Становление и развитие страхового рынка в Кыргызской Республике

• предупреждение оттока капиталов из страховой сферы, содействие слиянию и присоединению страховых организаций, не изыскавших необходимых средств для пополнения уставных капиталов, расширению филиальной сети страховщиков, с особым вниманием к положению в регионах, имеющих незначительное количество страховых организаций и не располагающих капиталами, необходимыми для укрепления своей финансовой базы
• расширение спектра страховыми организациями страховых услуг и географии их деятельности для повышения эффективности страховой защиты
• поощрение различных форм объединения страховщиков в целях реализации крупных проектов страхования

Последняя мера непосредственно связана  с развитием перестрахования. Следует  подчеркнуть, что сегодня емкость  кыргызского перестраховочного рынка не позволяет надежно защитить такие крупные риски, как космические, экологические, авиационные, морские. При этом, что запрет перестрахования за рубежом невозможен и необоснован, полный отказ от регулирования этого процесса с открытием рынка обусловит передачу практически всей перестраховочной премии в западные компании. Выход только в разумных протекционистских мерах, включая меры налогового регулирования, сопровождающихся созданием в первую очередь инфраструктуры перестрахования, что сохранит определенные позиции национального рынка перестрахования и его инвестиционный потенциал.

Стабильность страхового рынка во многом определятся его  инфраструктурой, которая должна представлять собой слаженно работающий механизм.

Здесь основой решения будет совершенствование организации страхового дела в Кыргызской Республике. В законодательных актах должны найти отражение вопросы создания, слияния и ликвидации страховых организаций, включая организации с участием иностранного капитала, функционирования филиалов, представительств и агентств страховщиков, деятельности обществ взаимного страхования, страховых брокеров, осуществления региональных и межрегиональных страховых программ.

Важнейшим фактором является уровень профессионализма руководителей и специалистов страховых компаний. В связи с этим Министерство Финансов и Экономики должно установить единые квалификационные требования к руководителям страховых организаций, порядок их аттестаций и обязательной периодической переаттестации. Здесь же необходимо ускорить создание института актуариев с учетом выработанных международной практикой критериев, определить порядок аттестации и лицензирования актуариев.

 Новым требованиям,  предъявляемым к страхованию,  должен отвечать аудит страховой  деятельности. Следует установить обязательность составления специального аудиторского заключения по бухгалтерской отчетности страховщиков, отвечающего интересам обеспечения государственного и общественного контроля финансовой устойчивости страховых компаний.

Проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг

Ключевым моментом структурной  политики в настоящее время является оптимизация пропорций в соотношении  добровольных и обязательных видов  страхования.

Практика показывает, что быстрый рост обязательного страхования бывает, неизбежен именно в период возникновения и формирования страхового рынка в условиях экономического спада при неразвитой культуре и обеспечивал ускоренную капитализацию рынка.

В частности на данном этапе становления страхового рынка Кыргызской Республики необходимо внедрить следующие виды обязательного страхования: обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, работодателей, перевозчиков пассажиров, перевозчиков взрывоопасных грузов и веществ.

Одновременно необходимо прекратить практику необоснованного  и неупорядоченного введения новых  видов обязательного страхования, порождаемую, в том числе стремлением  к созданию новых внебюджетных фондов, критически оценить обоснованность и эффективность функционирования уже существующих. Министерство Юстиции и Министерство Финансов и Экономики Кыргызской Республики должны обеспечить координацию законотворческой работы Правительства Кыргызской Республики в области обязательного страхования и профессиональную экспертизу разрабатываемых законопроектов и нормативных документов.

Упорядочивание обязательного  страхования в условиях стабилизации экономики страны, начала ее устойчивого  роста, имеет большое значение для  развития добровольного страхования.

Наряду с этим существеннейшее  значение будет иметь создание условий, способствующих вовлечению в страхование (и, следовательно, в инвестиционный процесс) большинство слоев населения  и организаций.

Наиболее действенным  стимулом здесь является проведение налоговой политики, отвечающей существу страховых отношений, законодательное закрепление принципа отнесения затрат, производимых страхователями на осуществление страховой защиты своих имущественных интересов к производственным, что предусмотрено проектом изменений вносимых в Налоговый Кодекс.

Для юридических лиц  в целях сбалансированного роста  платежеспособного спроса на страховые  услуги и емкости национального  рынка страхования целесообразно  поэтапное повышение лимитов  отнесения страховых взносов  на производственные затраты (к примеру, в России к 2000 году до 3 % от себестоимости)

В отношении граждан  следует установить норму о пропорциональном уменьшении налогооблагаемой базы для  физических лиц при уплате ими  страховых взносов по обязательному  страхованию и долгосрочным видам личного страхования.

При этом целесообразно  определить перечень приоритетных добровольных видов страхования которым следует, в частности, отнести долгосрочное страхование жизни, медицинское  и пенсионное страхование, страхование  имущества и ответственности.

Стимулирующие меры должны сопровождаться усилением контроля компании, занимающееся страхованием жизни, в частности, введением специального аудита и актуарной оценки страховых  обязательств, принятием жестких  мер со стороны государственного страхового надзора и государственной налоговой службы по отношению к страховым компаниям и к страхователям, проводящим все псевдостраховые операции, совершенствованием Правил лицензирования.

Важным фактором развития добровольного страхования станет восстановление доверия граждан правопреемнику органов государственного страхования – ГКСК «КЫРГЫЗСТАН». В первую очередь это даст возможность активизировать привлечение средств населения в сферы реальной экономики под контролем государства.

Повышение эффективности методов государственного регулирования страховой деятельности

Государственное регулирование  страховой деятельности должно обеспечивать выполнение намеченных мер по развитию национальной системы страхования  и действенный контроль страхового сектора экономики.

В связи с этим Министерством  финансов и экономики Кыргызской Республики совместно с заинтересованными  ведомствами должны быть приняты  меры по совершенствованию нормативно-методической базы регулирования страховой деятельности. Необходимо разработать экономически обоснованные нормативы деятельности страховых организаций, соблюдение которых минимизирует риск дестабилизации их работы, в первую очередь организаций, осуществляющих долгосрочные виды страхования.

Государственная поддержка  страхования должна осуществляться с учетом значимости и приоритетности решаемых задач, эффективности мер поддержки, в числе которых:

1. Прямое участие государства в становлении страховой системе защиты имущественных интересов, что предполагает:
• определение институциональных основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, а также в страховании экспортных кредитов;
• обеспечение за счет бюджетных средств программ обязательного государственного страхования (в частности, по страхованию имущества унитарных и казенных предприятий,  иных организаций бюджетной сферы при четкой регламентации действий страхователя, представляющего интересы государства);
• уточнения роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования, определение порядка их участия в государственных программах  страхования, предоставления им государственной поддержки.
2. Законодательное обеспечение защиты национального страхового рынка в т.ч.:
• конкретизация условий допуска иностранных страховщиков на кыргызский страховой рынок;
• дополнительная регламентация перестраховочной деятельности в целях предотвращения необоснованного оттока валютных средств за рубеж;
• выработка законодательных процедур, позволяющих эффективно предотвращать незаконную деятельность иностранных страховщиков и брокеров на национальном страховом рынке.

3. Совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью, включая:

• создания нормативных и организационных основ страхового надзора Кыргызской Республики
• разработку законодательных процедур финансового оздоровления страховых организаций;
• определение специальных требований к страховым организациям, оказывающим услуги населению по долгосрочному страхованию жизни и пенсий;
• совершенствование условий лицензирования страховой деятельности, создание дифференцированной системы санкций, применяемых к страховым организациям за нарушение предъявляемых к ним требований, принципов добросовестной конкуренции;
• введение порядка, ограничивающих допуск лиц, действия которых привели финансово-кредитную организацию к банкр<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style="