Страхование профессиональной ответственности

-имя и адрес страхователя;

-полное наименование профессии,  поскольку от не зависят условия  страхования и ставка премии;

-дата начала профессиональной  деятельности. Имеется в виду, что   предприятие с большим опытом  работы предпочтительнее для  страховщика, чем вновь образованное;

-адреса отделений и филиалов, через которые осуществляется  профессиональная деятельность.      Если таковые есть, как они укомплектованы опытными руководителями, как осуществляется контроль;

-данные о директорах и руководителях,  их профессиональной квалификации, опыте работы, возрасте. Вопрос о  профессиональной квалификации  является весьма существенным  для решения вопроса о предоставлении  страховой защиты. Страховщик должен  быть уверен, что страхователь  достаточно компетентен, чтобы  осуществлять профессиональную  деятельность. Поэтому в заявлении  должны быть указаны кроме  возраста директоров и руководителей,  даты получения ими документов  о квалификации, период профессиональной  деятельности в качестве руководителей  и другие данные, свидетельствующие  об их опыте по данной специализации;

-общее количество служащих, в  известной мере, влияет на потенциальную  возможность возникновения страхового  случая, а следовательно и на размер ставки премий;

-пользовался ли раньше страхователь  страховым покрытием профессиональной  ответственности. Поскольку полис,  обычно, предусматривает ретроспективное  покрытие, для страховщика важно  знать сколько времени страхователь занимался профессиональной деятельностью и сколько времени у него не было страховой защиты. Может случиться, что в период действия заключаемого полиса возникает убыток, который явился следствием небрежности, проявленной в прошлое время. Тогда страховщик будет его оплачивать.

   Страховщик хотел бы быть уверен в том, что полис заключается не специально для того, чтобы покрыть убытки, вызванные небрежностью в прошлое время;

-отказывался ли кто-либо из  страховщиков от заключения или  возобновления страхования, не  аннулировал ли досрочно действие  полиса или потребовал увеличения  премии или пересмотра условий  страхования. От ответа на эти  вопросы зависит возможность  принятия риска на страхование;

-увольнялся ли страхователем  или его предшественником кто-либо  из служащих, или имеется ли  в виду уволить кого-либо за  небрежные действия, ошибки или  упущения, за нечестность, подлог, преднамеренные или уголовные  действия. При наличии подобных  случаев страховщик может принять  решение об отказе от ретроспективного  покрытия.

-предъявлялись ли ранее претензии  к страхователю или директору,  руководителю или служащему в  связи с ошибками и упущениями (небрежностью), относящимися к профессиональной  деятельности. Известны ли страхователю  случаи небрежности или обстоятельства, которые могли бы привести  к предъявлению претензий. Подразумевается  возможность предъявления претензий  по уже известным случаям, еще  не облеченным в официальную  форму;

-лимит ответственности страховщика  тесно связан с размером премии. Чем выше премия, тем может  быть выше установлен лимит  ответственности. Или чем выше  лимит ответственности, тем выше  должна быть премия;

-требуется ли расширение страхового  покрытия за счет включения  в него таких рисков, как клевета  и порочащие действия; нарушения  гарантий властей; утраты или  порчи документов.

   Установление ставок премии по страхованию профессиональной ответственности является довольно сложным делом. Премия, обычно, зависит от двух основных факторов - общего числа служащих и устанавливаемого лимита ответственности.

   Базисная ставка премии исчисляется, исходя из годового брутто-гонорара страхователя и лимита ответственности страховщика с прибавлением определенной суммы за каждого служащего, занятого в производстве.

   Ставки премии могут колебаться в зависимости от характера профессии, при этом страховщики основываются на собственном опыте прохождения страхования по данной профессии и оценке вероятности наступления страховых случаев.

  К установленной ставке премии часто делаются надбавки в зависимости от дополнительной информации по риску. Сюда относятся:

-наличие нескольких отделений  у страхователя, когда риск значительно  увеличивается в зависимости  от существующей системы контроля, функциональной взаимосвязи между  отдельными подразделениями и  коммуникацией между ними;

-результаты прохождения дела  в прошлые годы, когда неблагоприятные  результаты могут повлиять на  увеличение базисной ставки премии  и на уменьшение лимита ответственности  страховщика;

-возраст и опыт работы руководителей  и служащих. За молодость и  недостаточный опыт взимается  дополнительная премия;

-соотношение количества руководителей  и служащих может повлиять  на размер ставки премии, имея  в виду обеспечение контроля  и наблюдения за деятельностью  служащих.

   В известной мере условия страхования и ставка премии зависят от специфики профессиональной деятельности страхователя и установленных требований, предъявляемых к их компетенции.

   Инженеры, проектировщики могут быть периодически ответственными за неправильные советы, составление неправильных планов, ошибки в спецификациях, проектах, за небрежность, допущенную при инспектировании работ.

   Проектировщики обычно становятся ответственными за их личные упущения или некомпетентность при соблюдении установленных стандартов (норм), которыми должны руководствоваться они и инженеры.