Анализ обеспечения банковского менеджмента на примере АО «Астана-Финанс»

Агентства РК по регулированию  и надзору финансового рынка  и финансовых организаций на занятие  деятельностью по управлению инвестиционным портфелем. Номер лицензии 0003200425 от 25 апреля 2006 года.

Национального банка Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций в тенге и иностранной валюте

Агентства по регистрации  недвижимости и юридических лиц  Министерства юстиции Республики Казахстан  на право осуществления деятельности по оценке недвижимости.

Цели АО «Астана-Финанс»:

Расширение финансового  сервиса и спектра оказываемых  услуг, создание уникальной модели финансового  института

Поддержание эмиссионного рейтинга на уровне ведущих компаний Казахстана

Диверсификация и реструктуризация бизнеса

Повышение эффективности деятельности компании

Завоевание лидерских  позиций

Основные направления  деятельности АО «Астана-Финанс»:

Брокерское обслуживание;

Выпуск и размещение ценных бумаг;

Заемные операции - предоставление кредитов в денежной форме (в тенге  и иностранной валюте);

Оценка имущества;

Сдача в аренду имущества, с сохранением права собственности  арендодателя, на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинг);

Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа  покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

Предоставление гарантий и поручительств.

Стратегия Компании - продолжение  деловой активности по основным направлениям в деятельности, а также укрепление своей мощи в сфере инвестиционного банкинга.

Как заемщик, АО “Астана-Финанс”  наработало себе репутацию стабильного  и надежного партнера. Во многом этому способствовали продуманные  внутренние технологии управления, благодаря которым компания добилась, в частности, одного из самых высоких индексов достаточности капитала среди финансовых институтов страны (13,89 % - третий показатель среди крупнейших отечественных банков).

В сферу интересов  “Астана-Финанс” входят как традиционные банковские услуги, так и масштабные инвестиционные проекты, на реализацию которых было направлено более 70 млн. долларов США. Самыми крупными проектами компании стали реструктуризация энергетического комплекса Астаны, строительство и техническое оснащение здания столичного телецентра, кинотеатра “Синема-Сити”, торгового центра “Сити Маркет”, галереи “Миллениум”, дома отдыха в Боровской курортной зоне. Крупным проектом, осуществленым в прошлом году, стало строительство завода по производству ячеистого бетона “Экотон+”.

Свои позиции компания укрепляет и на фондовом рынке  республики, где активно работает с января 2000 года. Здесь за основу был взят принцип “транспарентного партнерства” с инвесторами, интерес  которых к ее проектам может быть обусловлен только их высоким качеством. связанным с необходимой прозрачностью, глубокой экспертной проработкой и экономической эффективностью. Основой успешного размещения ценных бумаг “Астана-Финанс” и поддержания их ликвидности в процессе обращения на фондовом рынке стал высокий инвестиционный рейтинг компании на уровне Ва1 от международного агентства “Moody's Investors Service”, , подтвержденный в очередной раз в июле 2005 года. По уровню данного рейтинга “Астана-Финанс” стоит на одной ступени с ведущими банками Казахстана. По мере успешной реализации проектов и роста доверия инвесторов, с мая 2001 года ценные бумаги компании были включены в листинг “А” Казахстанской фондовой биржи и начали участвовать в торгах, а уже в 2002-м компания получила статус первоклассного эмитента векселей. За время деятельности на рынке ценных бумаг “Астана-Финанс” выполнила восемь эмиссий облигаций на общую сумму 33,8 млрд. тенге, а также 5 эмиссий акций. По двум эмиссиям облигаций компания уже выполнила свои обязательства на сумму 5,8 млрд. тенге.

Значительным результатом  деятельности компании стало сотрудничество с зарубежными финансовыми институтами. Еще одним источником долгосрочного  финансирования для “Астана-Финанс”  стали целевые займы внешних  кредиторов, предназначенные для  реализации конкретных проектов. Зарубежными партнерами “Астана-Финанс” стали Deutche Bank, Берлинский банк, Саксонский земельный банк, швейцарская компания “UBS AG”. Заемные средства были направлены на строительство торгового центра “Сити Маркет”, завода по производству изделий из ячеистого бетона, а также поставку оборудования для макаронной фабрики. На сегодняшний день доля внешних займов в структуре обязательств “Астана-финанс” занимает более 20%, что составляет около 100 млн. долларов США. В ближайшем будущем “Астана-Финанс” намерена развивать свою инвестиционную деятельность путем создания инвестиционных компаний не только в Казахстане, но и за его пределами. На сегодняшний день в этом направлении ведется активная работа в Украине и России.

Наряду с инвестиционными программами, “Астана-Финанс” предлагает своим клиентам традиционные финансовые продукты, с которыми она вышла на рынок в самом начале своей деятельности. Программы ипотечного кредитования жилищного строительства, разработанные “Астана-Финанс” при содействии местных исполнительных органов, внедрены сегодня не только в Астане, но и Атырауской области и Уральске. Помимо этого вот уже шестой год “Астана-Финанс” является партнером “Казахстанской ипотечной компании”. Безусловно, важным шагом развития данного направления деятельности “Астана-Финанс” стало подписание в сентябре прошлого года соглашения с “Фондом гарантирования ипотечных кредитов”.

Кроме того, в ближайшем  будущем в обращении на фондовом рынке появятся ценные бумаги дочерних компаний “Астана-Финанс”, работающих в сфере строительства. Приобретенный компанией опыт в области ипотечного кредитования жилищного строительства, а также сформированный ссудный портфель послужили импульсом для выведения из состава “Астана-Финанс” отдельной ипотечной компании.

Но кредитная деятельность “Астана-Финанс” не ограничивается ипотекой. Предприятия малого и среднего бизнеса, ставшие заемщиками “Астана-Финанс”, успешно функционируют сегодня  в промышленности, строительстве, топливно-энергетическом комплексе, торговле и других отраслях. В целом, кредитная деятельность “Астана-Финанс” получила высокую оценку международных экспертов. В сентябре 2004 года правлением Международного фонда “За высокое качество в деловой практике” (Женева, Швейцария) АО “Астана-Финанс” было награждено золотой медалью. Аналогичную награду получила и дочерняя компания “Атырау-Недвижимость”.

Одним из наиболее значимых направлений бизнеса компании стал лизинг. Именно в этой области два  года назад “Астана-Финанс” подписало  с немецким “Bankgesellschaft Berlin” договор на привлечение денежных средств для развития программы лизинга сельскохозяйственной техники. Помимо этого на развитие программы лизинга сельскохозяйственной техники был привлечен займ американской компании “Deere Credit”. Кроме того, к сотрудничеству в этой области были привлечены крупные западные производители сельскохозяйственной техники, такие как CLAAS и John Deer, а также мировые лидеры на рынке страхования ? "Hermes”, “KUKE”, “OND” “USExIm”. По прогнозам, к концу года лизинговый портфель компании составит 100 миллионов долларов США.

Лизинговая деятельность “Астана-Финанс” не ограничивается сельхозтехникой. В 2003 году компания стала  участником автомобильного консорциума  “Казахстан-КАМАЗ”. Спрос на машины “КамАЗ” в республике очень высок. Учитывая данный факт, “Астана-финанс” внедрила трехлетнюю лизинговую программу поставок российских большегрузов на отечественный рынок. Всего за два года Компания вошла в число крупнейших участников этого рынка в республике. На сегодняшний день доля “Астана-Финанс” на казахстанском рынке лизинговых услуг занимает 22%

Активное наращивание  лизингового ссудного портфеля, который  на сегодняшний день составляет более 8 млрд. тенге, а также усиление позиций  “Астана-Финанс” на данном сегменте, послужили основанием для образования самостоятельной лизинговой компании.

Прошлый год стал знаменателен для “Астана-Финанс” открытием  новых современных офисов в Атырау, Уральске и Алматы. Сегодня череду открытий завершило строительство  нового офиса Компании в Астане. Уникальное по своей архитектуре здание станет визитной карточкой не только компании, но и города.

Динамичное развитие компании, которая формировалась  как своеобразный "институт развития" для столицы и ее инфраструктуры выглядят опытом, который может быть интересен многим в Казахстане. Сейчас компания выглядит органичной частью казахстанского финансового рынка и одной из самых быстро развивающихся бизнес-структур. 12, с.66

2.2 Организационная структура  ОА «Астана-Финанс»

 

Организационная структура  предприятия направлена, прежде всего, на установление четких взаимосвязей между отдельными ее подразделениями, распределение между ними прав и ответственности.

Организационная структура  предприятия определяет ее состав и  систему подчинения в общей иерархии управления предприятием. «Структура управления организацией» (или «организационная структура управления») - одно из ключевых понятий менеджмента, тесно связанное с целями, функциями, процессом управления, работой менеджеров и распределением между ними полномочий. В рамках этой структуры протекает весь управленческий процесс (движение потоков информации, ресурсов, идей и принятие управленческих решений), в котором участвуют менеджеры всех уровней, категорий и профессиональной специализации. Структуру можно сравнить с каркасом здания управленческой системы, построенным для того, чтобы все протекающие в ней процессы осуществлялись своевременно и эффективно.

Под структурой управления понимается упорядоченная совокупность устойчиво взаимосвязанных элементов, обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого. Организационная структура управления определяется также как форма разделения и кооперации управленческой деятельности, в рамках которой осуществляется процесс управления по соответствующим функциям, направленным на решение поставленных задач и достижение намеченных целей. С этих позиций структура управления представляется в виде системы оптимального распределения функциональных обязанностей, прав и ответственности, порядка и форм взаимодействия между входящими в ее состав органами управления и работающими в них людьми. 13, с.441

Организационная структура  АО «Астана-Финанс» представлена схемой (Приложение 2), а в связи с дальнейшим ростом и развитием предприятия  подвергается постоянному анализу  и корректировке.

Управление АО «Астана-Финанс»  осуществляет совет директоров, который  является высшим органом управления компанией. Совет директоров осуществляет стратегическое управление: определяет траекторные цели и политику компании на основе данных экономического анализа и данных бухгалтерской отчетности; доводит их до департаментов для дальнейшей детализации и исполнения соответствующим отделам; осуществляет общий контроль проводимой компанией политики, пересматривает ее при изменении экономической ситуации, а также контролирует состояние ссудного портфеля. Совет директоров создает департаменты управления, которые обеспечивают поддержку стратегического руководства компанией, координируют работу различных отделов системы управления.

Совет директоров АО «Астана-Финанс» осуществляет управление на основе 8 принципов качества по стандартам: ориентация на потребителя, лидерство руководителя, вовлечение работников, системный подход к менеджменту, постоянное улучшение, принятие решений, основанных на фактах, взаимовыгодные отношения с клиентами и партнерами.

Из Приложения 2 видно, что в организации используется линейная структура управления. Основы линейных структур составляет так называемый "шахтный" принцип построения и специализация управленческого  процесса по функциональным подсистемам организации. Результаты работы каждой службы оцениваются показателями, характеризующими выполнение ими своих целей и задач. Соответственно строится и система мотивации и поощрения работников. При этом конечный результат (эффективность и качество работы организации в целом) становится как бы второстепенным, так как считается, что все службы в той или иной мере работают на его получение.

Эта форма управления имеет определённые преимущества и  недостатки.

Преимущества организационной  структуры АО «Астана-Финанс»:

- четкая система взаимных  связей функций и подразделений;

- четкая система единоначалия - один руководитель сосредотачивает  в своих руках руководство  всей совокупностью процессов,  имеющих общую цель;

- ясно выраженная ответственность;

- быстрая реакция исполнительных  подразделений на прямые указания  вышестоящих. 15, с88

Недостатки организационной  структуры АО «Астана-Финанс»:

- отсутствие звеньев,  занимающихся вопросами стратегического  планирования; в работе руководителей  практически всех уровней оперативные проблемы ("текучка") доминирует над стратегическими;

- тенденция к волоките  и перекладыванию ответственности  при решении проблем, требующих  участия нескольких подразделений;

- малая гибкость и  приспособляемость к изменению  ситуации;

- критерии эффективности  и качества работы подразделений  и организации в целом - разные;

- тенденция к формализации  оценки эффективности и качества  работы подразделений приводит  обычно к возникновению атмосферы  страха и разобщенности;

- повышенная зависимость результатов работы организации от квалификации, личных и деловых качеств высших управленцев. 15, с.119

 

 

 

Заключение