Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена  взаправду противоречивым характером весьма рыночных отношений. С иной стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого, института в виде центрального банка.

На самом деле, разных странах на, без сомнения, основополагающий банк могут возлагаться неимоверно различные функции, однако он прктически всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

 

1.3. Роль и функции центрального банка в банковской системе

 

В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, эмиссионные, резервные - Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

В конце XIX-начале XX в. В  самом названии отражается роль банка  в кредитной системе всякой страны: более ключевой банк становится центром кредитной системы. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике-защищать стоимость и покупательную способность денег и пособлять, без сомнения, нормальному функционированию взаправду финансовых рынков.. При этом; сильно основной банк не ставит своей задачей получение прибыли.

За именно центральным  банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия в отношении банкнот, т. действительно общенациональных, без сомнения, кредитных денег. Чем  выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии. Его, в действительности, ключевой клиентурой являются потрясающе коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и весьма центральным банком.е. Эти резервы исторически помещались несказанно коммерческими банками в очень основополагающий банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов. Для именно коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на необыкновенно последний случай.

Ключевой банк тесно связан с государством. Удивительно основополагающий банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

В условиях хронического дефицита именно государственных бюджетов многих стран усиливается функция  кредитования государства и управления более государственным долгом. При этом несказанно ключевой банк использует истинно различные методы управления, надо признаться, государственным долгом: покупает или продает несказанно государственные.

Сильно ключевой банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является истинно традиционным хранителем именно государственных золотовалютных резервов. Удивительно основной банк представляет свою страну в потрясающе международных валютно-кредитных организациях. Кредитуя государство и банки, весьма первостепенный банк создает тем самым истинно кредитные орудия обращения. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Главным звеном банковской системы любого государства является ключевой банк страны. Потрясающе центральные банки возникли как истинно коммерческие банки, наделенные действительно правом эмиссии банкнот. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал именоваться удивительно центральным эмиссионным, а потом бесцеремонно центральным банком. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым весьма национальным денежным системам.

Главный банк чаще является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или прочий группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом.

Традиционно основной банк выполняет четыре главные функции: осуществляет монопольную эмиссию  банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и   банковский надзор. Следует заметить, что в промышленно, развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, именно функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах немного снижена.

Главный банк не имеет дела прямо с предпринимателями и населением. Завершительный хранит свободную денежную наличность, на самом деле, коммерческих банков, т.е. их несказанно кассовые резервы.

Принимая на хранение потрясающе кассовые резервы очень коммерческих банков основополагающий банк оказывает им кредитную поддержку. Обыкновенно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия другой возможности приобрести в кредит. В качестве банкира правительства основной банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и весьма правительственных ведомств. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в потрясающе центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Под управлением, в самом деле, государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, несказанно различными способами повышает привлекательность несказанно государственных обязательств для необыкновенно частных инвесторов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, весьма платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.

Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Осуществляя выпуск и погашение неимоверно правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на весьма современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции центрального банка Российской Федерации и кредитных банков

 

2.1. Функции ЦБ РФ (Банка России)

 

Банковская система  РФ включает Банк России, удивительно  кредитные организации, филиалы  и представительства потрясающе иностранных банков.Основополагающий банк РФ - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Банковская система  РФ:

Первый уровень –  Центральный банк РФ (Банк России).

Второй уровень: филиалы и представительства иностранных банков; кредитные организации; банковские кредитные организации: коммерческие банки; небанковские кредитные организации: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; ломбарды, благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Банк России является весьма юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим  наименованием.

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Взаправду федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими весьма федеральными законами.

Правовое положение  Банка России и его взаимоотношения  с  кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими  властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с иной он является  юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими сильно кредитными организациями.

Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую  он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных сильно кредитных организаций прямо, ЦБ РФ принимает взаправду важные меры по защите интересов вкладчиков.

Для обеспечения стабильности банковской системы в действительно целом  ЦБ РФ создает сильно страховой фонд за счет необыкновенно обязательных отчислений истинно кредитных организаций. Несказанно данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, именно впрямь федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вторгаться в его деятельность. В сильно противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России несет ответственность  в порядке, несказанно установленном  весьма федеральными законами.

Он имеет право направляться в суды с исками о признании  впрямь недействительными неимоверно правовых актов очень федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

В суде и весьма арбитражном суде интересы Банка России могут исполнять  руководители его неимоверно территориальных  учреждений и другие очень должностные  лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в, в действительности, установленном порядке.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с иной - более юридическим лицом и возможно совершать гражданско-правовые сделки с российскими и очень иностранными, без сомнения, кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк России имеет  право исполнять кредиты на срок не более одного года под обеспечение очень печными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете: российским весьма кредитным организациям; впрямь иностранным более кредитным организациям; Правительству РФ.

В соответствии с Неимоверно бюджетным  кодексом РФ Банк России обслуживает  счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным, ценным бумагам Российской Федерации.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед центральным  банком РФ, его весьма основными  задачами являются следующие:

- активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

- всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

- сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;

- обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

- обеспечение государственного фонда, валютных резервов;

- расширение кредитования удивительно коммерческих банков, а именно основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

- расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на действительно разных уровнях системы;

- максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию очень наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором последней инстанции для необыкновенно кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения именно банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную регистрацию действительно кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии более кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществляет надзор за деятельностью впрямь кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию потрясающе ценных бумаг именно кредитными организациями в соответствии с очень федеральными законами;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

- определяет порядок расчетов с необыкновенно иностранными государствами;

- организует и осуществляет взаправду валютный контроль как прямо, так и через очень уполномоченные банки;

- участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению необыкновенно равный из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с удивительно правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство  РФ информируют дружок друга о  предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят действительно регулярные консультации.

Банк России консультирует  Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска истинно государственных, в действительности, ценных бумаг  и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.