Функции денег

К XX в. повсеместно частные банки потеряли права на эмиссию бумажных денег. Эта функция перешла к центральным банкам. Появился еще один вид денег, которые создают частные банки. Депозитные деньги – частные долговые деньги, которые являются займом банка у клиента и которые банк обязуется выплатить по первому требованию. Такой заем может быть использован как деньги в форме чекового депозита. Клиент банка открывает депозит (вклад) и получает чековую книжку, и использует чеки, как средство платежа. Чек служит письменным указанием банку передать деньги от клиента его поставщику и сам по себе деньгами не является. Деньгами не являются и кредитные карточки. Кредитная карта дает возможность покупателю как бы «занять» деньги у банка на покупку под обещание оплатить ее несколько позднее.

Сегодня наблюдаются чрезвычайно  быстрые инновации, связанные с  различными формами денег. Например, некоторые финансовые институты  в настоящее время обеспечивают связь чековых счетов со сберегательными  счетами или даже с портфелем  акций, позволяя клиентам выписывать чеки на стоимость своих акций. Для  совершения многих сделок можно использовать кредитные карточки и дорожные чеки, можно делать покупки через Internet, главное, чтобы счет в банке это позволял. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег страны.

 

 

1.2 Виды денег

 

1) Бумажные деньги

Бумажные деньги — важнейшее  открытие человечества.

Общее наименование бумажных денежных знаков — «банкноты». Первые бумажные деньги появились в Китае  еще в 800-е годы нашей эры. Металлические  монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство  задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые  легко разменивались на «твердые»  деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили  свои подписи и печати. На запад  бумажные деньги, скорее всего, завезли  путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились  в 1769г. 
Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно. 
Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение. 
Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

 

2) Электронные деньги

Конец XX в. Ознаменован переходом  к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным  благодаря массовому выпуску  компьютеров, что позволило перейти  к электронным платежным переводам. Это — новый, «сверхскоростной»  вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление  о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

Нет, конечно, — деньги останутся, но они станут «невидимыми».

Для чего нужны электронные  деньги? Такие деньги, как и любые  другие, нужны для выполнения ими  функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными  деньгами, а можно и электронными.

 
Простота использования — электронные  деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных  систем, которые обналичивают электронные  деньги. О них мы поговорим позже. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько  проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги. 
 
Электронные деньги очень удобны в обращении. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.

 

Облегчит ли появление  «невидимых» денег регулирование  размера денежной массы? Доставит ли каждого под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

 

3)Действительные деньги

Для действительных денег  характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые  монеты, свободной чеканкой золотых  монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между  странами.

Бумажные деньги - представители  действительных денег. Исторически  они появились как заместители  на находившихся в обращении золотых  монет. Объективная возможность  обращения этих обусловлена особенностями  функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником  товаров.

 

4)Ходячие, полноценные,  неполноценные  и разменные  монеты.

Полноценные ходячие монеты — это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная на денежном знаке). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже — серебряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

В экономической теории имеются  специальные термины, характеризующие  эти два состояния, — «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

Полноценная ходячая монета из драгоценного металла является особым и стабильным объектом спекуляции потому, что она обладает самостоятельной  ценностью как золотая вещь. Здесь  большой загадки нет. А вот  пример с металлическими рублями  показывает, что ажио и дизажио  захватывают не только полноценные, но и неполноценные монеты — так называются монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономической теории название «разменная монета», поскольку она действительно представляет (пусть даже символически) определенную часть полноценной монеты.

Разменная монета поистине являет экономическое чудо: ведь это  монета, официальная стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по достоинству осознать и оценить экономический парадокс этого факта: действительно, нечто (в данном случае — серебряная или медная монета), само по себе стоящее, например, один рубль, способно обменяться на товар, стоимостью более рубля.

 

5)Золото и серебро

Сначала — немного о  золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой природой, создано  для чеканки. Оно встречается  исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, — идеальный  монетный металл. Кроме того, поскольку  его добыча очень трудоемка, постольку  даже небольшое количество золота воплощает  много труда.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о серебре  — хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона — природного сплава золота и серебра. Серебро  также устойчиво к коррозии, но оно — мягкий металл, поэтому  в монетном деле используется в сплаве с медью

 

 

1.3 Формы денег

Товары находятся в  обращении с определенной ценой, а деньги – с определенной стоимостью. Количество денег, необходимое для  обращения товаров в течение  данного периода времени, равно  сумме цен товаров, деленной на среднее  число оборотов одноименных денежных единиц. Сумма денег, необходимая  для обмена продуктов труда, зависит  от количества товаров, движения их цен  и скорости обращения денег. Таков  объективный закон обращения  золотых денег.

Золотые монеты, выполняя функцию  обращения, находятся в непрерывном  движении и постепенно изнашиваются. Уменьшается их вес, появляется различие между номинальным и реальным содержанием монеты. Однако, продолжая  находиться в обращении, монета по-прежнему реализует цены товаров в соответствии со своим номиналом, поскольку свою функцию средства обращения она  выполняет мимолетно. В результате этого монеты становятся знаком, символом, представителем своей первоначальной стоимости. Поэтому в качестве обращения  полноценные монеты могут быть заменены знаками стоимости, знаками золота.

Бумажные деньги представляют собой знаки золота. Они являются заместителями золота в обращении. Выпускает их государство, которое  наделяет их номинальным золотым  содержанием. Однако реальная покупательная  способность бумажных денег зависит  от их количества в обращении по сравнению с количеством золота, требуемого для обращения товаров. Если количество бумажных денег будет  соответствовать количеству золотых  денег, необходимых для обращения  товаров, то они будут обладать той  же покупательной способностью, что  и золотые деньги. Если бумажных денег будет выпущено, предположим, вдвое больше, чем требуется золотых  денег для обращения данного  количества товаров, то они обесцениваются. В таком случае каждая бумажноденежная  единица будет представлять только половину стоимости соответствующей  золотой единицы. В результате цены товаров возрастут вдвое, деньги обесцениваются. В нашей стране деньги не обеспечены.

Бумажные деньги не являются деньгами в широком смысле, а являются заменителями денег (банкноты раньше в  любой момент можно было обменять на золото, но потом банки отказались от этого). Бумажные деньги заменяют деньги не полностью. Они не выполняют последние 3 функции денег.

Современные деньги – это  могут быть кредитные деньги. В  настоящее время наличные деньги вытесняются безналичными денежными  расчетами. Более 90 % товарных сделок происходит по безналичному денежному расчету. Электронные и пластиковые деньги (карточки) для потребителей рынка  являются заменителем денег.

В элементарной форме организации  экономики — хозяйстве — естественной формой богатства выступает натуральный  продукт — материальное благо, имеющее, во-первых, потребительную ценность и, во-вторых, являющееся результатом труда.

Потребительная ценность продукта — это полезность вещи, способность ее удовлетворять те или иные потребности человека благодаря  определенным физическим или другим свойствам.

В условиях товарного производства продукт труда приобретает новые  специфические свойства, делающие его  товаром. Этот продукт является ценностью  уже не для производителя, а для  других лиц, т. е. он приобретает общественное свойство.

Мерой общественной потребительной ценности выступает величина спроса Производство продукта, определяет объем  предложения. Вещи обладают общественной потребительной ценностью, если предложение  удовлетворяет спрос.

Но всякая ли вещь может  являться товаром? Нет, только та, которая  изготовлена или опосредована трудом человека. Рыба, плавающая в реке, превратится в товар лишь после  того, как ее выловят, т. Е. осуществят определенные трудовые затраты.

И, что не менее важно, товар должен быть, не только изготовлен (произведен), не только изготовлен для  других, но и продан другим людям, т. Е. передан на основе эквивалентного (равноценного) возмещения. (Подарок, хотя и произведен вами для удовлетворения потребностей другого человека, не является товаром).

Теперь можно дать определение  товара, отметив, что это есть вещь или услуга, созданная трудом, обладающая общественной ценностью и служащая для обмена (продажи на рынке) на другой товар. Вещи становятся товарами не сами по себе, а лишь тогда, когда  они выступают объектом обмена между  людьми. Поэтому в товаре выражены отношения между людьми по поводу обмена продуктами труда. Обмен товарами может принимать разные формы, но во всех случаях обмен это действие, в ходе которого мы получаем или  отдаем одну вещь в обмен на другую. Отсюда, каждый товар при обмене на товар приобретает на рынке  меновую стоимость, т.е. способность, свойство обмениваться на другие полезные вещи в определенных соотношениях (пропорциях).

Подобное равенство, меновое  соотношение ежедневно и миллиарды  раз повторяется в практике на рынке. И люди обычно не задумываются над тем, что скрыто от их глаз: почему вещи приравниваются друг к другу  и что лежит в основе каждого  конкретного равенства. А вот  экономическую теорию вопрос, чем  определяются соотношения обмена или  меновые стоимости, волновал со времен Аристотеля и волнует до сего дня.

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Основные функции денег и их сущность.

 

Деньги — специфический  товар (вещь), который является универсальным  эквивалентом стоимости других товаров  или услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку  деньги легко обмениваются на любой  из них.

Роль денег в экономике  велика и многообразна. Практически  с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли  три основные функции.

 

2.1Средства обращения. 

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям «товаром», который может быть использован для покупки любого из всего набора товара и услуг, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Бартерная экономика –  это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно  друг на друга¹.