Страхование в туристической компании «Фокус»

связано с повышенными затратами  на транс-

порт, жилье, питание, а также на культурные и деловые меро-

приятия. Часть повышенных расходов связана с фактором пре-

стижности туристского потребления. Эта особенность сущест-

венно обостряет проблему доходов  и затрат в сфере туризма.

В связи с этим учет издержек и  доходности в туризме приобре-

тает важное значение.

Третья особенность туристского  потребления заключается

в том, что предельная полезность продукта с точки зрения само-

го туриста, страны его постоянного  проживания, страны, в кото-

рую турист приехал, и с точки зрения рынка различна. Предель-

ные полезности у всех этих субъектов  различны и качественно,

и количественно. Различны также уровни полезности турист-

ских  услуг с точки зрения общества, туриста и рынка при внут-

реннем  и въездном туризме. Эта особенность  туристского по-

требления вытекает из того объективного факта, что рынок ту-

ристских  услуг сталкивается с так называемыми  внешними

эффектами (экстерналиями).

По  своей природе внешние эффекты  могут быть положи-

тельными  и отрицательными. Положительные эффекты — это

доходы  нетуристских организаций в связи  с увеличением реа-

лизуемых услуг, непосредственно  не входящих в пакет турист-

ского продукта; развитие инфраструктуры региона в связи с ту-

ризмом; рост зарплаты, увеличение числа  рабочих мест и вакан-

сий; рост государственных доходов  за счет налогов и пошлин

и т. п. К отрицательным внешним  эффектам относятся: за-

грязнение воды, воздуха, мусор, шум, ущерб живой природе,

изъятие территории, пригодной для  целей, не связанных с ту-

ризмом и т. д.

Отсюда следует, что в туризме  как особой сфере хозяйства

принципиальное значение приобретает  учет явных (бухгалтер-

ских) затрат, имеющих чисто рыночный характер, затрат

неявных, имеющих характер упущенных  экономических воз-

можностей, а также затрат социальных, имеющих для региона

особое социально-экономическое  значение.

Четвертая особенность туристского  потребления состоит в том, что  оно имеет

«кредитный» характер, т. е. оно ограни-

чено во времени, строго оговорено  по срокам и условиям юри-

дически и экономически оформленной  сделки при купле-прода-

же туристского продукта. Эта  особенность туристского потреб-

ления рождает своеобразную интенсификацию всех действий

туриста, что ставит перед организаторами туров особые трудно-

сти и усиливает роль менеджмента.

Пятая особенность туристского  потребления заключается

в том, что сама рыночная среда туризма  имеет особый характер. Разумеется,

туризм (выездной, въездной и внут-

ренний) не отрицает, а предполагает деловые встречи, покупку

товаров редкого или дефицитного  характера. Однако туристский

рынок органично включает приобретение товаров и услуг осо-

бой культовой и культурологической направленности, отра-

жающих социальную и национальную специфику города, ре-

гиона, страны. В этом смысле туристское потребление и соот-

ветственно туристский рынок, помимо рыночной прозы, несут

в себе особый культурологический аспект, некий романтиче-

ский ореол.

Характерная особенность туристских услуг заключается

в том, что некоторые их виды имеют  неосязаемый, нематери-

альный характер. Рассказ экскурсовода может оказать на тури-

стов глубокое эмоциональное воздействие, которое нельзя выра-

зить материально, заранее увидеть или испытать. Другие услуги

туризма имеют материальный характер: турист оказывается

перевезенным, вылеченным, отдохнувшим. Но в том и в другом случае специфика

туристских услуг состоит в  том, что они не

существуют до их предоставления.

Таким образом, в туризме наблюдается

наблюдается неразрывность производства и потребления услуг.

Это обстоятельство позволяет заключить, что туризм следует

рассматривать как единую динамично  функционирующую сис-

тему услуг, которая включает многообразие хозяйствующих

субъектов.

При всей важности индустрии туризма  нельзя забывать

о главном — о самом туристе, потребителе туристских услуг. Его

потребности и степень их удовлетворения — главный критерий

качества туристского продукта.

Глава II. Страхование как необходимый  элемент в туристической деятельности

                 2.1. Необходимость страхования туристов                

Выезжая за рубеж, турист в любом  случае оказывается в экстремальной  ситуации:

смена климата, химического состава  воды, иной режим питания и множество

других перемен автоматически  влекут за собой

определенную опасность. В последнее  время страховщики на-

чинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники

страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничаю-

щие с одной из московских туристских фирм, выступают с под-

робными инструкциями перед выезжающими  группами. Резуль-

тат налицо — за последнее время в туристских поездках по Ита-

лии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

По числу страховых случаев  лидируют страны, куда чаще

всего ездят россияне. Так, большинство  страховых компаний

признают Турцию бесспорным лидером  по страховым случаям

с нашими туристами. Самый распространенный диагноз — гаст-

роэнтерит (воспалительный процесс  желудочно-кишечного тра-

кта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отрав-

ления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отды-

хающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлени-

ях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина

которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне ка-

таются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия

спортом»  алкогольными напитками. Результаты вполне естест-

венны: переломы, вывихи, растяжения.

Сотрудники  туристических компаний отмечают, что

в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если

раньше  у компаний происходило один-два  таких случая в год, то

теперь  их стало в три раза больше. Желая  как следует отдох-

нуть, туристы редко задумываются о  том, что, даже умея вполне

прилично  водить автомашину, не всегда можно  справиться

с ситуацией на турецких дорогах, где  о правилах никто не вспо-

минает.

Второе  место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского

бизнеса этой страны своя специфика: здесь

периодически  происходят вспышки всевозможных инфекций.

Однако  рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов-

щиков, можно предотвратить, если бы фирмы  обращали больше

внимания  на медицинские карты туристов, врачебный  контроль

за  качеством продуктов, а также  на прививки.

Третье  место по количеству страховых случаев, по данным

«РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в  Испа-

нии зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,

вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На

Кипре у туристов чаще всего случаются  простуды, инфекцион-

ные заболевания.

Традиционно неблагополучны в медицинском  плане и другие

жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня-

ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез-

жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не-

скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,

шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате

перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате

перегрева и обезвоживания ор-

ганизма.

Меньший процент страховых случаев приносят европейские

страны (Германия, Франция, Австрия  и Швейцария). Страхов-

щики объясняют это тем, что  их посещает вполне определенный

контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный от-

дых, тогда как на юг чаще едут «оторваться  на всю катушку».

Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Толь-

ко российские туристы решаются, не имея водительских прав,

брать в аренду автомобиль.

За последний год появилось  еще несколько негативных тен-

денций: во-первых, по всему свету  начали активно разъезжать

пожилые люди, имеющие целый «букет»  хронических заболе-

ваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, кли-

мат которых для них противопоказан. Многие старики ездят

навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,

например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часо-

вого пояса, климата, питания для  пожилых людей бесследно

не проходит.

     Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Тури-

сты все чаще берут на отдых детей  двух — трех лет, а некоторые

«прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и груд-

ничков, при этом не делая им необходимых  прививок. Это воз-

можно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,

где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но

в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не

подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков свя-

заны с непрофессионализмом  сопровождающих группу.

К сожалению, до сих пор нередко  приходится сталкиваться

с туристскими агентствами, которые  рассматривают «страхов-

ку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств

часто не подозревают, как много они  теряют в глазах клиентов,

когда недооценивают значимость умения правильно  продавать

страховые услуги. Более того, продавая своим  клиентам полис

неблагополучной страховой компании, фирма может поставить

свое  финансовое благополучие в зависимость  от случая. Тогда

как осознанное отношение к страхованию  и выбору страховщи-

ка, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит

денежные  средства в ее бюджете.

                     2.2. Виды страхования в туризме                    

Туристские фирмы как юридические  лица пользуются рядом

услуг страховых компаний. Однако в турист-

ском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного

и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется

на следую-

щие виды:

1.     страхование туриста  и его имущества;

2.     страхование рисков  туристских фирм;

страхование туристов в зарубежных поездках;

3.     страхование иностранных  туристов;

4.     страхование гражданской ответственности;

5.     страхование гражданской  ответственности владельцев авто-

транспортных средств;

6.     страхование от несчастных  случаев с покрытием медицинских

расходов.

Страхование бывает добровольным и  обязательным. К числу

обязательных видов страхования в соответствии с действующи-

ми документами относятся:

1.     страхование гражданской  ответственности владельцев авто-

транспортных средств;

2.     страхование транспортных  путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются доброволь-

ными. Страхование туриста и  его имущества включает в себя ответ-

ственность за утрату или повреждение  имущества туристов. Дей-

ствие такого договора начинается с  момента выезда застрахованного  с

постоянного места жительства и  заканчивается в момент его

возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское

и личное имущество, которое туристы  имеют при себе. Под бага-

жом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрирован-

ные вещи туриста. Кроме того, страхованию  подлежат вещи, нахо-

дящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время за-

рубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы,

стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие предна-

меренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые

риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, тре-

тьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1.     коммерческие риски  (неоплата или задержка оплаты, штраф-

ные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств на-

рушения контракта форс-мажорными  обстоятельствами);

2.     банкротство фирмы;

3.     изменения таможенного  законодательства, валютного регули-

рования, паспортного контроля и  других таможенных формаль-

ностей;

4.     возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5.     политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как

правило, включает:

1.     оказание туристу экстренной  медицинской помощи во время

зарубежной  поездки при внезапном заболевании или несчастном

случае;

2.     транспортировку в ближайшую  больницу, способную провес-

ти  качественное лечение под соответствующим  медицинским кон-

тролем;

3.     эвакуацию в страну постоянного  проживания под надлежащим

медицинским контролем;

4.     внутрибольничный контроль и информирование семьи и боль-

ного;

5.     предоставление медицинских препаратов, если их нельзя до-

стать на месте;

6.     консультационные услуги врача-специалиста  (при необходи-

мости);

7.     оплата транспортных расходов  по доставке заболевшего ту-

риста или его тела в страну постоянного  проживания;