Организация лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков

Лицензия на осуществление  банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным  организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании  Банка России не реже одного раза в  год. Изменения и дополнения в  указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Осуществление юридическим  лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о  ликвидации юридического лица, осуществляющего  без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития".

Таким образом, необходимыми формальными признаками всякой кредитной  организации являются: ее государственная  регистрация в качестве таковой (кредитной организации) как в едином государственном реестре юридических лиц, так и в Книге регистрации кредитных организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организации лицензии на осуществление соответствующих банковских операций, выданной Банком России, и необходимой учетной записи об этом в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который также ведется Банком России. При наличии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация (хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитной организации.

 

1.3 Основные виды лицензий на операции банковской деятельности

 

Кредитная организация  имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации после ее государственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитным организациям лицензии учитываются им в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который публикуется в официальном издании "Вестник Банка России" не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13 Закона о банках и банковской деятельности).

Осуществление банковских операций производится только на основании  лицензии, выдаваемой Банком России в  порядке, установленном настоящим  Федеральным законом, за исключением  случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 Федерального закона.

В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензии, выдаваемые коммерческим банкам ЦБ РФ: 

- являются основанием  для осуществления банковских  операций; 
учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

- содержат перечень  банковских операций, на осуществление  которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

- выдаются без ограничения  сроков их действия. Осуществление  юридическим лицом банковских  операций без лицензии влечет  за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Существуют следующие  виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

- лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в рублях;

- лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных металлов;

- лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте;

- лицензия на осуществление  инкассации;

- лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

- лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях.

Вновь созданному банку  могут быть выданы лицензии на: 
- осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 
- осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При ее наличии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление:

- банковских операций  со средствами в рублях или  со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

- инкассации денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом - генеральной лииензией. дающей право на ведение любой не запрещенной законом банковской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Регулирование деятельности коммерческих банков в России и Украине

 

2.1 Регулирование банковской деятельности  ЦБ РФ (нормативы и инструменты)

 

Механизм правового регулирования  банковской деятельности складывается из двух основных элементов:

- система государственных органов власти, осуществляющих регулирование, а точнее, управление в рамках своей компетенции, установленной законодательством;

- совокупность форм, методов и способов, используемых этими органами в процессе регулирования банковской деятельности.

Существует три основных направления  регулирования банковской деятельности:

1. Поддержание финансовой устойчивости банковской системы, а также принятие необходимых мер для санирования отдельных банков, оказавшихся в сложном положении (прежде всего это относится к "системообразующим" кредитным организациям).

2. Обеспечение условий для эффективной банковской деятельности путем регламентирования основных аспектов банковской деятельности (на практике - основных показателей банковской деятельности, например, требования к величине и качеству капитала, активов, и др.).

3. Защита интересов кредиторов и вкладчиков (в более широкой трактовке - клиентов банков). Это обстоятельство крайне важно, поскольку банковская деятельность во многом базируется именно на доверии к кредитным организациям со стороны клиентов и вкладчиков.²

Основные нормативно-правовые документы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации:

- Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.) Устанавливает основы функционирования Центрального Банка России. Носит комплексный характер, включая различные нормы регулирующие как устройство и положение Центрального банка России в государстве, денежную политику, так и нормы регулирующие особенности трудовых отношений с служащими Центрально банка России. Подчеркнем, что 10 июля 2002 года был изложен в новой редакции. Заметим, что последние десять-тринадцать лет законодательство о банках и банковской деятельности переиначивалось несколько раз.

- Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г.,19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002г.). Регулирует правовой статус субъектов и форм банковской деятельности в Российской Федерации.

- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп. от 25 июля, 30 октября 2002 г.);

- Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изменениями от 27 апреля 1995 г.);

- Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций";

- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р "О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций". ³

- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р Положение Центрального банка России от 18 июля 2000 г. N 115-П "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" 2000г.

- Приказ Центрального банка России от 15 сентября 1997 г. N 02-395 "О Положении Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России".

- Огромную роль, на современном этапе развития законодательства о банках и банковской деятельности играют ведомственные акты Центрального банка России.

Согласно ст.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Важно подчеркнуть, что нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

- курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- изменение процентных ставок;

- размер резервных требований;

- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

- прямые количественные ограничения;

- правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

- порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

Также не подлежат государственной  регистрации иные нормативные акты Банка России, которые в соответствии с порядком, установленным для  федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в  Министерстве юстиции Российской Федерации.

Согласно ст.80 Конституции  Российской Федерации, Президент РФ выступает как важнейший субъект  в управлении банковской системой, будучи главой государства, руководит  всеми вопросами экономического, в том числе кредитно-финансового  характера, обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти. 4Согласно ст.83 Конституции Российской Федерации Президент РФ представляет Государственной Думе кандидатуру Председателя Банка России и ставит вопрос об освобождении его от должности, он направляет трех человек в Национальный банковский совет, с ним согласовываются и кандидатуры членов Совета директоров Банка России. В связи с этим Центральный банк обязан обеспечить Президента Российской Федерации всей необходимой информацией о состоянии и функционировании банковской системы. Согласно ст.5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России подотчетен Государственной Думе. 5 Государственная Дума в сфере управления банковской деятельностью реализует следующие полномочия: