым рыночным отношениям. В рыночный оборот не вовлечено ресурсов на многие триллионы долларов, стоимость которых будет только увеличиваться, при этом активы банковской системы составляют на 1 января 2009 года всего около 856 млрд долл. Капитализация, а также эффективное использование этих ресурсов, со временем позволит увеличить емкость финансовых, в том числе фондовых рынков, а также объем ВВП в разы. Несмотря на предпринятые Национальным банком меры по достижению ценовой стабильности, инфляция из расчета в среднем за год составила 7,6 %, превысив целевой ориентир на 2008 год (5,2-6,9 %).

На инфляционные факторы определенное влияние имеет рост спроса на деньги, вызванный увеличением доходов и повышением экономической активности населения. В 2005-2008 годах стабильное развитие всех сегментов финансового рынка позволило значительно активизировать внутренний кредитный рынок страны и увеличить размеры денежных средств, направляемых на развитие производственного сектора и сектора услуг [16, с. 19].

Таким образом, в Беларуси остаются актуальными задачи по связыванию наличных денег населения, обеспечению потребительского спроса в денежной массе. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение итогом чего является увеличивается свободный резерв банков Республики Беларусь.

 

ГЛАВА 3

МЕРЫ  ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ УСТОЙЧИВОСТИ ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ