Отчет по практике в Сбербанке

Объекты инвестирования

• Акции российских компаний
• Облигации российских эмитентов – государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные
• Иные финансовые инструменты

В.  Аналитика по финансовым рынкам

Аналитический отдел ДКОФР Сбербанка РФ осуществляет анализ и прогнозирование ситуации на финансовых рынках, российских и зарубежных, рынках акций и инструментов с фиксированной доходностью. Отдел выпускает периодические, в т.ч. ежедневные, еженедельные и ежеквартальные аналитические обзоры состояния финансовых рынков.

Продуктовая линейка отдела изменяется и совершенствуется, и на сегодня включает такие периодические  продукты, как «Ежедневный обзор рынка акций: перед началом торгов», «Ежедневный обзор рынка: в деталях», ежедневный «Глобальный взгляд: краткий обзор» (включает краткий обзор валютного и товарного рынков), «Ежедневный обзор рынка облигаций», «Еженедельный стратегический обзор финансовых рынков». С целью оперативного освещения текущей ситуации на финансовых рынках Отдел публикует «Комментарий он-лайн». Также выпускаются итоговые обзоры: ежеквартальные обзоры по рынку акций и полугодовые обзоры рынка облигаций.

Г.  Пенсионные услуги для предприятий всех форм собственности и отраслей экономики.

Потенциальные выгоды для работодателя:

Повышение рентабельности производства и производительности труда;

• Снижение расходов до 50% на мотивацию персонала, за счет предоставляемых налоговых преференций
• Уменьшение расходов на привлечение и подготовку квалифицированного персонала;
• Создание эффективного механизма оптимизации персонала;
• Социальное партнерство работодателя и работников;
• Лояльность трудового коллектива.

НПФ Сбербанка гарантирует:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Разработку КПП, учитывающую интересы и возможности работодателя;
• Сопровождение КПП в течение всего срока действия договора;
• Закрепление персонального менеджера;
• Консультирование по вопросам налогового и пенсионного законодательств

Д. Депозитарное обслуживание.

Сбербанк России предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих:

• открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
• хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
• проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
• проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей;
• обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
• проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
• выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Е. ПИФы Управляющей компании Сбербанка.

Преимущества паевых инвестиционных фондов:

• Профессиональное управление. Вашими средствами управляют профессиональные портфельные менеджеры.
• Прозрачность. Регулярное раскрытие информации о деятельности фонда в соответствии с требованиями законодательства на сайте компании, а также в печатном издании.
• Диверсификация. Продуктовая линейка от диверсифицированных портфелей акций и облигаций до более узко специализированных отраслевых и страновых фондов.
• Доступность. Минимальная сумма инвестиций – 15 000 рублей, минимальная сумма дополнительных инвестиций – 1 500 рублей.
• Мобильность. Возможность совершать операции с паями на всей территории России.

Вкладывая денежные средства в паевые инвестиционные фонды, Вы становитесь полноправным участником фондового рынка, при этом все операции с ценными бумагами и другими активами фондов осуществляются компанией «Сбербанк Управление Активами». Профессиональные портфельные менеджеры, обладающие более чем 10-летним опытом работы на рынке и неоднократно признававшиеся лучшими в России, управляют объединенными средствами пайщиков в соответствии с выбранной стратегией инвестирования.

Ж. Выпуск облигационных займов.

Сбербанк России предлагает клиентам организацию и размещение облигационных займов. Банк выступает в качестве организатора, андеррайтера, платежного агента и уполномоченного депозитария и оказывает следующие услуги:

• разработка концепции займа, определение оптимальных параметров займа на основе правового и финансового анализа организации-клиента;
• подготовка документов для государственной регистрации выпуска облигаций, помощь в прохождении регистрации;
• информационно-рекламная поддержка займа, привлечение инвесторов;
• размещение облигаций;
• организация обращения облигаций на вторичном рынке.

Выпуск облигационных займов в настоящее время является популярным источником финансирования российских компаний, а также субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. В отличие от кредитования, выпуск облигаций не требует залогового обеспечения и предоставляет широкие возможности по выбору сроков и объемов заимствования денежных средств, что позволяет сделать заимствование более выгодным. Выпуск облигационных займов способствует формированию позитивного имиджа компании.

 

3. Кредиты.

А. Кредитование юридических лиц.

1. Корпоративное кредитование.

Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет (для отдельных категорий клиентов, определенных внутренними нормативными документами Банка, – до 3 лет) в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения.

Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

• овердрафтное кредитование;
• кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;
• кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;
• кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельхозяйственных производителей.

Учитывая особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей Вашей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования: 

• кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
• возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
• невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
• рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии»

Б.Кредитование предприятий АПК

1. Кредит на приобретение с/х. животных основного стада

Возможности:

• получение кредит исключительно под залог приобретаемого имущества;
• минимизация риска непоставки животных за счет использования аккредитивной формы расчетов;
• предоставление кредита в размер до 80 % от стоимости договора (контракта) на приобретение сельхозживотных (зависит от вида сельхозживотных и кредитоспособности заемщика);
• предоставление льготного периода по погашению основного долга на срок от 6 до 24 месяцев (в зависимости от вида приобретаемых животных);
• кредитование клиента за счет средств, привлеченных ОАО «Сбербанк России» на международном рынке, при финансировании экспортного контракта, что дает возможность снижения итоговой стоимости финансирования для клиента.

Ограничения:

• Не кредитуется закупка сельхозживотных, не допущенных к использованию на территории Российской Федерации, а также являющихся племенным материалом охраняемого селекционного достижения;
• Не кредитуется приобретение животных, находящихся либо закупаемых для размещения в зоне с введенным карантином, направленным на предотвращение распространения и ликвидацию очагов заразных болезней животных.

2. Кредит под залог урожая сельхозкультур.

Возможности:

• Возможность для клиента получить кредит исключительно под залог будущего урожая сельхозкультур;
• В зависимости от срока кредитования возможно предоставление отсрочки по погашению основного долга на срок от 9 до 12 месяцев до уборки или закладки на хранение полученного урожая.

Основные особенности:

• Залогодателем будущего урожая  должен выступать Заемщик;
• Страхование передаваемого в залог урожая сельхозкультур по рискам утрата (гибель) (Договор страхования с господдержкой в соответствии с требованиями закона №260-ФЗ) и частичная утрата (недобор) урожая сельхозкультур (Договор страхования без господдержки); 
• Страховщик обязан перестраховать страховой портфель в перестраховочной компании, имеющей международный кредитный рейтинг;
• Предоставление кредита осуществляется после проведения посевной и получения страховщиком 100% страховой премии за урожай сельхозкультур, передаваемый Банку в залог

3. Проект финансирования в агропромышленном комплексе.

Возможности:

• Возможность для клиента получить кредит в объеме до 80 % от инвестиционного бюджета проекта, инвестировав в проект до выдачи кредита не более 5% от указанного бюджета;
• Возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга на срок до 3-х лет;

Основные особенности:

• Сроки возврата кредитных средств, определяются, преимущественно, исходя из генерируемого инвестиционным проектом денежного потока;
• Обязателен залог имущества, создаваемого в рамках Проекта;
• Страхование имущества, передаваемого в залог;
• Продукт предназначен для клиентов агропромышленного комплекса, реализующих инвестиционные проекты в отраслях с кодами ОКВЭД 01,02,05, 15, 16, пользующиеся государственной поддержкой из федерального или регионального бюджетов.

Долгосрочное финансирование

1. Инвестиционное кредитование.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:

• Средне – и  долгосрочное финансирование инвестиционных проектов;
• финансирование сделок слияния и поглощения (M&A);
• финансирование лизинговых сделок;
• организация размещения облигационных займов;
• предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;
• кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства.

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

2. Финансирование строительных проектов.

Финансируемые объекты  (проекты)

• Жилищное строительство;
• офисная недвижимость;
• объекты туристической инфраструктуры;
• гостиницы;
• торговая и развлекательная недвижимость;
• складская недвижимость;
• иные объекты недвижимости коммерческого назначения.