Страхование при путешествии по Европе на личном автомобиле

Договор страхования "от невыезда" заключается не менее чем за две недели до часа "Х". Если клиент не может совершить запланированную поездку по уважительной причине (госпитализация или смерть родственников, повестка в военкомат или вызов на судебное разбирательство, пожар в доме, неполучение въездной визы), страховая компания возместит стоимость тура. Если горе-путешественник вдруг просто передумал, деньги ему не вернут. Нужно отметить, что страхование "от невыезда" - дорогое удовольствие. Стоимость такой страховки составляет 4-10% от цены тура. Иногда фирмы не включают в список рисков "отказ в выдаче визы". В этом случае страховой тариф будет на 0,5-1% ниже.

В поездках неприятности происходят не только с людьми, но и с их вещами: теряется багаж, а ценные вещи крадут не только на пляжах, но и из номеров  отелей. В случае путешествия самолетом чемоданы, сданные в багаж, обычно считаются застрахованными авиакомпанией-перевозчиком. При его утере авиакомпания должна возместить владельцу ущерб из расчета $20 за килограмм веса. Ясное дело, оставшиеся в чемодане вещи обычно стоят значительно дороже. Поэтому некоторые компании предлагают услуги страхования багажа на время следования к месту отдыха. Такая страховка обычно стоит $2-3 (независимо от числа мест багажа). В случае если вещи будут потеряны либо испорчены, к причитающимся от авиакомпании деньгам страховщики выдадут дополнительную компенсацию - примерно $25 за каждый килограмм утраты (в каждом конкретном случае эта сумма оговаривается отдельно и указывается в полисе). При этом компания-страхователь не учитывает, что колье или, скажем, норковая шубка стоят значительно дороже, чем $25 за кило. Если у вас нет с собой дорогих вещей, такая страховка вам подойдет. Ну а коль взяли в поездку ценности и дорогую одежду, лучше купить другой полис - который предусматривает страхование личных вещей путешественников на весь срок поездки, включая перелет или переезд и все время отдыха. Застраховать ценности можно во многих российских компаниях, например в "Ингосстрахе", в "Группе Ренессанс Страхование" и т.д. Фирма, исходя из стоимости вещей, устанавливает страховую сумму, которую вы получите в случае их полной гибели или кражи. Стоимость такого полиса составляет приблизительно 0,1% от страховой суммы. К примеру, страховка для шубки ценой $3000 обойдется в $3. Если все имущество или часть застрахованных вещей пропадут, компания возместит их стоимость. Правда, для этого вам придется документально подтвердить факт кражи или порчи. Так что храните полицейские протоколы, справки из гостиниц и подтверждения о пропаже вещей, выданные службами розыска багажа аэропортов. А вот если вы пойдете ловить такси, бросив чемодан посреди улицы, на страховку - в случае чего - лучше не рассчитывать. Компенсация будет выплачена (по возвращении на родину), только если вещи исчезли из багажного отделения, камеры хранения, запертого номера.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1. Необходимы документы на автомобиль, водителя, пассажиров

Страховка  КАСКО

 

«Автокаско»- страхование автомобиля от ущерба и угона.

Страхование автомобилей от "Ущерба" и "Угона" (КАСКО) - подразумевает ответственность страховой компании при ущербе, причиненному Вашему автомобилю и компенсацию Ваших убытков при угоне (краже) автомобиля.

Следует знать, что страховой полис  защищает Вас и в ситуации, когда  причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя.

 

Застрахованные и исключенные  риски при страховании КАСКО

Как правило, договор АВТОКАСКО  любой страховой компании содержит следующие страховые риски:

• ДТП. В данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями;
• наезд на неподвижные предметы;
• падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);
• пожар, самовозгорание, взрыв;
• стихийные бедствия (удар молнии, бури, шторма, ураганы, ливни, град, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня);
• преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;
• хищение (угон).

И, как правило, договор АВТОКАСКО  любой страховой компании содержит следующие исключения из страховых  рисков:

• умысел страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находился автомобиль;
• эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения и включает в себя, в частности, неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток, изношенность протекторов);
• нарушения правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
• вождения автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории (это положение не относится к случаям угона автомобиля);
• вождения автомобиля в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• использования автомобиля в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если это не оговорено условиями страхования;
• воздействия ядерной энергии в любых формах;
• военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения автомобиля по распоряжению властей;

Конкретный договор страхования  КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных  рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором  приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином «АВТОКАСКО». 

Стоимость «Автокаско» зависит  от многих факторов:

• Марка автомобиля
• Год выпуска
• Мощности и состояние автомобиля;
• Возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;
• Условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
• Характер эксплуатации автомобиля;
• Величина страховой суммы;
• Дополнительные условия страхования;
• Другие факторы.

Причем в разных страховых компаниях  учитываются разные факторы.

1.1.1. Документы при страховании КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО  необходимы следующие документы:

• Паспорт страхователя.
• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Права всех допущенных к управлению людей.
• Иные документы, необходимые страховщику.

Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Можно и на меньший срок, но система страховых тарифов большинства страховых компаний построена так, что ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода может составлять 70 % от годовой премии.

Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость  автомобиля. Она может быть установлена  как в российских  рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Франшиза при КАСКО - это та сумма денег, которую Вы платите сами при наступлении страхового случая. Например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Формами выплаты страхового возмещения при страховке КАСКО могут быть:

• Калькуляция страховщика. То есть выплата деньгами, рассчитанная представителями страховщика.
• Заказ-наряд (направление) на СТО страховщика. То есть ремонт на СТО, куда страховщик направит пострадавший автомобиль.

Естественно, что при выборе первых двух форм стоимость страховки меньше.

Существует два условия выплаты  страхового возмещения КАСКО:

• Без учета износа. То есть выплата производится из расчета новых деталей.
• С учетом износа. То есть выплата производится с учетом износа деталей.

Работы, по замене пострадавших деталей, должны оплачиваться страховой компанией  полностью в независимости от условия выплаты страхового возмещения.

Какой бы вариант Вы не выбрали, в случае полного уничтожения транспортного средства или при угоне, страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком. В правилах страхования должно быть указано, каким образом рассчитывается этот процент. Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.

 

Требования к хранению автомобиля в ночное время в основном бывают:

• Без ограничений. Вы можете оставлять свой автомобиль на ночь в любом месте.
• Охраняемая стоянка. Вы должны на ночь поставить автомобиль на охраняемую стоянку. Если автомобиль угонят в ночное время с неохраняемой стоянки компания либо не выплатит Вам деньги вообще, либо выплатит не всю сумму.

У каждой страховой компании есть свои требования по оборудованию автомобиля противоугонными средствами. Если Ваш  автомобиль не оборудован необходимыми противоугонками риск «Угон» не действует.

1.1.2. Страхование кредитных автомобилей

Нужно помнить, что когда Вы приобретаете автомобиль в кредит, банк требует  застраховать его в определенных страховых компаниях и на определенных условиях, которые могут очень  сильно отличаться от стандартных программ страхования. И иногда, в этих компаниях и на этих условиях, стоимость страхования столь высока, что низкие проценты по кредиту становятся уже не столь выгодны для Вас. Поэтому мы рекомендуем при выборе банка спрашивать список страховых компаний, узнавать стоимость страхования, а уже потом принимать решение о кредите в данном банке.

 

1.1.3. Страхование пассажиров и водителя от несчастного случая

При страховании водителя и пассажиров в транспортном средстве от несчастного  случая возмещается ущерб, который  может быть причинен жизни и здоровью водителя и пассажиров при ДТП. Объект страхования - жизнь и здоровье пассажиров и водителя в средстве транспорта. Страховая сумма – устанавливается либо на каждое место в салоне, как правило, одинаковая для каждого из пассажиров (страхование по «системе мест»), либо устанавливается единая сумма на все места в салоне (страхование по «паушальной системе») – в последнем случае выплата производится пропорционально количеству пассажиров и тяжести полученных травм при наступлении страхового случая.  
Страховой случай - если вследствие несчастного случая (т. е. неожиданного происшествия, повлекшего ранение, увечье или иное повреждение здоровья) наступила длительная (более 4 месяцев) или постоянная утрата трудоспособности либо смерть Застрахованного.

О наступлении страхового случая вы должны известить страховую компанию в течение трёх дней любым доступным вам способом. Если страховым случаем является смерть – в течение 35 дней. При наличии уважительных обстоятельств (стихийные бедствия, заграничная командировка, нахождение в больнице на лечении) срок уведомления может быть продлен. Для получения страхового обеспечения вы должны предоставить  следующие документы:

• Заявление на выплату страхового обеспечения по установленной форме.
• Справку ГИБДД по установленной форме, применяемой в соответствии с действующим на момент выдачи справки законодательством РФ. 
• Медицинские документы, справки из медицинских учреждений, позволяющие оценить степень вреда, нанесенного водителю и пассажирам вследствие аварии.

Для  получения выплаты необходимо предоставить:

• документ из компетентного органа, подтверждающий  факт наступления страхового события
• лист нетрудоспособности,  медицинскую карту или  заключение  медицинской экспертизы, подтверждающие причинение   ущерба здоровью в результате страхового события;
• иные документы по запросу страховщика.
• Подай документы, обосновывающие возмещение – выписку из медицинской карты больного, чеки строгой отчетности, больничный лист, и т.д. Более подробную информацию о предъявляемых документах. Страховое возмещение зависит от степени тяжести травмы и условий страхового полиса.