Страхование имущества предприятия
Пока Кыргызстан отстает от развитых
стран мира, где ведение бизнеса
считается невозможным без наличия
страховой защиты имущества. Компании
и физические лица еще сомневаются
в том, что страховой компанией
при наступлении страхового случая
действительно будет произведена
выплата компенсации. Поэтому при
страховании имущества очень
важна надежность страховой компании,
подтвержденная опытом работы.
ЗАО СК «Росстрах-Кыргызстан» предлагает
предприятиям и организациям застраховать
свое движимое и недвижимое имущество
от непредвиденных ситуаций, избежать
нежелательных трат и минимизировать
финансовые потери при наступлении страховых
рисков*.
Cтраховые риски по страхованию
имущества
Имущество может быть застраховано
на случай уничтожения или повреждения
в результате следующих страховых
случаев:
- стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, урагана, вихря, бури, цунами, ливня, града, паводка, оседания и просадки грунта, оползня, обвала, селя, действия подпочвенных вод, затопления);
- пожара, в том числе в результате удара молнии;
- взрывов газа, котлов, машин, аппаратов и т.п.;
- аварий отопительной, водопроводной, противопожарной и канализационной систем;
- падения летательных аппаратов или каких-либо обломков;
- проникновения воды из соседних помещений;
- боя стекол или витрин;
- противоправные действий третьих лиц.
По желанию клиента
имущество может быть застраховано
от одного или нескольких рисков
Страхованию подлежит следующее
имущество:
здания (производственные,
административные, социально-культурного
назначения и общественного пользования);
- сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);
- инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления);
- хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т.п.);
- отдельные помещения (цехи, лаборатории, офисы, кабинеты и т.п.);
- инвентарь, технологическая оснастка;
- предметы интерьера, мебель, обстановка;
- незавершенное строительство;
- товарно-материальные ценности (продукция, товары, сырье, материалы).
-
Договор страхования имущества заключается на срок от 2 месяцев до 1 года. При заключении договора может быть учитываться как полная, так и частичная стоимость имущества. По желанию клиента могут быть выборочны застрахованы отдельное имущество или объект.
Размер тарифов по страхованию имущества зависит от объекта страхования, условий страхования и от выбранной комбинации рисков. Ниже приведены размеры страховых тарифов при страховании по полному пакету рисков:
а) здания, сооружения — 0,2 - 2,5%;
б) производственное оборудование —
0,1 - 3,2%;
в) офисное оборудование — 0,15 - 2,0%;
г) товароматериальные ценности на складе
— 0,2 - 2,5 %;
д) отделка зданий — 0,4 - 1,5%;
е) витрины — 3,5 — 12%.
* Размер страхового возмещения за
уничтоженное или, поврежденное имущество
рассчитывается на основании экспертной
оценки (затраты на проведение экспертизы,
включаются в выплату возмещения).
Размер страхового возмещения
определяется:
-
при полной гибели, уничтожении, утрате имущества - в размере страховой суммы погибшего, уничтоженного или утраченного имущества клиента за вычетом имеющихся остатков, годных для производства и/или реализации, но не выше затрат на восстановление имущества до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;
-
при частичном повреждении имущества - в размере затрат на его восстановление, либо в размере соответствующей части страховой суммы, если имущество не будет восстанавливаться.
-
В затратах на восстановление учитываются:
-
расходы на приобретение материалов и запасных частей для восстановления по ценам на дату страхового случая за вычетом на износ заменяемых в процессе восстановления частей, узлов, агрегатов и деталей;
-
расходы по оплате восстановительных работ по тарифам на дату страхового случая;
-
расходы на транспортировку материалов к месту проведения восстановительных работ.
Страховщик возмещает также
расходы, произведенные по спасанию
застрахованного имущества и
предотвращению увеличения ущерба, если
эти расходы являются необходимыми.
Особенности выплаты страхового
возмещения:
- для товарно-материальных ценностей (продукция, товары, сырье, материалы - далее ТМЦ) — по фактическому количеству пострадавших данной категории ТМЦ (но в пределах установленной страховой суммы);
- для остального имущества — как процент от суммы, на которую был застрахован пострадавший объект.
|
Страхование имущества
предприятия
Пока Кыргызстан отстает от развитых
стран мира, где ведение бизнеса
считается невозможным без наличия
страховой защиты имущества. Компании
и физические лица еще сомневаются
в том, что страховой компанией
при наступлении страхового случая
действительно будет произведена
выплата компенсации. Поэтому при
страховании имущества очень
важна надежность страховой компании,
подтвержденная опытом работы.
ЗАО СК «Росстрах-Кыргызстан» предлагает
предприятиям и организациям застраховать
свое движимое и недвижимое имущество
от непредвиденных ситуаций, избежать
нежелательных трат и минимизировать
финансовые потери при наступлении страховых рисков*.
Cтраховые риски по страхованию имущества
Имущество может быть застраховано
на случай уничтожения или повреждения
в результате следующих страховых
случаев:
-
стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, урагана, вихря, бури, цунами, ливня, града, паводка, оседания и просадки грунта, оползня, обвала, селя, действия подпочвенных вод, затопления);
-
пожара, в том числе в результате удара молнии;
-
взрывов газа, котлов, машин, аппаратов и т.п.;
-
аварий отопительной, водопроводной, противопожарной и канализационной систем;
-
падения летательных аппаратов или каких-либо обломков;
-
проникновения воды из соседних помещений;
-
боя стекол или витрин;
-
противоправные действий третьих лиц.
По желанию клиента имущество
может быть застраховано от одного
или нескольких рисков
Страхованию подлежит следующее имущество:
здания
(производственные, административные,
социально-культурного назначения
и общественного пользования);
-
сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);
-
инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления);
-
хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т.п.);
-
отдельные помещения (цехи, лаборатории, офисы, кабинеты и т.п.);
инвентарь, технологическая оснастка;
-
предметы интерьера, мебель, обстановка;
-
незавершенное строительство;
-
товарно-материальные ценности (продукция, товары, сырье, материалы).
-
Договор страхования имущества заключается на срок от 2 месяцев до 1 года. При заключении договора может быть учитываться как полная, так и частичная стоимость имущества. По желанию клиента могут быть выборочны застрахованы отдельное имущество или объект.
Размер тарифов по страхованию имущества зависит от объекта страхования, условий страхования и от выбранной комбинации рисков. Ниже приведены размеры страховых тарифов при страховании по полному пакету рисков:
а) здания, сооружения — 0,2 - 2,5%;
б) производственное оборудование — 0,1
- 3,2%;
в) офисное оборудование — 0,15 - 2,0%;
г) товароматериальные ценности на складе
— 0,2 - 2,5 %;
д) отделка зданий — 0,4 - 1,5%;
е) витрины — 3,5 — 12%.
* Размер страхового возмещения
за уничтоженное или, поврежденное имущество
рассчитывается на основании экспертной
оценки (затраты на проведение экспертизы,
включаются в выплату возмещения).
Размер страхового возмещения определяется:
-
при полной гибели, уничтожении, утрате имущества - в размере страховой суммы погибшего, уничтоженного или утраченного имущества клиента за вычетом имеющихся остатков, годных для производства и/или реализации, но не выше затрат на восстановление имущества до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;
-
при частичном повреждении имущества - в размере затрат на его восстановление, либо в размере соответствующей части страховой суммы, если имущество не будет восстанавливаться.
В затратах на восстановление учитываются:
-
расходы на приобретение материалов и запасных частей для восстановления по ценам на дату страхового случая за вычетом на износ заменяемых в процессе восстановления частей, узлов, агрегатов и деталей;
-
расходы по оплате восстановительных работ по тарифам на дату страхового случая;
-
расходы на транспортировку материалов к месту проведения восстановительных работ.
Страховщик возмещает также расходы,
произведенные по спасанию застрахованного
имущества и предотвращению увеличения
ущерба, если эти расходы являются
необходимыми.
Особенности выплаты страхового возмещения:
-
для товарно-материальных ценностей (продукция, товары, сырье, материалы - далее ТМЦ) — по фактическому количеству пострадавших данной категории ТМЦ (но в пределах установленной страховой суммы);
-
для остального имущества — как процент от суммы, на которую был застрахован пострадавший объект.
Имущественное страхование:
понятие и экономическая сущность.
Имущественное страхование - отрасль
страхования, где объектами страховых
правоотношений выступает имущество
в различных видах. Имущественное
страхование охватывает практически
все виды имущества юридических
и физических лиц: здания, сооружения,
машины, оборудование, сырье топливо,
материалы, рабочий и продуктивный
скот, сельскохозяйственные посевы, предметы
домашнего обихода и т.д.
Под имуществом понимается совокупность
вещей и материальных ценностей,
состоящих в собственности и (или)
оперативном управлении физического
или юридического лица. В состав
имущества входят деньги и ценные
бумаги, а также имущественные
права на получение вещей или
иного имущественного удовлетворения
от других лиц.
Имущественное страхование по своей
сущности является страхованием от убытков.
И в отличие от личного страхования
ограниченность сроков страхования
не позволяет иметь большие резервы.
Поэтому страховые компании держат
данные резервы в наиболее ликвидных
вкладах.
Экономическое содержание имущественного
страхования заключается в организации
особого страхового фонда, предназначенного
для возмещения ущерба его участникам,
который возник в результате причинения
вреда.
Застрахованным может быть имущество,
как являющееся собственностью страхователя
(участника страхового фонда), так
и находящееся в его владении,
пользовании и распоряжении.страхователями
выступают не только собственники имущества,
но и другие юридические и физические
лица, несущие ответственность за его
сохранность. Условия страхования чужого
и собственного имущества могут существенно
различаться, что отражено в конкретных
правилах страхования.
Особенность имущественного страхования
заключается в том, что ему
присуща только рисковая функция, которая
раскрывает вероятностный характер нанесения
имуществу в результате стихийных бедствий
и других непредвиденных событий.
Существует Совет по вопросам страхования
имущества граждан. Это консультационный
орган из числа наиболее квалифицированных
специалистов страховых органов. Обсуждает
вопросы, имеющие важное социально-экономическое
значение для дальнейшего совершенствования
и развития страхования имущества граждан,
рассматривает проекты новых видов имущественного
страхования, вносит предложения и рекомендации
по повышению рентабельности страховых
операций имущественного обслуживания
страхователей.
Необходимо отметить, что отрасль
имущественного страхования не была
неизменной. Раньше условие монополизации
всего имущества государством существовало
имущество промышленных предприятий,
сельскохозяйственных предприятий, имущество
граждан. В соответствии с этой классификации
и строилось содержание имущественного
страхования.
Закон «О страховании» выделял три
отрасли страхования: личное страхование,
имущественное страхование и
страхование ответственности. Но Гражданский
кодекс Российской Федерации внес изменения
в принятую классификацию и выделил
две отрасли - личное и имущественное.
Объекты имущественного страхования
Основные группы имущества юридических
и физических лиц, принимаемого обычно
на страхование, приведены в табл.
1.
Таблица 1
Наименование групп
имущества юридических лиц |
Наименование групп имущества
физических лиц |
Собственные основные фонды и оборотные
средства (кроме наличных денег, ценных
бумаг и нематериальных
активов) или принадлежащие страхователю
на праве хозяйственного ведения, оперативного
управления |
Жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, склады
и другие строения собственные
или арендованные, используемые
по договору найма |
Объекты имущества, полученные
в аренду, для переработки, перевозки,
ремонта, на комиссию, хранение, для
совместной деятельности |
Домашнее имущество, включая предметы
быта, домашнего обихода и личного
пользования |
Имущество, полученное на время экспериментальных
работ или исследований, для экспонирования
на выставках, в музеях |
Сельскохозяйственные культуры, многолетние
кустарниковые и плодово-ягодные
насаждения |
Сельскохозяйственные культуры, многолетние
кустарниковые, плодово-ягодные насаждения |
Сельскохозяйственные животные |
Сельскохозяйственные животные |
По специальным договорам страхования
отдельные страховщики (например, Росгосстрах)
принимают на страхование:
а) различные коллекции, картины, уникальные
и антикварные предметы, если у страхователя
имеется документ, подтверждающий их оценку
компетентной организацией;
б) изделия из драгоценных металлов, драгоценных,
полудрагоценных и поделочных камней;
в) строительные материалы, в том числе
находящиеся на земельном (дачном) участке;
г) мотоблоки, другая садово-огородная
техника, инвентарь, запчасти |
Строительно-монтажные работы |
|
Прочее, не учтенное в пп. 1—6, имущество |
|