Функции денег

По мере экономического развития люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого  они продают товары за деньги, а  затем используют эти деньги для  покупки тех благ, которые они  желают иметь.

На первый взгляд такая  процедура кажется сложнее, чем  бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать  яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?

В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка. Использование  денег – любого предмета, который  является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги, – значительно упрощает обмен. Тогда каждый человек продает  товар непосредственно покупателю и покупает непосредственно у  продавца.

Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие  человека, желание которого в точности дополняют ваши желания. Имеется  в виду, что этот человек стремился  бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое  выражение, вместо «двойного совпадения потребности» скорее всего, будет иметь  место «потребность в совпадении». Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится. И продавец, и покупатель должны хотеть приобрести именно то, что может предложить противоположная сторона. Получается, что каждому торговцу приходится быть и продавцом, и покупателем одновременно.

Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе  невозможной, поскольку люди вынуждены  тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи нужды  и желания находятся в точном соответствии с их собственными. Другой возможностью заключения сделки в условиях бартерной торговли является ситуация, когда люди приобретают товары, которые  им самим не нужны, с целью использовать их позднее для обмена на действительно  необходимый им товар.

Общество, в котором торговля приняла широкие масштабы, не может  преодолеть громадные препятствия  бартера. Использование общепринятого  средства обмена – денег – позволяет  фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера. Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого  средства обмена состоит в том, что  оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производства дополнительного  количества товаров или на отдых.

Деньги, хорошо выполняющие  функцию средства обращения, с готовностью  должны приниматься каждым. Использование  денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места  совершения покупки, а также партнеров  для сделки.

2.2 Мера стоимости. 

Мера стоимости  — это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение  стоимости товаров, предоставляя ей форму цены.

Для осуществления

товарно-денежных операций используются различные денежные единицы - рубли,

доллары, марки и т. д. В  этих единицах измеряют и сопоставляют товарные

стоимости. Эту функцию  счетных денег иногда называют масштабом  цен.

Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную  меру

стоимости. Деньги, как мера стоимости, однородны, что очень  важно для

вычислений и видений  записей о совершаемых сделках. Выражая цены в долларах и

центах, люди могут сопоставлять и сравнивать стоимости различных  товаров

немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 10 долларов, а другой  5

долларов, то относительная  стоимость этих товаров очевидна.

Общество считает удобным  использовать денежную единицу в  качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнородных  благ и ресурсов. Это имеет преимущества. Благодаря денежной системе нам  не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые  можно было бы сделать обмен; мы не можем выражать цену, например автомобиля через зерно, или какой-то еще  продукт. Деньги здесь используются как общий знаменатель, это означает, что цену любого продукта достаточно выразить лишь в денежных единицах. Такое использование денег позволяет  участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных  товаров и услуг.

Относительная ценность товара – это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает  для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар  купить.

При примитивном обмене относительная  ценность товара выражалась через вещь, на которую ее можно было поменять. Но по мере расширения круга производимых людьми товаров деньги стали единой мерой ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, дало толчок экономическому прогрессу  всего человечества.

Однако в период быстрой  инфляции деньги перестают выполнять  свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции мерой стоимости  обычно служила устойчивая иностранная  валюта, в частности доллар США, по отношению к которому определялся  курс национальной валюты. В то время  как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели  и торговцы.

2.3 Средства накопления.

Важной функцией денег  является функция средства накопления,

предполагающая образование  некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и потребления  доходов.

Деньги являются очень  удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями, не приносит денежного дохода, который  вы получаете при хранении богатства  в форме недвижимого имущества (частная собственность) или ценных бумаг (акций, облигаций, и.т.д.), но деньги имеют то преимущество, что они  могут быть безотлагательно истрачены  фирмой или домашним хозяйством для  удовлетворения любого финансового  обязательства. Деньги есть наиболее ликвидное  имущество.

Ликвидность – легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные средства для покрытия текущих финансовых обязательств, способность активов  превращаться в деньги быстро и легко, сохраняя фиксированной свою номинальную  стоимость. Степень ликвидности зависит от легкости и затрат, с которой какое-либо имущество может быть превращено владельцем в наличные деньги.

Инфляция – переполнение каналов обращения денежной массы  сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост цен. Для инфляции характерна постоянная повышательная  тенденция в динамике среднего уровня цен.

Гиперинфляция – инфляция с особо высокими темпами роста  общего уровня цен (обычно более 50% в  месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны и ведущая к быстрому обнищанию  народа и росту безработицы.

За редким исключением  это были ситуации, когда государство  выпускало так много бумажных банкнот, что стоимость каждой денежной единицы почти растворялась.

Инфляция вызывается денежными  и неденежными факторами, к числу  которых относятся: эмиссия наличных денег; дефицит государственного бюджета; бегство капитала за рубеж; долларизация экономики; неплатежи в экономике; искусственная нехватка денег в  стране; использование суррогатов денег; низкий курс рубля; монополизм в экономике; рост издержек производства вследствие роста цен на сырье и энергоносители, заработной платы и т.п.; диспропорции в экономике; инфляционные ожидания; теневая экономика; несовершенство налоговой политики.

Различают инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек).

Инфляция спроса происходит из-за того, что расходы общества превышают его производственные возможности, при прочих равных условиях рост денежного предложения ведет  к росту совокупного спроса. Как  только достигается полная занятость, и общий объем производства становится постоянным, этот дополнительный совокупный спрос может лишь взвинтить цены. Эту ситуацию экономисты описывают  так: «Слишком много денег охотится за слишком малым количеством  товаров».

Инфляция затрат, когда  цены растут в силу повышения затрат на производство, но затем возросшие  цены ведут к новому росту затрат на покупку всех необходимых ресурсов производства, а значит изготовителям  приходится опять повышать цены, и  тогда рост цен становится самоподдерживающимся. Причиной может быть рост заработной платы, опережающий рост производительности труда, или удорожание энергии, опережающее  темпы внедрения энергосберегающих  технологий производства.

Таким образом, инфляция разрушает  важнейший механизм экономики, необходимый  для нормального развития – механизм накопления денег и их вложение в  развитие производства. Причина в  том, что при инфляции невыгодно  копить и давать взаймы. Поэтому  недаром говорят, что во времена  инфляции надо жить в долг: возвращать всегда удается меньше, чем взял, и зарабатывание денег, необходимых  для возврата долга, дается легче, т. к. растет заработная плата. Стремительное обесценивание стоимости денежной единицы может привести к тому, что она перестанет выполнять функцию средства обращения. Фирмы и домашние хозяйства могут отказаться принимать при обмене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения ими. Экономика вернется к неэффективному бартерному обмену. Так же и со сбережениями – люди готовы использовать деньги в качестве средства сбережения до тех пор, пока нет уменьшения стоимости скопленных денег в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости в случае относительной стабильности ее покупательской способности.

Следует отметить, что денежные функции взаимосвязаны, а также  нужно принять во внимание, что  функция средства обращения и  платежа должна определять размеры  общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана  с кредитно-денежной политикой государства.

2.4 Средства платежа.

Возникновение функции денег  как средства платежа связано  с более высоким этапом развития товарного производства — когда  акты продажи и купли товаров  разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в  кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости  при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства  после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а  поступают в оборот лишь через  определенное время. При продаже  товаров в кредит сначала реально  происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное  выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В  этом случае деньги не опосредствуют  движение товаров, а завершают процесс  обмена, осуществляя относительно самостоятельное  движение.

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения  имеет место одновременное встречное  движение денег и товаров, то при  использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется  разрыв.

Несовпадение во времени  и пространстве движения товаров  и денег может быть связано  с предоплатой или совершением  различного рода авансовых платежей. В любом случае характерным признаком  функции денег, как средства платежа, является их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей  товара (услуг, работ) покупателю и получением денег продавцом.

Функционирование денег  как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают  при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате  заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения. В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения.

Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ, оказания услуг создает опасность неплатежа  должника кредитору, что чревато  кризисными ситуациями в экономике. Несвоевременное погашение долговых обязательств одним из товаропроизводителей способно повлечь за собой неуплату долга другим и по цепочке затронуть  интересы большого числа товаропроизводителей. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени  между движением денег и движением  товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных  денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва  между движением денег и движением  товаров. Однако это не исключает  полностью неопределенность и риски, возникающие в связи с реализацией  данной функции денег. В условиях рыночной экономики риски использования  денег как средства платежа особенно велики, потому что они в значительной степени связаны не с движением  товаров, а с движением капитала и финансовых инструментов.