Денежно-кредитная политика США и РФ в период мирового финансового кризиса

   Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие  банки предоставляют клиентам полный спектр услуг,  включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений,  которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального  типа  банка  создает известные трудности для определения понятий банк  и  банковская  деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.

   Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях:

а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность  банков в банковской системе;

б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени.

   Первый уровень занимает Центральный банк РФ, в его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень это коммерческие банки, которые обслуживают клиентов. Размер кредитной эмиссии регулируется ЦБ.

   Главными задачами ЦБ являются:

1)Поддержание  стабильности денежной системы  государства,

2)Обеспечение  покупательской стабильности национальной  валюты,

3)Влияние  на ценовую систему страны.

Достижение  целей – эмиссия, которая осуществляется через следующие функции ЦБ:

-эмиссия наличных денег и контроль за денежным обращением;

-аккумуляция и хранение резервов кредитных учреждений;

-хранение официальных золотых и валютных резервов страны;

-исполнение государственного бюджета и управление госдолгом;

-кредитование коммерческих банков, выполнение роли кредитора;

-организация и осуществление межбюджетных отношений;

-денежное кредитное регулирование экономики;

-регулирование и контроль за деятельностью кредитных учреждений;

   Это обеспечивается через следующие операции ЦБ:

1)Выдача  лицензий на банковскую деятельность

2)Проверка  отчетности в коммерческих банках

3)Банк  устанавливает нормативы деятельности  коммерческого банка и        контролирует их выполнение.

Нормативы для коммерческих банков:

-достаточности капитала;

-нормативы ликвидности коммерческого банка;

-нормативы ограничения кредитной деятельности банка (ограничение на крупные кредиты и вклады);

-минимальные резервы депонирования в ЦБ.

   Коммерческие банки действуют на  основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. Если речь  идет  о получении лицензии банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или филиалом  банка другой страны,  то необходимо представить некоторые легализованные в установленном порядке документы. Госбанк для обеспечения всем коммерческим  банкам  равных  конкурентных условий имеет полномочия предъявлять дополнительные требования к  учредителям  иностранных банков и банков с участием иностранного  капитала  относительно   минимального   и максимального размеров их уставного капитала. Госбанк осуществляет  надзор   за   выполнением условий  выданных  коммерческим  банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки  операций в иностранной валюте,  выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право  применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.

   Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в дело в самых различных формах обычно приносит высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица,  так  и граждане.  Не исключено привлечение в  состав  учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны,  так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую основу.  В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее  роли  в укреплении  экономических связей. 
 

2.2 Роль  и основные задачи Центрального  банка в денежно-кредитной системе  Российской Федерации 

   Центральный Банк РФ (Банк России) - государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

   Центральный Банк РФ наделяется также правом выпуска денег и государственных ценных бумаг, устанавливает нормативную величину кредитного спроса, хранит денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, является кассовым центром. Основная его задача - это проведение государственной политики в области эмиссии, кредита, денежного обращения.

   Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

   Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального Банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального Банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

   Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

   Функции Банка России:

     во  взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение;

     является  кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

     устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     устанавливает правила проведения банковских операций бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

     регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых  для выполнения своих основных задач;

     осуществляет  валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

     определяет  порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     организует  и осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и  организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

     публикует соответствующие материалы и  статистические данные, а также выполняет  иные функции в соответствии с  федеральными законами.

   Для реализации возложенных на него функций Центральный Банк РФ участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

   Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

   Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

   Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, как правило, по двум направлениям:

     проведение  экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег;

     проведение  рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки.

   Главной задачей денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу Центральный Банк Российской Федерации считает снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении роста ВВП с одновременным созданием предпосылок для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения.

   В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.95 N 65-ФЗ) основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

     нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

     процентные  ставки по операциям Банка России;

     операции  на открытом рынке;

     рефинансирование  банков;

     валютное  регулирование;

     установление  ориентиров роста денежной массы;

     прямые  количественные ограничения.

   Обязательные резервы. Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию.