Анализ обеспечения банковского менеджмента на примере АО «Астана-Финанс»

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………3

1   Основы организации банковского менеджмента

1.1 Основные  этапы развития банковского менеджмента……….………...4

1.2 Структура и задачи банковского менеджмента………..………..……...6

1.3 Содержание банковского менеджмента……..…………………..………9

2  Анализ обеспечения банковского менеджмента на примере АО «Астана-Финанс»

2.1 Характеристика и организационные  основы банковского     менеджмента  на АО «Астана-Финанс»……………………………..15

2.2 Организационная структура  ОА «Астана-Финанс»…………………….20

Заключение…………………………………………………………………….23

Список используемой литературы..…………...……………………………25

 

 

Введение

 

 

Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает  лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга  банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. 1, с.156

Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить  за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным  возвратом. В своей работе я рассмотрю  финансовый менеджмент как основную составляющую банковского менеджмента.

На настоящем этапе  развития кредитно-финансовый рынок  Казахстана отличается высокой динамичностью, когда условия конкуренции и  реформирование экономики заставляют принимать решения в оперативном  порядке и в то же время в рамках заранее определенной стратегии. Поэтому в функционировании кредитно-финансовой организации огромное значение приобретает менеджмент. Ввиду многоаспектности менеджмента как вида деятельности возникла необходимость определения наиболее важных составляющих успешного управления кредитно-финансовой организацией.

Под «системой управления кредитно-финансовой организацией»  понимается совокупность коммуникаций кредитно-финансовой организации с  четко сформулированными задачами для каждого блока коммуникаций и сотрудника; общими целями, задачами и регламентируемыми потоками информации, обращающимися внутри организации и поступающими извне; фиксированными технологиями обработки этой информации

Управление бизнесс-процессами кредитно-финансового института в полной мере использует объективную и своевременную информацию, собираемую, обрабатываемую, сохраняемую и распространяемую с помощью современных научных методов и технических средств.

Информационная система  обеспечения управления предприятием - это постоянно действующая система взаимосвязи людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления бизнес-процессов.

Цель курсовой работы - исследовать пути совершенствования управления информационным обеспечением предприятия.

Данная цель конкретизируется следующими задачами:

- исследовать теоретические  основы банковского менеджмента,  его принципы и системы;

- провести анализ обеспечения банковского менеджмента на предприятии АО «Астана-Финанс»

В качестве объекта исследования послужили материалы действующего кредитно-финансового учреждения АО “Астана-Финанс”, которое занимает особое место среди небанковских финансовых организаций Казахстана.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1   ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

 

 

1.1 Основные  этапы развития банковского менеджмента

 

 

Банковский  менеджмент, как особая сфера управления, возникает  лишь в условиях развитой рыночной экономики. При административной системе перечисление безналичных, по сути, условных сумм со счета одного предприятия на счет другого не вызывало у банка  особых  проблем.  При переходе к рынку банк не ограничивается узким кругом функции  ростовщичества - привлечением денежных ресурсов и выдачей их под проценты.  При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных  странах,  в эти услуги  входят  операции  с  ценными  бумагами,  кредитными  карточками, валютой,  помощь  в  экономии  и  распространении  акций других  банков   и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении  их  средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие  услуги.  Кроме того, уставной  капитал банка может стать резервным фондом  для других коммерческих  банков. Рыночная экономика   немыслима   без   банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом  рынке  между кредитными    учреждениями,    замене    государственного     финансирования предприятий,  ведущего  к   инфляции,   рыночным   механизмом   кредитования конкретных  инвестиционных  проектов  и  бизнес-планов,  ориентированных  на создание новой товарной  массы.  Банковский  менеджмент  призван  не  просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за  расходованием  кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

Значимость  менеджмента на Западе была ясно осознана уже  в  30-е  годы 20 века. В упрощенном понимании, менеджмент - это умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения других людей.  Менеджмент - функция, вид деятельности по  руководству  людьми  в  самых  разнообразных организациях.  Менеджмент  -  это  также   область   человеческого   знания, помогающего осуществить эту функцию. Наконец, менеджмент - это определенная категория  людей,  социальный  слой  тех,  кто   осуществляет   работу   по управлению [1, стр. 10].

Эффективность  банковского  менеджмента  зависит  от  уровня  инфляции. Денежные сбережения, размещенные в срочные депозиты,  обесцениваются  в  том же темпе, в каком растут цены, что при высоких (более  5%  в  месяц)  темпах инфляции исключает нормальные накопления денежного  капитала  и  расширенное воспроизводство. При этом  происходит  обесценивание  собственного  капитала банков,  а  при  существующих  коэффициентах  ликвидности  -   относительное сокращение кредитных возможностей банка, если только  не  увеличивается  его уставный фонд.

Спрос на кредиты  растет пропорционально инфляции, а  уставный фонд может увеличиваться либо по мере капитализации  дохода,  либо за  счет привлечения новых взносов. Лишь при умеренной инфляции до  20%  в  год  и положительной процентной  ставке капитализируемый  банком  доход  позволяет обеспечивать принятые коэффициенты ликвидности и удерживать свои  позиции  в кредитной сфере.

Развитие  банковского  менеджмента  тесно   связяно   с формированием рыночного финансового механизма.

Финансовый  механизм - совокупность  экономико-организационных  правовых форм  и  методов   управления   финансовой   деятельностью   государства   и предприятий в процессе формирования, распределения и  использования  целевых государственных   и   негосударственных   фондов   денежных   ресурсов   для удовлетворения потребностей государства и предприятий.

Эффективность применения банковского менеджмента достигается  только  в комплексной  увязке  с  функционированием,  действиями  методов и   рычагов финансового механизма.

Финансовый  механизм  представляет  собой  систему  действий  финансовых рычагов,  выражающуюся  в   организации,   планировании   и   стимулировании использования финансовых ресурсов. В структуру финансового механизма входят пять  взаимосвязанных элементов:  финансовые  методы,  финансовые   рычаги, правовое, нормативное и информационное обеспечение.

В  рамках  финансового  механизма  выделяется  два  метода  финансового воздействия  на  развитие  предприятий  со  стороны  государства:  финансовое обеспечение и финансовое регулирование. Соотношение этих методов  определяет стимулирующую  роль  финансов  в   экономическом   и   социальном   развитии предприятий и всего общества.

Объектом  современного   банковского   менеджмента   является   система  следующих функционально различных  элементов:

1) кредитно-депозитные  услуги;

2) расчетно-клиринговые  услуги;

3) страховые  услуги;

4) инвестиционно-фондовые  услуги;

5) трастовые  услуги;

6) услуги по  лизингу;

7) услуги по  факторингу;

8) услуги по  финансовому консультированию;

9) услуги  по  целевому  использованию   денежных  средств  на  жилищное строительство;

10)трансферт  и обмен валют и т.д.

Дальнейшее  развитие рынка финансовых услуг  во многом будет зависеть от:

- удовлетворенности  клиентов получаемыми услугами;

- отношений  клиентов со служащими учреждений, оказывающих услуги;

-  степени  облученности  и профессионального  умения   управленческого персонала этих учреждений;

-  развития  программно-информационного  обеспечения   и   производства технических средств;

- маркетинга  финансовых услуг [2, стр. 88].

Как форма  предпринимательства, банковский менеджмент может быть выделен в  самостоятельный  вид  деятельности.  Эту   деятельность   выполняют   как профессиональные   менеджеры,   так   и   финансовые   институты. Сущность банковского  менеджмента,  как  формы  предпринимательства,   выражается   в обмене: деньги,   услуги банковского менеджмента, деньги с приростом.

Сферой приложения банковского менеджмента является финансовый рынок. На финансовом рынке  проявляются  экономические  отношения  между  продавцами  и покупателями финансовых  (денежных)  ресурсов  и  инвестиционных  ценностей, между их стоимостью и потребительской стоимостью.  Финансовый  рынок  состоит из системы рынков:  валютного,  ценных  бумаг,  ссудных капиталов,  золота. Функционирование финансового рынка создает основу для предпринимательства  в области управления движением финансовых ресурсов и финансовыми отношениями [3, стр. 59].

 

 

1.2 Структура и задачи банковского менеджмента

 

 

Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. Данные о разделении банковского менеджмента представлены в таблице 1.

 

Таблица 1- Разделение банковского менеджмента

Финансовый  менеджмент

1. Управление активами и пассивами

2. Управление ликвидностью

3. Управление собственным капиталом

4. Управление заемным капиталом

5. Управление банковскими рисками

6. Управление кредитным портфелем

7. Организация внутрибанковского  контроля

Управление персоналом

1. Администрирование системы организации и оплаты труда

2. Организация подбора и расстановки  персонала

3. Организация системы подготовки  персонала

 

Банк —  это организация, осуществляющая управление капиталом собственным и заемным. Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений между людьми, определяющими успех их общей деятельности в социально-экономических процессах.                                                             Управление человеческим капиталом — это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке [4, стр. 93]. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов (Таблица 2).

 

Таблица 2 - Основные задачи банковского менеджмента

Задачи	Содержание  решаемых задач
1	2
Банковская  политика	1. Постановка  главных задач, выделение основной цели существования банка
	2. Разработка  комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных  целей существования банка
	3. Разработка  методологии управления деятельностью  банка
	4. Разработка  организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка
	5. Стратегия  управления персоналом банка:  ·в области организации работы персонала;  ·в области определения эффективности работы персонала;  ·в области мотивации персонала;  ·в области стимулирования инновационного потенциала персонала;  ·в области продвижения персонала
Банковский  маркетинг	1. Установление  существующих и потенциальных  рынков банковских услуг
	2. Выбор конкретных  рынков и выявление потребностей  банковской клиентуры
	3. Установление  долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг
	4. Внедрение  новых видов услуг в практику  и контроль банка за реализацией  программ внедрения.
1	2
Создание  банковских продуктов	1. Разработка  методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка
	2. Завоевывание  новых рынков банковских услуг
	3. Повышение  конкурентоспособности, расширение  ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков
	4. Получение  прибыли
Экономика и  финансы	1. Приращение  капитала
	2. Управление  прибылью и ликвидностью
	3. Максимизация  управленческого вознаграждения
	4. Обеспечение  стабильности развития банка
	5. Обоснование  финансовых решений
	6. Управление  издержками банка
Информационно-аналитическое  обеспечение	1. Создание  информационно-аналитической системы  планирования и реализации финансовых  операций
Администрирование	1. Приведение  организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка