Отчет по практике в Сбербанке

Процентная ставка: фиксированная или плавающая, при этом уровень процентных ставок варьируется для разных кредитных продуктов. Процентные ставки могут изменяться в зависимости от стадии реализации проекта.

В. Субъектам РФ и муниципальным образованиям.

Сбербанк России осуществляет кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в рамках установленных лимитов риска на следующие цели:

• финансирование дефицита бюджета;
• погашение государственных (муниципальных) долговых обязательств;
• реализация государственных программ и проектов с государственной поддержкой;
• финансирование долгосрочных целевых программ.

Г. Банковские гарантии.

Сбербанк предоставляет следующие виды гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:

• гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка, государственными/ муниципальными контрактами;
• тендерные гарантии;
• гарантии в пользу  налоговых органов,
• гарантии в пользу таможенных органов;
• гарантии в пользу Росалкогольрегулирования;
• гарантии исполнения предложения по выкупу ценных бумаг;
• прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.

Условия предоставления гарантии

• ОАО «Сбербанк России» предоставляет гарантии за юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и имеющих устойчивое финансовое состояние.
• Для получения гарантии ОАО «Сбербанк России» необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
• Размер вознаграждения за предоставление гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента, срока действия гарантии, вида гарантии и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Д. Обеспечение кредитов и гарантий.

В обеспечение обязательств Заемщика/Принципала Сбербанк России принимает следующее имущество:

• драгоценные металлы и камни;
• ценные бумаги;
• имущественные активы (здания и сооружения, земельные участки, машины и оборудование, транспортные средства, жилые дома и квартиры, товарно-материальные ценности, предприятия как имущественный комплекс, приобретаемое имущество и т. д. );
• гарантии и поручительства (гарантии Министерства финансов России, субъектов РФ и муниципальных образований, банковские гарантии, корпоративные гарантии и поручительства).

Залоговая стоимость имущественного обеспечения определяется с учетом поправочного коэффициента, установленного для каждого вида обеспечения.

Е. Финансирование индустриальных проектов.

Преимущества кредита «Индустриальный парк»:

• увеличены сроки кредитования;
• снижена доля собственного участия Заемщика в проекте;
• индивидуальная ставка, график погашения и возможность отсрочки погашения основного долга по кредиту;
• комплексное обслуживание Вашей компании и компаний-арендаторов (резидентов) индустриального парка;

возможность привлечения в Ваш индустриальный парк потенциальных арендаторов из числа клиентов Сбербанка.

 

2.3.4Банковские карты.

А. Зарплатные проекты.

Преимущества «зарплатного» проекта для компании:

• Использование международных карт Сбербанка России позволит полностью исключить пересчет, транспортировку, хранение и учет крупных сумм наличных денежных средств, а также трудоемкую ручную процедуру их выдачи каждому сотруднику.
• Весь процесс выплаты заработной платы будет заключаться в перечислении единым платежом общей суммы выплат и передаче в банк списка сотрудников для зачисления денежных средств на счета их международных карт.
• Для крупных организаций банк предлагает установку банкомата(ов), информационно-платежных терминалов в офисе компании. В случае необходимости оформление заявлений на открытие счетов и выдача карт персоналу организации осуществляется сотрудником банка на территории организации.

Преимущества «зарплатного» проекта для сотрудников:

• шаговая доступность банкоматов и офисов Сбербанка России. Получение заработной платы в банкоматах и офисах Сбербанка России - это экономия времени, а также отсутствие дополнительных затрат;
• оплата товаров и услуг по карте в России и за рубежом;
• on-line контроль над  всеми операциями с помощью автоматической системы «Мобильный банк»;
• доступ к льготным кредитам: сотрудникам, использующим «зарплатную» карту не менее 6 месяцев, выдается кредитная карта, предоставляются льготные ставки по ипотечным и потребительским кредитам, кредиты оформляются с минимальным пакетом документов;
• «СбербанкОнЛ@йн» - управление своими счетами через Интернет в режиме реального времени, погашение кредитов, выданных Сбербанком России и другими кредитующими организациями, безналичная оплата услуг;
• к счету карты могут быть оформлены дополнительные карты родственникам или доверенным лицам.

Б. Корпоративные карты.

Корпоративные карты – это международные платежные карты Visa Business и MasterCard Business ОАО «Сбербанк России» выпускаемые на имя уполномоченных сотрудников Вашей компании.

На Корпоративные карты, кроме имени и фамилии Держателя, наносится (эмбоссируется) наименование Вашей компании.

Преимущества использования корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» для Вашей компании:

• отсутствие необходимости открытия валютного счета и покупки иностранной валюты при командировании сотрудника за пределы Российской Федерации;
• снижение операционных затрат (по сравнению с практикой выдачи-приема денежных средств сотрудникам «под отчет»);
• эффективное управление расходами, анализ расходования средств сотрудниками и контроль оборота наличности;
• возможность оперативного увеличения расходного лимита по корпоративной карте командированного сотрудника в случае необходимости;
• сокращение затрат, связанных с получением наличных денежных средств через кассу банка.

Преимущества корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» для сотрудников Вашей компании:

• отсутствие необходимости тратить собственные средства, перевозить крупные суммы наличных денежных средств и получать аванс на командировочные расходы;
• в случае потери, карта может быть легко заблокирована и денежные средства будут сохранены;
• возможность получения денежных средств со счета корпоративной карты в любой валюте в удобное время в банкоматах или пунктах выдачи наличных в любой стране мира;
• использование корпоративной карты для бронирования отеля или билетов на проезд.

В. Эквайринг ( См. пункт 2.2.1 )

 

2.3.5 Расчетно-кассовое обслуживание.

А. Договор Конструктор.

В рамках Договора-Конструктора клиентам предоставляется комплекс следующих банковских услуг:

• открытие и обслуживание расчетных счетов в валюте РФ и иностранной валюте;
• открытие и обслуживание вкладов (депозитов);
• привлечение денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете;
• дистанционное обслуживание с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»;
• дистанционное обслуживание с использованием системы «Клиент-Сбербанк»;
• проведение конверсионных операций;
• проведение срочных платежей по системе Банка;
• инкассация денежной наличности, ее прием и зачисление на расчетный счет;
• прием денежной наличности через автоматический сейф;
• выдача простых векселей Сбербанка России;
• открытие бизнес-счетов;
• неотложный платеж после окончания операционного времени;
• доставка денежной наличности Банка России;
• прием денежной наличности и зачисление на счет Клиента, открытый в другом филиале Банка;
• обслуживание с использованием системы «Voice-информатор»;
• аккредитивы для расчетов на территории Российской Федерации
• международные аккредитивы (с 01.08.2013);
• выдача именных депозитных сертификатов Банка (с 01.08.2013);
• депозитарное обслуживание (с 01.08.2013);
• зарплатный проект (с 01.08.2013).

Б. Открытие и ведение банковских счетов.

Приимущества:

• Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет всегда быть территориально рядом с Клиентом
• Собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время
• Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФ
• Банк проводит широкий спектр операций с наличностью. Выдача наличных средств без ограничения суммы в пределах остатка на счете клиента, широкий спектр видов иностранной валюты, а также конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия по данным видам операций
• Профессиональное сопровождение и оказание клиентам консультаций по вопросам внешнеэкономической деятельности
• Открытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета)
• Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Банка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей
• Клиенты имеют возможность получить необходимые консультации по вопросу открытия счета в любом удобном структурном подразделении, осуществляющем обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (и приравненных к ним лиц)

В. Дистанционное обслуживание.

Клиент–Сбербанк – это система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством программного обеспечения, устанавливаемого на стороне Клиента, подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Банка путем обмена сообщениями сводного формата[2].

Преимущества систем ДБО Сбербанка по сравнению с традиционным банковским обслуживанием

• Снижение затрат на обработку и хранение бумажной документации.
• Возможность в режиме реального времени осуществлять мониторинг платежных документов и получать актуальные данные по состоянию расчетных счетов.
• Круглосуточный доступ из любой точки мира.
• Тарифы по операциям в системах ДБО ниже, чем при стандартном банковском обслуживании.
• Наличие структурированной системы входящей и исходящей документации.
• Отсутствие необходимости посещать банк.
• Возможность совершения операции несколькими пользователями.

Оперативный доступ к дополнительной справочной информации, предоставляемой банком своим клиентам.

 

2.3.6Размещение Денежных средств

А. На срок от 7 дней.

1. По суммам 100 млн. руб.,10 млн. долларов США/евро и выше

Депозиты:

• Классический – без возможности досрочного отзыва и пополнения, от 7 до 1096 дней
• Пополняемый – с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва, от 31 до 366 дней
• Отзываемый – с возможностью досрочного отзыва без возможности пополнения суммы, от 31 до 366 дней

Неснижаемый остаток на расчетных счетах – сумма денежных средств, которую клиент обязуется поддерживать на расчетном счете в течение оговоренного с банком срока, от 7 до 1096 дней

Простые векселя Сбербанка России – документарная ценная бумага, являющаяся универсальным финансово-расчетным инструментом, от 14 до 1096 дней

Депозитные сертификаты Сбербанка России – документарная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита и являющаяся финансовым инструментом, от 7 до 1096 дней

2. По  суммам 100 млн. руб.,10 млн. долларов США/евро

Депозиты:

• Классический – без возможности досрочного отзыва и пополнения, от 7 до 1096 дней
• Пополняемый – с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва, от 31 до 366 дней
• Отзываемый – с возможностью досрочного отзыва без возможности пополнения суммы, от 31 до 366 дней

Неснижаемый остаток на расчетных счетах – сумма денежных средств, которую клиент обязуется поддерживать на расчетном счете в течение оговоренного с банком срока, от 7 до 1096 дней